Thu nhập trung bình là lên: Đây là việc cần làm với tiền

Bạn có thể đã giàu hơn năm ngoái, ít nhất theo Cục điều tra dân số.

Văn phòng đã giảm tin tốt trong tuần này, thông báo rằng thu nhập hộ gia đình trung bình tăng 5,2%, hay 2,800 đô la, từ năm 2014 đến năm 2015, mức tăng hàng năm đầu tiên kể từ năm 2007 - còn được gọi là trước suy thoái.

Sự gia tăng đã làm ít để đóng giới tính và khoảng cách thu nhập chủng tộc, nhưng nhảy đã được nhìn thấy trên gần như tất cả các chủng tộc và mức thu nhập. Các hộ có thu nhập thấp nhất có mức tăng phần trăm lớn nhất - 7,9%.

Nếu cuối cùng bạn cảm thấy sự phục hồi kinh tế đang chảy vào ví của bạn, dưới đây là những gì bạn nên làm với tiền mặt bổ sung.

Nhận tất cả các công ty của bạn phù hợp với đô la

Gần 60% công nhân có quyền truy cập vào kế hoạch nghỉ hưu của công ty, theo Tổ chức từ thiện Pew. Phần lớn các nhà tuyển dụng cung cấp một kế hoạch cũng phù hợp với ít nhất một phần đóng góp, nhưng ít nhất một báo cáo cho thấy chỉ có một phần tư nhân viên đóng góp đủ để kiếm được toàn bộ kết quả.

Nếu bạn đang ở trong trại có tiền miễn phí, thì việc tăng thu nhập này là một cơ hội để làm đúng điều đó. Tăng mức đóng góp 401 (k) của bạn lên mức tối thiểu mà công ty của bạn phù hợp - thường là một nửa hoặc tất cả các khoản đóng góp của bạn, lên tới giới hạn từ 3% đến 6% tiền lương của bạn.

" HƠN: Biết giới hạn đóng góp 401 (k) của bạn

Bắt đầu một quỹ khẩn cấp

Không, tiền không mua hạnh phúc. Nhưng bạn có thể không cần nghiên cứu - mặc dù nó tồn tại - để nói với bạn rằng việc có tiền mặt trong ngân hàng khiến bạn cảm thấy thoải mái hơn về cuộc sống, đặc biệt khi kiểm tra xe của bạn biến thành lốp mới hoặc mục tiêu xấu của bạn bóng chày qua cửa sổ nhà bếp.

Nhập đệm khẩn cấp, không cần phải quá tải. Hầu hết các chuyên gia đề nghị chi phí sinh hoạt từ ba đến sáu tháng. Đó là một mục tiêu đáng ngưỡng mộ nhưng một thực tế không thể đối với hầu hết mọi người, ngay cả trong báo cáo điều tra dân số hồng này. Tuy nhiên, nếu bạn có thể nhận được 500 đô la trong ngân hàng ngay bây giờ, bạn có thể từ từ thêm vào đó theo thời gian.

Mở một IRA

Nếu bạn không có 401 (k) hoặc bạn đã kiếm được kết quả trong kế hoạch của bạn, IRA là ngôi nhà tốt nhất tiếp theo cho số tiền hưu trí của bạn. Bạn có thể đóng góp tối đa $ 5.500 cho IRA trong năm 2016. Vì vậy, nếu thu nhập của bạn năm ngoái tăng theo trung bình điều tra dân số, thêm $ 2,800 đặt bạn hơn nửa chừng ở đó. Nếu bạn từ 50 tuổi trở lên, bạn có thể đóng góp thêm 1.000 đô la làm biện pháp bắt kịp.

Bạn sẽ cần phải quyết định giữa IRA truyền thống và Roth. Sự khác biệt chính là trong việc xử lý thuế. IRA truyền thống giúp bạn khấu trừ ngay lập tức cho các khoản đóng góp, nhưng bạn sẽ bị đánh thuế đối với các khoản phân phối khi nghỉ hưu. Ngược lại, không có khoản khấu trừ nào cho các khoản đóng góp cho Roth, nhưng bạn có thể rút tiền - kể cả thu nhập đầu tư - miễn thuế khi nghỉ hưu. Điều đó làm cho Roth trở thành một người yêu thích đám đông, mặc dù nó dành cho một đám đông nhất định: Nó có các yêu cầu về tính đủ điều kiện dựa trên thu nhập.

Bạn có thể mở một IRA truyền thống hoặc Roth IRA tại bất kỳ môi giới nào, nhưng chọn một khoản tiền gửi tối thiểu ban đầu mà bạn có thể đáp ứng; một số công ty môi giới không yêu cầu tối thiểu. Sau đó, tìm kiếm các khoản đầu tư cho phép bạn bắt đầu nhỏ, như các quỹ giao dịch không có hoa hồng, theo dõi một đoạn của thị trường chứng khoán. Bạn có thể mua một phần nhỏ của nhiều khoản đầu tư trong một giao dịch, sau đó đặt cùng một vài ETF cho một danh mục đầu tư đa dạng.

" HƠN: Làm thế nào và ở đâu để mở một IRA

Trả hết nợ lãi suất cao

Có hai cách để kiếm được lợi tức đầu tư được đảm bảo: Kết quả trùng khớp 401 (k) đó là một và xóa nợ là khoản còn lại. Khi bạn trả hết nợ, bạn đang kiếm được “lợi tức” bằng với lãi suất bạn không còn phải trả - cộng với sự yên tâm đó là khá vô giá.

Nếu lợi tức đó cao hơn mức thu nhập hợp lý của bạn bằng cách đầu tư, bạn nên ưu tiên trả hết nợ sau khi đã kiếm được kết quả 401 (k). Các khoản vay ngắn hạn, cho vay tiêu đề, cho vay cá nhân và thẻ tín dụng thường rơi vào danh mục sở thích cao này, nhưng điểm chuẩn tốt là 6% đến 7%. Nếu lãi suất của nợ cao hơn, bạn muốn xem xét xóa nó đi.

Sau đó quan sát lưng của bạn, bởi vì món nợ rất giống người bạn mà xuất hiện khi mọi thứ tuôn ra: Nó có xu hướng tăng lên như thu nhập.

Đăng ký: Nhận thông tin chi tiết về đầu tư với bản tin hàng tháng của chúng tôi.

Arielle O’Shea là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.