Tại sao các chuyên gia bảo hiểm nhân thọ lại yêu TIAA-CREF

Điều đáng chú ý là khi một chuyên gia về một chủ đề phức tạp như bảo hiểm nhân thọ đưa ra lời khuyên đơn giản là đi cùng với một công ty.

Đó là những gì James Hunt, một chuyên gia bảo hiểm nhân thọ đã nghỉ hưu và cựu ủy viên bảo hiểm của Vermont, đã làm trong một cuộc phỏng vấn gần đây về bảo hiểm nhân thọ giá trị tiền mặt. Nếu bạn phải viết một câu về những kế hoạch như vậy, ông nói nó sẽ là: “Hãy tuân theo các chính sách giá trị tiền mặt tại TIAA”.

Glenn Daily, một cố vấn bảo hiểm chỉ có phí và là nhà bình luận nổi bật về bảo hiểm nhân thọ, cũng mời TIAA-CREF cho những người đang mua bảo hiểm nhân thọ.

Đây là lý do tại sao.

TIAA-CREF là gì?

Nhà công nghiệp và từ thiện Andrew Carnegie thành lập Hiệp hội bảo hiểm giáo viên và sinh viên Mỹ năm 1918 với mục tiêu hỗ trợ tài chính cho giáo viên đại học thông qua hệ thống tiên phong và bảo hiểm nhân thọ giá rẻ, theo lịch sử chính thức của công ty.

Vào năm 1952, TIAA đã đưa ra niên kim biến đầu tiên - Quỹ Chứng khoán Nghỉ hưu Cao đẳng. Các khoản thanh toán từ các niên kim biến phụ thuộc vào hiệu suất của các lựa chọn đầu tư trong niên kim, trong khi niên kim cố định có lợi ích đặt trước.

Tại sao TIAA-CREF có buzz

Hôm nay, TIAA-CREF vẫn tập trung vào khách hàng trong các lĩnh vực học tập, nghiên cứu, y tế và văn hóa. Và bây giờ những người khác có thể tham gia vào hành động - Công ty Bảo hiểm Nhân thọ TIAA-CREF, được thành lập năm 1999, cung cấp bảo hiểm nhân thọ và phụ tải thấp cho công chúng.

Không giống như các đại lý bảo hiểm khác, "chuyên gia tư vấn" của TIAA-CREF không nhận được hoa hồng cho các chính sách bán hàng, công ty cho biết. Thay vào đó, "họ được bồi thường thông qua một chương trình tiền lương cộng với ưu đãi thưởng cho dịch vụ khách hàng xuất sắc hơn là quảng bá sản phẩm."

Một sự khác biệt quan trọng: chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh viễn của TIAA-CREF không có phí đầu hàng, mà các công ty khác tính phí nếu bạn từ bỏ chính sách trong vài năm đầu tiên. Phí đầu hàng cho phép công ty bảo hiểm bù đắp chi phí liên quan đến việc ban hành chính sách, bao gồm cả hoa hồng.

Nó cung cấp những gì?

TIAA-CREF bán hai loại bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn, cung cấp phúc lợi tử vong miễn là chính sách này được áp dụng:

• Cấp bậc, kéo dài một số năm nhất định
• Thời hạn gia hạn hàng nămmỗi năm một lần.

Loại bảo hiểm nhân thọ chính khác là cuộc sống thường trực, tạo nên giá trị tiền mặt mà chủ sở hữu chính sách có thể vay và cuối cùng sử dụng để trang trải phí bảo hiểm cho phần còn lại của cuộc đời họ. TIAA-CREF không bán toàn bộ các chính sách bảo hiểm nhân thọ, trong đó có phí bảo hiểm cố định, phúc lợi tử vong và tỷ giá hoàn vốn. Nhưng nó có hai loại bảo hiểm nhân thọ khác:

• Cuộc sống phổ quát, cung cấp một mức lãi suất đảm bảo về giá trị tiền mặt trong khi cho phép chủ sở hữu chính sách điều chỉnh phí bảo hiểm và lợi ích tử vong
• Biến cuộc sống phổ quát, tương tự như cuộc sống phổ quát nhưng cung cấp một trình đơn các tùy chọn đầu tư, mang lại tiềm năng cho lợi nhuận và thua lỗ.

Nếu chính sách bảo hiểm nhân thọ tải thấp có vẻ tốt đối với bạn, bạn nên kiểm tra TIAA-CREF.

Aubrey Cohen là một biên kịch viên tại Investmentmatome , một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @aubreycohen .

Ảnh qua iStock.