Đánh giá Nợ Nợ Quốc gia: Dàn xếp Nợ có hoạt động không?

National Debt Relief là một công ty giải quyết nợ thương lượng thay mặt cho người tiêu dùng để giảm số nợ với các chủ nợ, làm giảm hiệu quả số tiền bạn nợ.

Người tiêu dùng hoàn thành chương trình giải quyết nợ của mình giảm 30% nợ sau khi trừ phí, theo công ty. National Debt Relief nói rằng nó đã giúp hơn 100.000 gia đình và cá nhân trở thành nợ, giải quyết hơn 1 tỷ đô la nợ từ khi thành lập vào năm 2009.

Giải quyết nợ, cho dù thông qua Quỹ Nợ Quốc gia hay bất kỳ đối thủ cạnh tranh nào của nó, không phù hợp với mọi người. Trong số các rủi ro: Nó có thể tốn kém, nó có thể phá hủy tín dụng của bạn, và nhận ra bất kỳ lợi ích ròng nào đòi hỏi phải gắn bó với một chương trình đủ lâu để giải quyết tất cả các khoản nợ của bạn - thường từ hai đến bốn năm.

Investmentmatome đề nghị giải quyết nợ chỉ như một phương sách cuối cùng cho những người đang quá hạn hoặc đấu tranh để thực hiện thanh toán tối thiểu đối với các khoản nợ không có bảo đảm và đã cạn kiệt tất cả các lựa chọn khác.

Giảm nhanh Nợ Quốc gia

Yêu cầu nợ tối thiểu	$7,500
Phí	15% đến 25% số nợ đã đăng ký
Khung thời gian	24 đến 48 tháng
Tiết kiệm ròng trung bình	30% sau lệ phí

Làm việc với cứu trợ nợ quốc gia

Cách đủ điều kiện: National Debt Relief làm việc với người tiêu dùng có ít nhất $ 7,500 và lên đến $ 100,000 trong nợ không có bảo đảm từ thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân và hạn mức tín dụng, hóa đơn y tế, nợ kinh doanh và một số khoản nợ vay sinh viên. Khách hàng trung bình của quốc gia có tổng số nợ hơn 20.000 đô la, theo Grant Eckert, giám đốc tiếp thị của National Debt Relief.

Quốc gia không giải quyết các khoản nợ từ các vụ kiện, nợ IRS và thuế sau, các khoản vay tự động, hóa đơn tiện ích, khoản vay thế chấp hoặc vay mua nhà hoặc các loại nợ được bảo đảm khác.

Do các quy định khác nhau của tiểu bang, Quốc gia không có sẵn ở các tiểu bang này: Connecticut, Georgia, Kansas, Maine, New Hampshire, Oregon, Nam Carolina, Vermont và Tây Virginia.

Quốc gia thực hiện một khoản tín dụng mềm trong quá trình nộp đơn để xác minh các chủ nợ và số dư nợ của bạn nợ trên mỗi khoản nợ, theo Eckert. Một tín dụng mềm kéo không ảnh hưởng đến điểm số tín dụng của bạn.

Quy trình thanh toán nợ: Một khi bạn thuê National Debt Relief, bạn mở một tài khoản tiết kiệm riêng trong tên của bạn. Sau đó, thay vì trả tiền cho chủ nợ của bạn, bạn gửi khoản thanh toán hàng tháng vào tài khoản này. Ngừng thanh toán cho chủ nợ của bạn có nghĩa là bạn trở nên quá hạn trên tài khoản của mình, tích luỹ các khoản phí trả trễ và lãi suất bổ sung, và điểm số tín dụng của bạn sẽ giảm.

Quốc gia xác định mức thanh toán hàng tháng, thường thấp hơn tổng số các khoản thanh toán hàng tháng đối với các khoản nợ không có bảo đảm của khách hàng.

“Thành công trong chương trình phần lớn phụ thuộc vào cam kết của khách hàng đối với việc thanh toán trong tài khoản tiết kiệm đó,” Eckert nói. Tài khoản này được bảo hiểm bởi Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang, và bất cứ lúc nào bạn có thể ngừng thanh toán, rút ​​tiền của bạn và bỏ đi, theo Eckert.

Quốc gia sau đó đàm phán với các chủ nợ cá nhân thay cho bạn trong một nỗ lực để có được họ chấp nhận ít hơn số tiền bạn nợ. Bởi vì bạn không còn phải trả tiền cho chủ nợ, nên có thể bạn sẽ nhận được số tiền giảm hơn là không mạo hiểm chút nào.

Nếu họ đạt được thỏa thuận, bạn thanh toán cho chủ nợ từ tài khoản tiết kiệm của bạn, hoặc trả một lần hoặc trả góp. Việc giải quyết đầu tiên thường xảy ra trong vòng ba đến sáu tháng, theo Eckert.

Giá cả: Không có phí trả trước để làm việc với Quốc gia và công ty không thu phí trừ khi khoản nợ của bạn được thanh toán. Trong năm 2010, Ủy ban thương mại liên bang đã làm cho nó bất hợp pháp cho các công ty giải quyết nợ để tính phí trả trước.

Lệ phí của quốc gia thay đổi từ 15% đến 25% tổng số nợ đã đăng ký của bạn, tùy thuộc vào số tiền bạn nợ và tiểu bang bạn sống. “Có các tiểu bang đã áp đặt mức phí, hoặc đã đặt các quy định cụ thể về phí, trong khi một số không, ”Eckert nói.

Các chương trình thanh toán nợ cũng thường yêu cầu thiết lập và lệ phí hàng tháng để duy trì tài khoản tiết kiệm. Quốc gia không xác nhận liệu các chương trình của họ có yêu cầu khoản phí này hay không.

Tiết kiệm: Nợ công quốc gia tuyên bố khách hàng của mình nhận được một khoản tiết kiệm gần đúng là 50% trước phí của nó, hoặc 30% khi bao gồm cả phí. Khoản tiết kiệm này chỉ áp dụng cho những khách hàng ở lại chương trình cho đến khi tất cả các khoản nợ của họ được thanh toán. Trong khi Quốc gia nói rằng đa số những người đăng ký chương trình hoàn thành nó, một số khách hàng bỏ học vì nhiều lý do, bao gồm cả việc không đủ khả năng để tiết kiệm đủ tiền để giải quyết các khoản nợ.

Khung thời gian: Trung bình, khách hàng hoàn thành chương trình giải quyết nợ của họ với Quốc gia làm như vậy trong vòng hai đến bốn năm.

Trở lại đầu trang

Giảm nợ quốc gia so với cứu trợ nợ tự do

Tiết kiệm trung bình: National Debt Relief cho biết khách hàng của mình tiết kiệm được khoảng 30%. Bằng cách so sánh, Khẳng định nợ tự do của đối thủ cạnh tranh cho biết khách hàng của mình thấy tiết kiệm từ 15% đến 35% khi bao gồm cả phí.

Yêu cầu nợ tối thiểu: Nợ Quốc gia đòi hỏi tối thiểu là $ 7,500 trong nợ không có bảo đảm để hội đủ điều kiện, số tiền tương tự như Tự do.

Kinh nghiệm khach hang: Công ty được Bộ phận Kinh doanh Tốt hơn công nhận xếp hạng A + và khoảng 50 khiếu nại của khách hàng đóng cửa từ năm 2015 đến 2017. Các khiếu nại tập trung vào các vấn đề với sản phẩm hoặc dịch vụ, vấn đề thanh toán và thu tiền và các vấn đề quảng cáo và bán hàng.

Cứu trợ nợ tự do có hơn 300 khiếu nại của khách hàng đã đóng cửa tại Better Business Bureau từ năm 2015 đến năm 2017.

Trở lại đầu trang

Rủi ro giải quyết nợ

Trong khi các công ty như National Debt Relief thúc đẩy giải quyết nợ như một cách chứng minh giảm gánh nặng nợ, nó đi kèm với chi phí và rủi ro nghiêm trọng. Trong số các rủi ro liên quan đến xử lý nợ:

Điểm tín dụng của bạn sẽ giảm mạnh: Vì việc thanh toán nợ yêu cầu bạn ngừng thanh toán các khoản nợ chưa thanh toán của bạn, các khoản thanh toán trễ sẽ hiển thị trên các báo cáo tín dụng của bạn và điểm số tín dụng của bạn sẽ giảm.

Hơn nữa, mỗi tài khoản thanh toán sẽ được liệt kê trên các báo cáo tín dụng của bạn trong bảy năm kể từ ngày tài khoản đầu tiên trở thành quá hạn, mà cũng có thể làm tổn thương điểm số tín dụng của bạn.

Bạn vẫn có thể nghe thấy từ chủ nợ hoặc người đòi nợ: Không có gì đảm bảo rằng chủ nợ của bạn sẽ muốn làm việc với Quỹ Nợ Quốc gia, và bạn có thể được người thu nợ liên lạc hoặc thậm chí bị chủ nợ kiện trong quá trình này.

Lãi và phí tiếp tục tích luỹ: Nếu bạn tham gia chương trình thanh toán nợ, tài khoản của bạn sẽ trở thành hoặc ở lại quá hạn, điều này sẽ dẫn đến lãi suất bổ sung và phí trả trễ. Nếu bạn không tuân thủ chương trình để hoàn thành hoặc nếu Quốc gia không thể thương lượng dàn xếp, bạn có thể bị kẹt với số dư cao hơn.

Khoản nợ tha thứ có thể được coi là thu nhập chịu thuế: Hãy tha thứ các khoản nợ trên $ 600 có thể được tính là thu nhập trên các loại thuế của bạn. Chủ nợ có thể gửi mẫu 1099-C cho bạn qua thư và tới IRS. Một ngoại lệ là nếu bạn đang mất khả năng thanh toán (nghĩa vụ của bạn vượt quá tổng tài sản của bạn) tại thời điểm công ty giải quyết với chủ nợ của bạn.

Trở lại đầu trang

Giảm nợ quốc gia so với các tùy chọn khác

Phần lớn các khách hàng đăng ký với National Debt Relief không phải là quá hạn trên khoản nợ của họ, nói Eckert. Thay vào đó, họ đã thực hiện đúng thời hạn, nhưng chỉ thanh toán tối thiểu, hoặc sắp bị tụt lại phía sau. Đối với nhiều người trong tình huống này, có các lựa chọn trả nợ thay thế.

Phương án quản lý nợ: Bạn sẽ thanh toán cho một tổ chức tư vấn tín dụng phi lợi nhuận để hợp nhất các khoản nợ của bạn thành một khoản thanh toán hàng tháng, đồng thời cũng giảm lãi suất của bạn, trong nỗ lực trả nợ nhanh hơn. Đây là một lựa chọn tốt cho người tiêu dùng trong nợ thẻ tín dụng có thu nhập ổn định để trả nợ trong vòng ba đến năm năm. Không giống như giải quyết nợ, một kế hoạch quản lý nợ sẽ giúp cải thiện điểm số tín dụng của bạn.

So sánh quản lý nợ và xử lý nợ

Hợp nhất nợ: Với việc hợp nhất nợ, bạn chuyển nhiều khoản nợ thành một khoản nợ mới thông qua một thẻ tín dụng chuyển số dư, cho vay hợp nhất nợ, vay vốn cổ phần nhà hoặc hạn mức tín dụng, hoặc khoản vay 401 (k). Khoản nợ mới phải có mức lãi suất thấp hơn, có thể làm cho các khoản thanh toán dễ quản lý hơn và giúp bạn trả hết nợ nhanh hơn, đồng thời tránh làm hỏng tín dụng của bạn.

So sánh hợp nhất nợ và thanh toán nợ

Phá sản: Phá sản là tốn kém và có thể phá hỏng tín dụng của bạn. Tuy nhiên, bạn sẽ giải quyết nợ của mình dưới sự bảo vệ của tòa án liên bang. Chương 7 phá sản xóa hầu hết các khoản nợ trong ba đến sáu tháng và lau sạch đá phiến, và bạn có thể giữ một số tài sản nhất định. Nó sẽ dừng các cuộc gọi từ người thu gom và ngăn chặn các vụ kiện chống lại bạn.

So sánh phá sản so với các tùy chọn khác

Giải quyết nợ tự do: Bạn có thể nhận điện thoại, gọi cho chủ nợ và thương lượng với họ. Như với việc sử dụng một công ty thanh toán nợ, sự thành công không được đảm bảo, nhưng đặc biệt nếu bạn chỉ nợ một vài chủ nợ, nó có thể giúp bạn tiết kiệm thời gian và tiền bạc.

Đọc hướng dẫn của chúng tôi để giải quyết nợ DIY

Trở lại đầu trang