Cách nhận lãi suất thấp nhất cho các khoản vay sinh viên -

Tất cả các khoản vay liên bang được cấp mỗi năm đều có lãi suất cố định, tương tự - bất kể tín dụng của người đi vay. Mặt khác, các khoản vay sinh viên tư nhân có lãi suất rộng.

Ví dụ, lãi suất cho vay sinh viên hiện tại cho các khoản vay tư nhân dao động từ 5,25% đến 14,53% đối với lãi suất cố định và 3,69% đến 12,99% cho các mức lãi suất thay đổi.

Mức lãi suất tái cấp vốn cho sinh viên hiện tại dao động từ 3,09% đến 8,72% đối với lãi suất cố định và 2,47% đến 8,17% đối với lãi suất thay đổi.

Các phạm vi này rộng vì chúng tính đến sự khác biệt trong hồ sơ tín dụng của người vay và điều khoản vay, trong số các yếu tố khác. Cho dù bạn đang vay một khoản vay tư nhân lần đầu tiên hay tái cấp vốn khoản nợ đại học hiện tại của bạn với một người cho vay tư nhân, hãy làm tất cả những điều sau đây để có được mức vay thấp nhất đối với các khoản vay sinh viên:

Nếu bạn không có tín dụng tốt hoặc tiếp cận với người ký tên đồng hành, bạn sẽ có khả năng nhận được lãi suất cho vay thấp nhất của sinh viên với khoản vay sinh viên liên bang.

Nhưng nếu bạn đang theo đuổi khoản vay sinh viên tư nhân hoặc tái cấp vốn vay sinh viên, bạn nên áp dụng ngay cả một vài trong số các mẹo tiết kiệm lãi này. Ví dụ, với 30.000 đô la nợ vay sinh viên, lãi suất 5% sẽ giúp bạn tiết kiệm 30 đô la một tháng và hơn 3,600 đô la trong 10 năm so với lãi suất 7%.

Mua sắm xung quanh

Những người cho vay khác nhau cung cấp các mức lãi suất khác nhau, vì vậy hãy so sánh các khoản vay của sinh viên tư nhân để đảm bảo bạn nhận được mức giá tốt nhất mà bạn đủ điều kiện nhận. Xem tỷ lệ phần trăm hàng năm, cách chính xác nhất để so sánh lãi suất. APR phản ánh chi phí thực sự của khoản vay bao gồm lãi suất tích luỹ, lãi suất vốn hóa và bất kỳ phí khởi tạo nào áp dụng.

Trở lại đầu trang

Có tín dụng xuất sắc

Khoản vay sinh viên tư nhân dựa trên tín dụng, có nghĩa là lãi suất bạn nhận được tùy thuộc vào lịch sử tín dụng của bạn. Nói chung, điểm tín dụng của bạn càng cao, lãi suất bạn sẽ đủ điều kiện càng thấp. Ngoài lịch sử tín dụng, người cho vay thường đánh giá thu nhập và nợ khác còn nợ. Thu nhập của bạn càng cao so với tổng số nợ chưa thanh toán của bạn, bạn càng có khả năng đủ điều kiện nhận lãi suất thấp hơn.

Bạn chưa có tín dụng xuất sắc? Nếu tín dụng của bạn được cải thiện trong tương lai, bạn có thể hạ lãi suất của mình bằng cách tái cấp vốn cho các khoản vay sinh viên của bạn.

Trở lại đầu trang

Đăng ký với người đồng ký

Nếu bạn không có tín dụng xuất sắc hoặc thu nhập đủ cao, bạn có thể đủ điều kiện nhận lãi suất thấp hơn bằng cách đăng ký với một người ký tên có tín dụng tốt và thu nhập vững chắc. Người đồng ký của bạn sẽ chịu trách nhiệm thanh toán nếu bạn không. Tuy nhiên, họ không phải ở trên móc vĩnh viễn - nhiều người cho vay cho phép phát hành đồng ký sau khi người vay chính thực hiện thanh toán đúng hạn trong một khoảng thời gian nhất định.

Nhận bất kỳ chiết khấu nào áp dụng

Một số người cho vay cung cấp giảm giá cho người vay lựa chọn một số tùy chọn trả nợ nhất định hoặc có tài khoản ngân hàng với tổ chức tài chính của họ. Giảm giá của người cho vay bao gồm:

• College Ave: Khách hàng tái cấp vốn vay sinh viên được giảm 0,25% lãi suất khi đăng ký autopay và giảm thêm 0,25 điểm nếu autopay được kết nối với tài khoản ngân hàng toàn quốc, với mức giảm giá nửa điểm phần trăm.
• Khám phá: Được giảm 0,35 điểm phần trăm cho việc đăng ký thanh toán chỉ có lãi suất trong quá trình đăng ký và thực hiện thanh toán chỉ có lãi suất trong khi bạn đang đi học và trong suốt thời gian gia hạn của bạn.
• Sallie Mae: Lãi suất của bạn sẽ thấp hơn một phần trăm nếu bạn chọn tùy chọn trả lãi thay vì tùy chọn trả chậm. Với tùy chọn trả lãi, bạn sẽ trả lãi suất tích luỹ hàng tháng trong khi bạn đang đi học và trong thời gian gia hạn của bạn. Sau thời gian gia hạn, bạn sẽ bắt đầu thực hiện thanh toán đầy đủ hàng tháng.
• SunTrust: Được giảm lãi suất 0,25 điểm khi đăng ký nhận tiền tự động và giảm thêm 0,25 điểm nếu thanh toán tự động của bạn được thực hiện từ tài khoản ngân hàng SunTrust, với tổng mức lãi suất giảm một nửa điểm phần trăm.
• Wells Fargo: Bạn sẽ được giảm lãi suất 0,25 điểm phần trăm nếu bạn hoặc đồng ký của bạn đã có khoản vay sinh viên Wells Fargo, hoặc nếu bạn hoặc người đồng ký của bạn có hoặc mở một tài khoản kiểm tra người tiêu dùng Wells Fargo. Bạn sẽ được giảm 0,5 điểm nếu bạn hoặc người đồng ký của bạn là một phần của chương trình Danh mục của Wells Fargo.

Trở lại đầu trang

Quyết định giữa tỷ lệ cố định và biến đổi

Lãi suất cho vay sinh viên thay đổi thường bắt đầu thấp hơn tỷ lệ cố định. Tuy nhiên, lãi suất thay đổi có thể tăng lên hàng tháng hoặc hàng quý, tùy thuộc vào người cho vay. Lãi suất cố định giữ nguyên trong suốt thời hạn của khoản vay. Nếu bạn đang lập kế hoạch thanh toán khoản vay của mình rất nhanh, việc chọn tỷ lệ biến có thể có ý nghĩa. Tuy nhiên, lãi suất cho vay sinh viên thường tăng lên khi Cục Dự trữ Liên bang tiếp tục tăng lãi suất quỹ liên bang.

Trở lại đầu trang

Chọn thời hạn cho vay ngắn nhất bạn có thể quản lý

Người cho vay thường cung cấp một vài lựa chọn cho thời hạn của khoản vay, hoặc thời hạn của thời hạn trả nợ. Nói chung, bạn sẽ nhận được lãi suất thấp nhất bằng cách chọn thời hạn cho vay ngắn nhất. Bạn cũng sẽ tiết kiệm được sự quan tâm vì bạn sẽ trả lãi trong một khoảng thời gian ngắn hơn.Mặt khác, thời hạn cho vay ngắn hơn có nghĩa là khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ cao hơn, vì vậy hãy chọn thuật ngữ ngắn nhất mà bạn có thể quản lý một cách thoải mái.

Trở lại đầu trang

Đăng ký autopay

Hầu hết các công ty cho vay liên bang và tư nhân đều được giảm lãi suất 0,25 điểm đối với những người vay đăng ký thanh toán hàng tháng của họ tự động khấu trừ từ tài khoản ngân hàng của họ. Thông thường, phạm vi tỷ lệ mà người cho vay quảng cáo bao gồm giảm giá tự động.

Ngoài việc tiết kiệm tiền, việc đăng ký tự động cũng có thể mang lại sự an tâm: Bạn sẽ không phải lo lắng về việc vô tình bị mất thanh toán.

Trở lại đầu trang