Hướng dẫn của Freelancer về quản lý tiền

Sự tự do xuất phát từ một freelancer tự do có một mức giá: Bạn phải chú ý đến dòng tiền của bạn hoặc rủi ro bị cùm bởi nợ nần.

Mặc dù có nhiều lợi ích để trở thành ông chủ của riêng bạn, bao gồm cả tính linh hoạt trong cách thức và khi bạn làm việc, các dịch giả tự do thường bỏ lỡ các lợi ích của chủ nhân và phải đối phó với thu nhập không thể đoán trước.

Để giúp bạn có được ngôi nhà tài chính của mình theo thứ tự, dưới đây là một số mẹo về cách quản lý tiền của bạn như một freelancer.

" ĐĂNG KÝ: Investmentmatome cho bạn thấy nơi tiền của bạn đi

Theo dõi thu nhập của bạn

Bắt đầu xử lý tiền của bạn bắt đầu bằng việc biết bạn đang mang bao nhiêu tiền. Bạn có biết số tiền kiếm được trong tuần trước hoặc tháng trước không? Có nhiều hay ít hơn số tiền bạn kiếm được trong cùng kỳ năm ngoái?

Kristen Euretig, một nhà lập kế hoạch tài chính được chứng nhận ở New York cho biết: “Rất nhiều dịch giả tự do cho biết họ không biết họ kiếm được bao nhiêu tiền và họ ném tay lên trời vì họ cảm thấy nó không thể đoán trước và không thể quản lý được”. với dịch giả tự do. "Trong thực tế, họ có nhiều dòng thu nhập dự đoán nhiều hơn họ nhận ra."

Có một cái nhìn lịch sử về thu nhập tự do của bạn có thể giúp bạn chuẩn bị cho thời gian bận rộn và chậm chạp trong năm, cô ấy nói, đặc biệt nếu bạn có khách hàng lặp lại hoặc các dự án theo mùa. Những loại thông tin chi tiết đó có thể mang lại sự ổn định về tài chính cho thế giới tự do bất thường. Có một tài khoản ngân hàng riêng biệt có thể giúp bạn dễ dàng theo dõi tiền liên quan đến tự do đến và đi ra ngoài. Một bảng tính đơn giản hoặc ứng dụng miễn phí có thể giúp bạn xây dựng và quản lý ngân sách.

Dành tiền cho thuế

Thuế có thể là một nguồn chính gây căng thẳng cho bất cứ ai. Nó có thể còn căng thẳng hơn cho các dịch giả tự do.

Trong khi người sử dụng lao động khấu trừ thuế cho nhân viên của mình, dịch giả tự do có trách nhiệm tự thanh toán. Các nhà phát triển tự do phải đưa ra dự đoán về thu nhập hàng năm của họ và thực hiện các khoản thanh toán hàng quý ước tính để đi đúng hướng. Nếu có thể, hãy sử dụng tờ khai thuế của năm ngoái làm đường cơ sở.

Bạn có thể khấu trừ các chi phí liên quan đến kinh doanh, như việc sử dụng xe hơi và phát triển nghề nghiệp liên quan đến công việc của bạn. Và nếu bạn đáp ứng các yêu cầu nhất định, bạn cũng có thể khấu trừ phí bảo hiểm y tế.

Sử dụng máy tính này để có được một cảm giác thô bao nhiêu tiền để tiết kiệm trong năm, thực hiện điều chỉnh bất cứ khi nào thu nhập của bạn vượt quá hoặc giảm xuống dưới ước tính ban đầu của bạn.

Để đảm bảo mùa thuế của bạn diễn ra trôi chảy, hãy tìm hiểu về các quy tắc thuế khác nhau cho dịch giả tự do.

Tạo ngân sách

Việc lập ngân sách có vẻ khó khăn khi bạn là một freelancer, nhưng nó không nhất thiết phải như vậy. Phương pháp 50/30/20 là một nơi tốt để bắt đầu. Nó phân bổ 50% thu nhập sau thuế của bạn cho các nhu yếu phẩm, 30% cho những thứ bạn muốn nhưng không cần, và 20% cho việc tiết kiệm và trả nợ. (Xem thêm về thuế sau.)

Chìa khóa để thực hiện công việc này là tập trung vào phần tiết kiệm và trả nợ của kế hoạch. Dưới đây là cách tốt nhất để xử lý tiền mặt đó:

Stash $ 500

Số tiền này có thể bao gồm các trường hợp khẩn cấp ngắn hạn, ngắn hạn, chẳng hạn như sửa chữa ô tô nếu bạn sử dụng ô tô để làm việc.

Tiết kiệm cho nghỉ hưu

Nó có vẻ là tùy chọn, nhưng nó rất cần thiết. Chọn một tùy chọn gói hưu trí, như tài khoản hưu trí cá nhân hoặc Solo 401 (k) và cố gắng đóng góp 15% thu nhập sau thuế của bạn. Sử dụng máy tính hưu trí trang web của chúng tôi để đảm bảo bạn đang đi đúng hướng.

Trả hết nợ xấu

Nợ có lãi suất cao hoặc biến động, bao gồm nợ thẻ tín dụng, các khoản vay ngắn hạn và nợ y tế, có thể là một khoản nợ tài chính lớn. Sử dụng máy tính này để tìm ra lựa chọn tốt nhất của bạn để xóa nó đi.

Tiếp tục tiết kiệm cho trường hợp khẩn cấp

Nói chung, một quỹ khẩn cấp nên bao gồm ba đến sáu tháng chi phí cần thiết, chẳng hạn như nhà ở, hóa đơn và thanh toán nợ. Các nhà tự do nên nhắm đến kết thúc sáu tháng của quang phổ. Nhưng hãy kiên nhẫn: Số tiền đó có nghĩa là được sử dụng trong những thời điểm khó khăn về tài chính, vì vậy đừng nản chí nếu bạn phải khai thác quỹ này trước khi đạt được mục tiêu đó. Chỉ cần nhớ để bổ sung nó.

Thanh toán các khoản nợ khác

Đặt thêm tiền vào các khoản nợ khác, chẳng hạn như vay sinh viên hoặc thế chấp, ưu tiên lãi suất để tiết kiệm nhiều tiền nhất.

Để tăng số tiền bạn tiết kiệm, hãy nhớ theo dõi chi tiêu của bạn và phân tích từng chi phí để tìm các khu vực cần cắt giảm.

Được bảo hiểm

Khoảng 20% ​​dịch giả tự do toàn thời gian không có bảo hiểm, theo một báo cáo năm 2016 về tự do bởi Upwork, một nền tảng được thiết kế để kết nối dịch giả tự do với các doanh nghiệp. Đi mà không có bảo hiểm có thể dẫn đến đau khổ tài chính nếu bạn có một tình trạng y tế hoặc một trường hợp khẩn cấp sức khỏe bất ngờ. Dưới đây là các tùy chọn của bạn:

Bảo hiểm y tế

Bạn có thể chọn giữa các chương trình liên bang - như Medicare, cho những người từ 65 tuổi trở lên và Medicaid, cho những người có thu nhập thấp hoặc những người có con - và các chương trình bảo hiểm tư có sẵn qua healthcare.gov. So sánh các tùy chọn này tại đây.

Những người theo dõi tự do dưới 26 tuổi có thể thấy rằng việc duy trì chương trình sức khỏe của cha mẹ là lựa chọn tốt nhất. Những người dưới 30 tuổi, có sức khỏe tuyệt vời và không có người phụ thuộc có thể chọn một kế hoạch thảm khốc để giảm chi phí hàng tháng.

Những người mua các chương trình thông qua healthcare.gov có thể hội đủ điều kiện nhận trợ cấp. Để đủ điều kiện, bạn phải gửi ước tính thu nhập của mình cho năm sắp tới.Đánh giá thấp thu nhập của bạn có nghĩa là bạn phải trả một phần số tiền đó vào thời điểm thuế.

Nếu bạn kết thúc với một kế hoạch sức khỏe được khấu trừ cao theo quy định của chính phủ nhưng nói chung là lành mạnh và có thể đủ khả năng phí bảo hiểm hàng tháng của bạn, một tài khoản tiết kiệm sức khỏe có thể hữu ích. Những người tự do với các chương trình sức khỏe tương thích có thể đóng góp tiền vào một HSA trong suốt cả năm để chi trả cho các chi phí đó. Nó cũng làm giảm thu nhập chịu thuế. Sau 65 tuổi, bạn có thể tiếp tục sử dụng số tiền còn lại miễn thuế cho các chi phí y tế; nếu bạn sử dụng nó cho các chi phí không đủ điều kiện, bạn sẽ phải trả thuế thu nhập đối với số tiền đó.

Bảo hiểm xe hơi

Hầu hết các tiểu bang đều có yêu cầu tối thiểu đối với bảo hiểm xe hơi, nhưng điều đó có thể không bao gồm chi phí của một tai nạn, vì vậy bạn có thể chọn để nhận được nhiều bảo hiểm hơn. Tìm ra bao nhiêu bảo hiểm bạn cần, sau đó cửa hàng xung quanh cho thỏa thuận tốt nhất. Nếu bạn sử dụng ô tô của mình như là một phần của doanh nghiệp, bạn có thể cần bảo hiểm ô tô thương mại thay thế.

Bảo hiểm nhân thọ

Người tự do không có người phụ thuộc có thể không cần bảo hiểm nhân thọ. Đối với những người khác, thời hạn bảo hiểm nhân thọ thường là lựa chọn tốt nhất. So sánh các tùy chọn của bạn ở đây.

Đặt mức giá cạnh tranh

Bạn nên đánh giá lại xem bạn có được trả tiền đầy đủ hay cần điều chỉnh mức giá cho các dịch vụ của mình. Trong báo cáo của Upwork, gần một nửa số dịch giả tự do cho biết họ đã tăng giá của họ

trong năm trước, và hơn một nửa cho biết họ dự định tăng lãi suất trong năm sau.

Các nhà tự do ở vị trí duy nhất để kiểm soát số tiền họ kiếm được. Hầu hết mọi người không có tự do đó.

Kristen Euretig, kế hoạch tài chính được chứng nhận

“Các nhà tự do ở vị trí duy nhất để kiểm soát số tiền họ kiếm được. Hầu hết mọi người không có tự do đó, ”Euretig nói. "Thực sự nghĩ về việc tăng thu nhập của bạn để chi phí của bạn sau đó có thể làm theo."

Kiếm thêm tiền có thể làm giảm bớt áp lực tài chính và giúp bạn xây dựng một ngân sách, cô nói. Bắt đầu bằng cách liên hệ với các chuyên gia tự do khác để có được cảm nhận về mức giá trung bình trong ngành của bạn. Bạn cũng có thể sử dụng Cục Thống kê Lao động hoặc một trang web như Glassdoor để tìm hiểu mức lương trung bình hàng năm cho người có kỹ năng và kinh nghiệm của bạn. Sau đó, phá vỡ con số đó xuống để tìm tỷ lệ hàng giờ.

Quản lý tiền như một freelancer có thể mất nhiều thời gian và năng lượng hơn so với một nhân viên được trả lương. Nhưng việc tổ chức và cảnh giác có thể rất đáng để nỗ lực.

Investmentmatome làm cho việc quản lý tiền của bạn dễ dàng với một cái nhìn duy nhất về tài chính của bạn. Đăng kí miễn phí. Devon Delfino là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @devondelfino.

Một phiên bản trước của bài viết này không chính xác tuyên bố số tiền còn lại trong một tài khoản chi tiêu y tế sau khi nghỉ hưu bị đánh thuế. Bài viết này đã được sửa chữa.

Cái gì tiếp theo?

• Bạn muốn hành động?

  Hoàn thành bảng tính ngân sách miễn phí của chúng tôi

• Muốn lặn sâu hơn?

  Tìm thấy các bảng tính và mẫu ngân sách miễn phí

• Bạn muốn khám phá liên quan?

  Học hỏi cách sử dụng ứng dụng mua sắm