Người cho vay bước vào với dịch vụ cứu trợ nợ sinh viên

Đối với những người bị mắc nợ với các khoản vay của sinh viên liên bang, chính phủ có thể không cung cấp lãi suất thấp hơn hoặc các hệ thống trả nợ đơn giản hơn - nhưng các ngân hàng và tổ chức tín dụng có thể.

Citizens Financial Group gần đây đã thông báo rằng họ sẽ bắt đầu tái cấp vốn cho các khoản vay của sinh viên liên bang. Những người đi vay có tín dụng tốt giờ đây có thể đảm bảo lãi suất biến đổi ở mức thấp 2,31% và lãi suất cố định ở mức thấp 4,74%, cả trên cơ sở hàng năm. Trong một chương trình tương tự cho khách hàng vay có khoản vay sinh viên tư nhân, Providence, cha mẹ của Rhode Island thuộc Citizens Bank cho biết những người tham gia đã hạ tỷ lệ phần trăm trung bình hàng năm về nợ của họ xuống 1,5 điểm phần trăm.

Ước tính khoản tiết kiệm tái cấp vốn của bạn

Đối với những người như Ali Goldberg, người tốt nghiệp Đại học bang Pennsylvania vào tháng 5 với bằng cấp tiếng Anh và hiện đang sống với bố mẹ ở New Jersey, các chương trình như thế này có thể giúp giảm nhẹ. Giống như bảy trong số 10 thành viên của lớp học năm 2013, Goldberg có khoản vay sinh viên liên bang để trả hết. Gần đây cô đã nhận được một lá thư thông báo cho cô rằng cô sẽ phải bắt đầu thực hiện thanh toán trong ba tháng. Mặc dù cô không thấy khoản vay sinh viên của mình như một gánh nặng lớn, nhưng món nợ đã ảnh hưởng đến cuộc sống của cô sau khi tốt nghiệp.

"Tôi cố gắng không để cho nó ảnh hưởng đến quyết định của tôi, và cha mẹ tôi không áp lực tôi theo cách đó", Goldberg nói. "Nhưng có một số điều tôi sẽ làm nếu tôi không có khoản vay trên mặt sau của tâm trí của tôi."

Trong một chừng mực, nó đã thu hẹp tìm kiếm việc làm của cô. Sau khi khám phá các công việc ở Boston và các thành phố khác, cô quyết định rằng lựa chọn tài chính tốt nhất là sống với cha mẹ và đi làm về nhà, có lẽ tìm việc làm toàn thời gian ở thành phố New York. "Tôi không nhớ sống ở nhà, vậy tại sao không tận dụng lợi thế của New York, cố gắng tiết kiệm tiền một chút vì vậy tôi có thể trả lại khoản vay của tôi?", Cô nói.

Giống như Goldberg, nhiều sinh viên tốt nghiệp gần đây nhận thấy rằng các khoản vay mà họ đã đi học đã hạn chế các lựa chọn của họ. Hiện tại, có khoảng 1,2 nghìn tỷ đô la nợ sinh viên xuất sắc ở Hoa Kỳ Người vay trung bình nợ $ 29,400, theo Viện Cao đẳng Tiếp cận & Thành công. Những người có nhiều khoản nợ chưa thanh toán có thể tìm thấy tự do hơn thông qua các chương trình tái tài trợ cung cấp lãi suất thấp hơn và giảm các khoản thanh toán hàng tháng cho khoản vay hợp nhất nợ trả một số khoản tiền nhỏ hơn.

Kế hoạch tài trợ tái cấp vốn của công dân nhằm mục đích cung cấp cho sinh viên cứu trợ, Brendan Coughlin, chủ tịch tài chính giáo dục cho ngân hàng, cho biết trong một tuyên bố công bố chương trình mới.

Coughlin nói: “Trong khi giáo dục đại học là một trong những đầu tư tốt nhất mà một người trưởng thành trẻ tuổi có thể kiếm được, thì trả tiền cho nó sau này trong khi cố gắng đạt được các mốc quan trọng về tài chính khác.

Ngoài công dân, một số tổ chức khác cũng đã bắt đầu các chương trình để giúp học sinh đối phó với các khoản vay liên bang. CuStudentLoans kết nối người dùng với mạng lưới các tổ chức tín dụng cung cấp các tùy chọn tái cấp vốn. Công ty cho vay ngang hàng ngang của San Francisco, SoFi, cung cấp các quyền lợi như bảo vệ thất nghiệp cho người vay, cũng cung cấp các giải pháp thay thế cho sinh viên tốt nghiệp đại học tìm kiếm mức giá thấp hơn.

Sinh viên tốt nghiệp như Goldberg cũng có thể chọn tái cấp vốn các khoản vay liên bang thông qua chính phủ. Điều đó có thể không tiết kiệm cho họ nhiều tiền, nhưng nó sẽ bảo toàn tùy chọn tận dụng lợi ích của các lợi ích như hệ thống trả tiền khi bạn kiếm được và tha thứ nợ. Thông qua khoản vay hợp nhất trực tiếp, sinh viên có thể kết hợp nhiều khoản vay liên bang thành một với lãi suất cố định dựa trên mức trung bình có trọng số của các khoản cho vay.

Các tổ chức tài chính khác cũng cung cấp nhiều lựa chọn hơn cho sinh viên xử lý nợ. Ngân hàng First Trade Union tại Boston vừa tung ra một chương trình phần thưởng thẻ ghi nợ với đơn vị SmarterBucks của Simple Study. Chương trình cung cấp cho người tiêu dùng phần thưởng cho tất cả các giao dịch mua không phải mã PIN được thực hiện bằng thẻ ghi nợ và chuyển đổi điểm thưởng thành tiền mặt để trả cho các khoản vay sinh viên của người dùng.

Mike Butler, chủ tịch kiêm giám đốc điều hành của First Trade, cho biết: “Chúng tôi nghĩ rằng chúng ta gần gũi hơn một chút với các thiên niên kỷ khi nói đến việc cung cấp các giải pháp tài chính cho họ. “Đây là một công ty đang cố gắng giúp đỡ một vấn đề rất lớn trong xã hội ngày nay.”

Các nhà lập pháp ở Washington cũng đã vật lộn với vấn đề này. Thượng nghị sĩ Elizabeth Warren, D-Mass., Đã giới thiệu một dự luật cho phép sinh viên tái cấp vốn cho các khoản vay của trường ở mức thấp tới 4%. Đảng Cộng hòa đã chặn các biện pháp trong tháng Sáu và một lần nữa gần đây, trong cùng một ngày mà các công dân và các chương trình thương mại đầu tiên đã được công bố. Nhưng sự cứu trợ tài chính tư nhân không nhất thiết cho mọi người.

Tại New Jersey, Goldberg nói rằng cô sẽ phải cân nhắc lựa chọn của mình khi quyết định có nên đi với một người cho vay tư nhân để củng cố các khoản nợ của trường mình hay không.

"Tôi cảm thấy như tôi sẽ phải thực sự được giáo dục tốt về những gì tái cấp vốn có nghĩa là," cô nói. “Tôi không biết tôi sẽ ở đâu trong hai năm tới. Tôi có thể học đại học. Tôi có thể có nhiều khoản vay hơn nữa. ”

Ước tính khoản tiết kiệm tái cấp vốn của bạn

Minh họa cho vay sinh viên thông qua Shutterstock.