5 cách để làm chủ tiền của bạn trong khi chờ đợi trong dòng

Mỗi buổi sáng, tôi đợi thang máy trong tòa nhà của mình, xếp hàng để đặt cà phê tại một quán cà phê, và tàu điện ngầm sẽ đến nơi trong khi đi tới nền tảng. Những khoảng thời gian vài phút đó là tất cả cơ hội để làm chủ trò chơi tiền của tôi.

Đó là bởi vì sẽ dễ dàng hơn khi bỏ qua các mục tiêu tài chính lớn, từng người một, nếu bạn chia chúng thành những phần dễ quản lý hơn. Nhiệm vụ đầu tiên thường mất rất ít thời gian, bạn có thể làm điều đó trên điện thoại của bạn trong khi chờ đợi xếp hàng tại siêu thị. Khi bạn có một vài phút để giết, hãy tiến gần hơn tới các mục tiêu như trả hết khoản vay của sinh viên và tiết kiệm 1 triệu đô la để nghỉ hưu với những thao tác nhanh chóng này.

1. Pre-đủ điều kiện để tái tài trợ các khoản vay sinh viên

Nó là gì: Tái cấp vốn cho sinh viên vay vốn là một cách để giảm lãi suất của bạn dựa trên sức khỏe tài chính hiện tại của bạn. Có lẽ bạn đã vay một khoản vay sinh viên tư nhân với lãi suất 8%. Khoản vay đó dựa trên thu nhập và hồ sơ tín dụng của bạn và của người ký tên của bạn nếu bạn cần. Nếu, nhiều năm sau, bạn có thu nhập vững chắc và điểm tín dụng cao hơn 650 (công việc tốt), bạn có thể đủ điều kiện nhận lãi suất thấp hơn - giả sử 5% - bằng tái cấp vốn.

Làm thế nào để làm nó: Nhiều người cho vay tái cấp vốn cho sinh viên cho phép bạn điền vào một biểu mẫu ngắn với thông tin giáo dục và thu nhập của bạn để xem liệu bạn có đủ điều kiện để tái tài trợ hay không. Họ cũng có thể cho bạn biết mức lãi suất có thể bạn sẽ nhận được. Bạn cũng có thể đăng ký trực tiếp trên trang web của người cho vay, mặc dù cam kết thời gian cho từng ứng dụng khác nhau.

Phải mất bao lâu: Ba phút.

Bước tiếp theo: Nếu bạn được chấp thuận và tiếp tục, người cho vay tư nhân sẽ thanh toán khoản vay sinh viên của bạn và cấp cho bạn một khoản vay mới với lãi suất thấp hơn. Hãy chăm sóc tái cấp vốn các khoản vay liên bang, bởi vì bạn sẽ mất một số lợi ích nhất định, như quyền truy cập vào các chương trình giảm thanh toán.

2. Kiểm tra điểm tín dụng của bạn

Nó là gì: Các tổ chức tài chính sử dụng điểm tín dụng của bạn để xác định xem họ có thể tin tưởng bạn hay không. Điểm số của bạn càng cao, càng có nhiều khả năng ngân hàng của bạn sẽ cấp cho bạn một khoản vay xe hơi và chủ nhà tiềm năng sẽ thuê cho bạn. Nói chung, điểm số của bạn sẽ dao động từ 300 đến 850; điểm số từ 720 trở lên được coi là “tuyệt vời”.

Làm thế nào để làm nó: Nhiều tài nguyên trực tuyến, bao gồm cả Investmentmatome, sẽ cho phép bạn kiểm tra điểm số tín dụng của mình miễn phí. Bạn cũng có thể truy cập thông qua công ty thẻ tín dụng của mình.

Phải mất bao lâu: Ba phút.

Bước tiếp theo: Nếu điểm số của bạn không phải là nơi bạn muốn, hãy tập trung vào việc thanh toán hóa đơn đúng hạn, loại bỏ lỗi trên báo cáo tín dụng của bạn và thanh toán hết thẻ tín dụng của bạn mỗi tháng. Những chiến lược này có thể thêm 100 điểm vào điểm số của bạn.

3. Ghi lại trận đấu 401 (k) của bạn

Nó là gì: Nếu chủ lao động của bạn phù hợp với những đóng góp của bạn vào quỹ hưu trí nơi làm việc, nó sẽ giúp bạn tiết kiệm tiền hưu trí. Đó là tiền cơ bản miễn phí. Một công thức phổ biến là cho người sử dụng lao động đóng góp 50% của 6% tiền lương đầu tiên mà bạn tiết kiệm được trong 401 (k), theo Khảo sát điểm chuẩn đóng góp hàng năm của Deloitte. Điều đó có nghĩa là nếu mỗi tháng bạn tiết kiệm 200 đô la, công ty của bạn sẽ đóng góp thêm 100 đô la, với tổng số $ 300 được lưu.

Làm thế nào để làm nó: Nếu bạn có một cổng tiết kiệm hưu trí trực tuyến tại nơi làm việc, hãy đăng nhập và xem tóm tắt giao dịch của bạn. Chủ nhân của bạn có thể tự động ghi danh bạn vào kế hoạch nghỉ hưu của mình; đảm bảo tỷ lệ tiết kiệm của bạn bằng hoặc lớn hơn so với toàn bộ kết quả của công ty bạn. Nếu bạn không thể biết được trận đấu là gì, hãy hỏi đồng nghiệp của bạn về nguồn nhân lực.

Phải mất bao lâu: Năm phút; nhiều hơn nếu bạn cần liên hệ với nhân sự.

Bước tiếp theo: Tăng đóng góp của bạn trực tuyến hoặc bằng cách gửi email cho đại diện của chương trình của bạn. Không có tài khoản hưu trí nơi làm việc hoặc không có công ty phù hợp? Bạn đã có các tùy chọn tiết kiệm hưu trí khác.

4. Thêm phí kiểm tra tài khoản của bạn

Nó là gì: Tài khoản kiểm tra bạn mở ở trường trung học hoặc đại học có thể không còn hợp lý với bạn nữa. Đó chắc chắn là thời gian để chuyển đổi nếu bạn bị choáng ngợp bởi phí ngân hàng, chi phí cho người tiêu dùng trung bình 1.000 đô la trong 10 năm, theo một nghiên cứu của Investmentmatome. Nếu bạn không thường xuyên kiểm tra hoạt động tài khoản của mình, bạn có thể thậm chí không biết bạn đang trả tiền cho họ.

Làm thế nào để làm nó: Đăng nhập vào tài khoản của bạn và mở các giao dịch của bạn trong năm qua. Thêm chi phí bảo trì, thấu chi và ATM hàng tháng mà bạn đã thanh toán. Ngân hàng của tôi cho phép tôi tìm kiếm các giao dịch bằng cách sử dụng từ khóa “phí”.

Phải mất bao lâu: Năm phút.

Bước tiếp theo: Nếu bạn đang nạp phí hoặc thiếu các dịch vụ phải có khác như ngân hàng di động hoặc dịch vụ khách hàng A-plus, hãy cân nhắc chuyển sang tài khoản séc có phí thấp thay thế.

5. Chọn giá nhà mục tiêu của bạn

Nó là gì: Chủ sở hữu nhà cung cấp sự linh hoạt (sơn ở khắp mọi nơi!) Và sự riêng tư (không có bạn cùng phòng!), Mà có thể chỉ là một giấc mơ ngày nay. Nhưng bạn thông minh để bắt đầu tiết kiệm nếu mua nhà là mục tiêu cho, ví dụ, năm năm kể từ bây giờ.

Làm thế nào để làm nó: Sử dụng một máy tính nhà khả năng chi trả để xác định giá nhà và thanh toán hàng tháng bạn nên ngân sách cho khi bạn bắt đầu tìm kiếm. Nhập thông tin về thu nhập và thông tin tải nợ và số tiền thanh toán xuống lớn mà bạn đã lưu vào ngày mua đã lên kế hoạch của mình. Chơi với các yếu tố đầu vào để xem số tiền bạn sẽ trả mỗi tháng nếu bạn đặt nhiều tiền hơn hoặc chọn thời hạn cho vay khác.

Phải mất bao lâu: Một phút.

Bước tiếp theo: Hãy tiết kiệm một cách chăm chỉ và xem xét các chương trình người mua nhà lần đầu tiên ở địa phương và quốc gia. Họ có thể giúp bạn nhận được một lãi suất thấp hơn về thế chấp của bạn hoặc thậm chí hỗ trợ với thanh toán xuống của bạn.

Brianna McGurran là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.