4 Sự khác biệt chính giữa thẻ tín dụng doanh nghiệp và thẻ tín dụng cá nhân

Khi bạn thiết lập cửa hàng, có thể bạn sẽ muốn đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ hoặc thẻ tín dụng cá nhân để trang trải chi phí của công ty. Nhưng trong khi hai sản phẩm này có nhiều điểm chung, chúng cũng có một vài điểm khác biệt đáng chú ý. Dưới đây là bốn điều bạn nên biết trước khi áp dụng.

1. Doanh nghiệp nhỏ có thể không được bảo vệ bởi người tiêu dùng

Bạn có thể nghĩ mình là người tiêu dùng, đặc biệt là sau khi bạn treo biển báo “đóng” trên cửa của doanh nghiệp nhỏ của bạn mỗi tối. Nhưng luật bảo vệ người tiêu dùng, chẳng hạn như Đạo luật về thẻ tín dụng năm 2009, thường không áp dụng cho doanh nghiệp của bạn. Có khả năng, APR của bạn có thể thay đổi qua đêm, hoặc bạn có thể bị tính phí cắt cổ muộn cho những vi phạm nhỏ.

Bởi vì hầu hết các tổ chức phát hành mở rộng sự bảo vệ của người tiêu dùng như lịch sự cho các doanh nghiệp nhỏ, có thể bạn sẽ không phải lo lắng quá nhiều về điều này - nhưng đó là điều tốt cần lưu ý vì những biện pháp bảo vệ đó không có sẵn trong mọi trường hợp. Nếu tổ chức phát hành của bạn nằm trong số ít người không mở rộng các biện pháp bảo vệ này hoặc không thể hiện rõ ràng vị trí trong các điều khoản và điều kiện, hãy hỏi về những gì bạn nên mong đợi.

2. Thẻ tín dụng doanh nghiệp ảnh hưởng đến tín dụng doanh nghiệp (và đôi khi tín dụng cá nhân cũng vậy)

Đối với hầu hết các chủ doanh nghiệp nhỏ, ranh giới giữa tín dụng cá nhân và doanh nghiệp bị mờ. Nếu bạn ký bảo lãnh cá nhân cho thẻ tín dụng doanh nghiệp của mình, như hầu hết mọi yêu cầu, bạn chịu trách nhiệm về khoản nợ của công ty nếu doanh nghiệp của bạn bỏ lỡ các khoản thanh toán. Một số tổ chức phát hành cũng cân nhắc điểm tín dụng cá nhân của bạn rất nhiều khi quyết định số tiền tín dụng để gia hạn cho bạn. Cũng không ngạc nhiên khi báo cáo cũng là một túi hỗn hợp.

Nhiều tổ chức phát hành thẻ tín dụng doanh nghiệp nhỏ, bao gồm American Express và Capital One, báo cáo hoạt động kinh doanh cho cả văn phòng tín dụng tiêu dùng và thương mại. Những người khác, như Chase, chỉ báo cáo với văn phòng tín dụng thương mại, nhưng có thể báo cáo với văn phòng người tiêu dùng trong một số trường hợp nhất định (ví dụ: nếu công ty của bạn rơi vào khoản thanh toán). Nếu hoạt động tín dụng kinh doanh của bạn được báo cáo cho văn phòng tín dụng tiêu dùng, nó thường được đưa vào báo cáo tín dụng của bạn và được tính vào điểm FICO của bạn, cũng giống như hoạt động của người tiêu dùng, theo Jeff Scott, người phát ngôn của FICO. Nếu bạn không chắc chắn về cách thẻ tín dụng của mình báo cáo, hãy gọi cho nhà phát hành của bạn để tìm hiểu.

3. Hạn mức tín dụng kinh doanh có xu hướng cao hơn

Nếu bạn đang thực hiện nhiều giao dịch mua đắt tiền, thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể phù hợp hơn thẻ tín dụng cá nhân vì chúng có xu hướng có giới hạn tín dụng cao hơn. Điểm tín dụng kinh doanh từ Equifax và Experian (nhưng không phải Dun & Bradstreet) sử dụng tín dụng của bạn để tính điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn, vì vậy giới hạn cao hơn có thể giúp bạn sử dụng ít tín dụng sẵn có hơn và cải thiện vị thế của bạn.

4. Bạn sẽ kiếm được các loại phần thưởng khác nhau

Nhiều thẻ tín dụng kinh doanh cung cấp phần thưởng tiền thưởng trên hóa đơn điện thoại, Wi-Fi hoặc vật tư văn phòng, một lợi ích cho các công ty chi tiêu rất nhiều trong các lĩnh vực này. Nhưng điều này có thể không hữu ích nếu bạn là chủ sở hữu duy nhất và có xu hướng sử dụng vật tư văn phòng một cách tiết kiệm. Nếu bạn gặp khó khăn khi tìm thẻ tín dụng doanh nghiệp phù hợp với nhu cầu của mình, bạn có thể nên sử dụng chương trình phần thưởng giá phẳng cho phép bạn kiếm được tiền thưởng trên tất cả các giao dịch mua hoặc thẻ tín dụng cá nhân.

Lưu ý rằng nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng cá nhân, bạn sẽ chỉ phải sử dụng thẻ tín dụng cho chi phí kinh doanh và chỉ thanh toán bằng tiền doanh nghiệp nếu công ty của bạn là công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ phần hoặc công ty C. Nếu bạn cam kết chi phí trong trường hợp này, bạn có thể mất bảo vệ trách nhiệm cá nhân của bạn. Nhưng ngay cả khi bạn là chủ sở hữu duy nhất, việc tách chi phí dễ dàng hơn để bạn có thể xác định các khoản khấu trừ dễ dàng hơn trong mùa thuế.

Bạn sẽ nhận được thẻ nào?

Nếu bạn vẫn ở trên hàng rào, dưới đây là một số nguyên tắc cần xem xét.

Thẻ tín dụng doanh nghiệp có thể tốt hơn cho:

• Một doanh nhân muốn thiết lập tín dụng kinh doanh cho doanh nghiệp của mình.
• Một công ty có chi phí kinh doanh chính phù hợp với hầu hết các danh mục thưởng thẻ tín dụng doanh nghiệp.
• Ai đó đang tìm kiếm hạn mức tín dụng cao hơn cho doanh nghiệp của họ.

Thẻ tín dụng cá nhân có thể tốt hơn cho:

• Một chủ sở hữu duy nhất với chi phí đầu tư tối thiểu.
• Người nào đó có chi tiêu không phù hợp với danh mục chi tiêu thẻ tín dụng doanh nghiệp.
• Một người nào đó không lường trước việc đăng ký khoản vay doanh nghiệp nhỏ bất kỳ lúc nào và không quan tâm đến việc tạo tín dụng doanh nghiệp.

Bạn càng sớm tìm thấy thẻ tín dụng phù hợp với nhu cầu của doanh nghiệp của mình, bạn sẽ sớm có được phần thưởng tốt hơn và các điều khoản được cải thiện.

Claire Davidson là một nhà văn nhân viên bao gồm tài chính cá nhân cho Investmentmatome. Theo dõi cô ấy trên Twitter @ ideclaire7 và hơn thế nữa Google+.

Hình ảnh qua iStock.