Cách phục hồi từ nợ thiên tai

Thiên tai có thể phá hủy cuộc sống - và tăng cường tài chính ổn định.

Nếu bạn cần phải bỏ nhà, chỗ ở, bữa ăn và gas có thể tốn $ 200 mỗi ngày hoặc nhiều hơn. Bạn có thể bỏ lỡ công việc và mất tiền lương. Và khi bạn trở lại, bạn có thể nợ một khoản khấu trừ lớn trước khi bảo hiểm bao gồm thiệt hại. Ngay cả khi bạn có tiết kiệm, số dư thẻ tín dụng có thể chồng chất lên nhanh chóng.

Sau đây là cách trả lời nếu thiên tai khiến bạn mắc nợ.

Tận dụng lợi thế của viện trợ

Khai thác tài nguyên cứu trợ có thể kéo dài tiền của bạn và đẩy nhanh phục hồi.

Gladys Coward, chuyên gia chăm sóc sức khỏe tài chính tạm thời tại GreenPath, một cơ quan tư vấn tín dụng phi lợi nhuận cho biết: “Điều quan trọng là không chờ đợi”. "Đăng ký để được hỗ trợ càng sớm càng tốt."

Trên DisasterAssistance.gov, bạn có thể kiểm tra tính đủ điều kiện của bạn và nộp đơn xin trợ cấp và trợ giúp khác. Cơ quan quản lý khẩn cấp liên bang cũng cung cấp các khoản vay lãi suất thấp.

Tìm kiếm sự trợ giúp từ chủ nợ

"Liên lạc với các công ty thẻ tín dụng của bạn," Coward nói. “Cố gắng vượt qua bất kỳ khoản thanh toán trễ nào và xem liệu bạn có đủ điều kiện nhận hỗ trợ tài chính hay không”.

Bạn có thể bỏ qua hoặc giảm thanh toán, tránh các khoản phí trả trễ hoặc trì hoãn khoản vay. Tham gia cuộc gọi với ý tưởng rõ ràng về ngân sách hiện tại của bạn. Các chủ nợ có thể cung cấp một số tính linh hoạt, nhưng nó không có khả năng kéo dài lâu và họ sẽ muốn biết khi nào bạn muốn bắt kịp.

Phản hồi sẽ thay đổi theo chủ nợ và thậm chí giữa các đại diện tại cùng một công ty. “Một số sẽ làm việc với bạn; một số thì không. Nhưng sự kiên trì cũng là vấn đề then chốt, ”Thomas Nitzsche, trưởng nhóm truyền thông tại Money Management International, một cơ quan tư vấn tín dụng phi lợi nhuận, nói. Đừng ngại gọi lại. "Thường thì bạn sẽ không nhận được câu trả lời mà bạn muốn trong lần thử đầu tiên", anh nói.

Hãy chắc chắn rằng bạn hiểu các điều khoản của cứu trợ. Ví dụ: nếu bạn bỏ qua khoản thanh toán khoản vay, ngày kết thúc mới của bạn là bao nhiêu và bạn sẽ trả bao nhiêu tiền lãi? Luôn ghi chép về ngày và giờ của cuộc gọi và tên của người đại diện, và cố gắng để có được thỏa thuận bằng văn bản.

Nếu bạn đã bỏ lỡ một hoặc hai khoản thanh toán, một số nhân viên tư vấn tín dụng khuyên bạn nên thêm một tuyên bố vào báo cáo tín dụng của bạn giải thích rằng một thảm họa thiên nhiên đã ngăn cản bạn thực hiện thanh toán.

Chọn chiến lược dài hạn của bạn

Thu thập viện trợ và ngăn chặn các chủ nợ cung cấp cho bạn một số phòng thở để đánh giá thực tế tài chính mới của bạn.

Nạp nợ thẻ tín dụng, nợ y tế và cá nhân, sau đó xem xét liệu bạn có thể thanh toán cho họ trong vòng năm năm trong khi chi trả các chi phí sinh hoạt hay không. Nếu không, việc trả nợ có thể gây nguy hiểm cho các vấn đề cơ bản như trả tiền thế chấp và tiết kiệm cho việc nghỉ hưu.

Nếu bạn có thể:

• Bạn có thể tăng tốc tiền thưởng của mình bằng cách tiếp cận DIY như phương thức thu hồi nợ, trong đó bạn trả thêm tiền cho các khoản nợ của mình theo thứ tự lãi suất, cao nhất trước tiên.
• Nếu bạn có tín dụng tốt, hãy xem xét hợp nhất nợ thông qua một khoản vay cá nhân hoặc thẻ tín dụng chuyển khoản số dư.
• Nếu nó sẽ chặt chẽ, hãy liên hệ với cơ quan tư vấn tín dụng phi lợi nhuận về quản lý nợ. Các kế hoạch này có thể cắt giảm lãi suất thẻ tín dụng, khiến cho việc xóa nợ trong ba đến năm năm trở nên dễ dàng hơn.

Nếu bạn không thể: Tham khảo ý kiến ​​luật sư phá sản. Chương 7 phá sản tha thứ nhiều khoản nợ, và bạn thường có thể hoàn thành nó trong vòng chưa đầy sáu tháng. Điểm tín dụng của bạn sẽ bắt đầu phục hồi ngay sau đó. Nếu bạn không hội đủ điều kiện, Chương 13 kéo dài không quá năm năm.

Bao gồm tín dụng của bạn trong kế hoạch khôi phục

Ngoài ra còn có một vài cách đơn giản để bạn có thể lấy lại tín dụng của mình khi bạn đang thiết lập một kế hoạch dài hạn:

Thanh toán số dư: Số tiền hạn mức tín dụng bạn sử dụng có ảnh hưởng lớn đến điểm số. Tin vui là báo cáo của tổ chức phát hành thẻ cho văn phòng tín dụng hàng tháng. Khi bạn trả nợ, điểm số của bạn sẽ phản ánh tiến trình của bạn - đặc biệt khi bạn nhận được số dư dưới 30% giới hạn của mình.

Thực hiện thanh toán đúng hạn: Thật không may, khoản thanh toán bị thiếu vẫn nằm trong các báo cáo tín dụng trong bảy năm. Nếu bạn không thể thuyết phục chủ nợ của mình ngừng báo cáo các khoản nợ có liên quan đến thiên tai, hãy tập trung vào việc thanh toán hóa đơn đúng hạn. Lịch sử thanh toán có ảnh hưởng lớn nhất đến điểm số, vì vậy việc xếp chồng thông tin tích cực sẽ bắt đầu bù đắp các âm bản cũ hơn.