Không có tín dụng? Sử dụng thẻ ghi nợ sẽ không trợ giúp

Nếu bạn muốn xây dựng tín dụng, bạn nên chú ý đến loại thẻ bạn đang vuốt vào sổ đăng ký. Mặc dù bạn nghĩ gì, thẻ ghi nợ sẽ không giúp bạn xây dựng, duy trì hoặc tăng tín dụng FICO của bạn.

Ghi nợ và tín dụng

Thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng là các hình thức thanh toán hoàn toàn khác nhau.

Thẻ ghi nợ được liên kết với tài khoản séc của bạn. Khi bạn mua hàng, tiền đến trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của bạn để trang trải số tiền còn nợ. Do đó, không có hóa đơn nào để thanh toán vào cuối tháng.

Với loại nhựa khác - tín dụng - bạn sẽ không thấy bất kỳ khoản tiền nào bị lấy đi ngay lập tức. Thẻ tín dụng cho phép chủ thẻ có khả năng mượn hoặc “tính phí” lên đến một số tiền nhất định. Sau đó, các khoản phí sẽ được thanh toán theo các khoản trả góp hàng tháng, bao gồm cả tiền lãi.

Vì vậy, trong khi mỗi thẻ này có thể được chấp nhận là thanh toán cho những gì bạn đang mua, chỉ một thẻ thực sự giúp bạn xây dựng tín dụng. Giao dịch ghi nợ (bao gồm cả việc sử dụng thẻ ghi nợ trả trước) không được tính vào điểm tín dụng của bạn, nhưng thói quen thẻ tín dụng là. Khi bạn bắt đầu xây dựng điểm tín dụng của bạn, nó sẽ là một sự phản ánh, một phần, về khoảng thời gian bạn đã có tín dụng mở rộng cho bạn và trách nhiệm của bạn với tín dụng đó.

Những gì bạn nên làm?

Vì vậy, nếu bạn không có bất kỳ khoản tín dụng nào hiện tại và việc sử dụng thẻ ghi nợ sẽ không giúp được gì, bạn có thể làm gì để bắt đầu tạo lịch sử tín dụng của mình? Bạn có thể nhận được thẻ tín dụng không có tín dụng không? Có - bạn chỉ cần biết nơi để tìm.

• Hãy xem xét một thẻ tín dụng bảo đảm. Thẻ tín dụng bảo đảm là một lựa chọn lý tưởng cho những người không có hoặc có tín dụng thấp nhưng đang tìm cách để có được một thẻ tín dụng. Những thẻ không có rủi ro này yêu cầu bạn đặt cọc để mở tài khoản. Khoản tiền gửi này xác định giới hạn tín dụng của bạn và sẽ được trả lại cho bạn trong trường hợp bạn đóng tài khoản của mình.
• Sử dụng tình trạng học sinh của bạn. Nếu bạn là sinh viên, hãy xem xét một trong những thẻ tín dụng sinh viên tốt nhất. Thẻ sinh viên có thể được dễ dàng hơn để đạt được, vì nó giả định những người trẻ tuổi có lịch sử tín dụng ít hơn.
• Nhìn xung quanh. Kiểm tra các thẻ tín dụng tốt nhất cho người nộp đơn thẻ tín dụng lần đầu. Hãy nhớ nghiên cứu đầu tiên và tránh áp dụng cho một số thẻ tín dụng cùng một lúc, vì điều này có thể gây tổn hại đến điểm số của bạn.
• Bắt đầu xây dựng. Khi bạn đã được chấp thuận cho thẻ tín dụng, cách bạn sử dụng thẻ tín dụng sẽ là nền tảng cho điểm tín dụng của bạn. Không tính phí nhiều hơn số tiền bạn có thể thanh toán đúng hạn mỗi tháng và không tối đa thẻ của bạn.

Nhưng đừng bỏ qua ghi nợ của bạn

Tập trung vào tín dụng xây dựng không có nghĩa là bạn nên bỏ qua hoàn toàn tài khoản séc của mình. Hãy cảnh giác với việc sử dụng thẻ ghi nợ của bạn. Lỗi quản lý kém, chẳng hạn như thấu chi tài khoản của bạn, sẽ không tự động làm tổn hại đến điểm tín dụng của bạn, nhưng không trả tiền cho chủ nợ hoặc có nợ có thể được chuyển vào bộ sưu tập.

Hình ảnh qua iStock.