Có con? Đừng bỏ qua bảo hiểm nhân thọ vì chi phí

Mua bảo hiểm nhân thọ có thể không phải là ưu tiên hàng đầu cho nhiều bậc cha mẹ mới, với nhu cầu chăm sóc một con người nhỏ bé trong tâm trí họ. Nhưng một nghiên cứu mới cho thấy cha mẹ mong đợi có thể bỏ qua bảo hiểm cho chính họ vì những lý do sai lầm.

Khi cha mẹ qua đời mà không có bảo hiểm nhân thọ, nỗi đau của gia đình được kết hợp bởi chi phí họ phải hấp thụ. Giá trung bình của một đám tang, xem và chôn cất là khoảng $ 7.000, theo số liệu mới nhất từ ​​Hiệp hội Giám đốc tang lễ quốc gia. Các khoản thanh toán bảo hiểm nhân thọ có thể bao gồm - và nhiều hơn nữa, bao gồm cả hóa đơn hộ gia đình mà người đã chết sẽ được trả tiền và tiết kiệm học phí đại học.

"Cha mẹ không nghĩ về điều gì đó bất ngờ xảy ra với họ", Marvin H. Feldman, chủ tịch kiêm giám đốc điều hành của Life Happens, một tổ chức ngành bảo hiểm nói. "Hơn nữa, cha mẹ mới, và nhiều người nói chung, không mua bảo hiểm nhân thọ bởi vì họ đánh giá quá cao giá bảo hiểm."

Ba trong số 10 người Mỹ mong đợi một đứa trẻ hoặc dự định có một đứa trẻ trong vòng ba năm tới nghĩ rằng bảo hiểm nhân thọ là một trong những chi phí lớn nhất khi nuôi con trong năm đầu đời, theo một cuộc thăm dò của Harris do Investmentmatome ủy nhiệm. Nhưng một phân tích có liên quan cho thấy đây không phải là trường hợp: Cha mẹ khỏe mạnh có thể mua bảo hiểm hào phóng chỉ hơn một chút so với chi phí của một tã trị giá của một năm.

Chi phí cho kỳ vọng của phụ huynh so với thực tế

Trong cuộc thăm dò ý kiến, mọi người mong đợi một em bé hoặc dự định có con trong vòng ba năm tới sẽ được yêu cầu xác định những chi phí lớn nhất trong năm đầu tiên của em bé. Ba mươi phần trăm đoán rằng bảo hiểm nhân thọ sẽ là một trong những chi phí lớn nhất, 37% được coi là chăm sóc trẻ em và 50% bao gồm các đồ dùng cho tã lót.

Tuy nhiên, hai đứa trẻ 30 tuổi khỏe mạnh có thể mua một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trị giá $ 1 triệu, 20 năm với mức phí bảo hiểm hàng năm là $ 762, theo phân tích của Investmentmatome về chi phí năm đầu của đứa bé. Giá trị tã và khăn lau của một năm giá rẻ hơn một chút, ở mức $ 743, nhưng dịch vụ giữ trẻ là loại đắt nhất, ước tính hơn $ 8,000.

Quan niệm sai lầm về giá bảo hiểm nhân thọ này không gây ngạc nhiên cho Feldman. 64% số người được hỏi tham gia nghiên cứu Bảo hiểm Barometer năm 2016 của tổ chức cho biết họ đã không mua bảo hiểm nhân thọ vì chi phí được giả định. Nhưng khi được yêu cầu ước tính giá của một chính sách, dự đoán trung bình cao hơn gấp đôi chi phí thực tế.

Dưới đây là các sự kiện về bảo hiểm nhân thọ:

• Bạn không phải chi tiêu một tài sản. Để lưu vào chính sách được trích dẫn ở trên, hãy chọn khoản thanh toán 500.000 đô la. Nó sẽ vẫn có thể đủ để trang trải nhiều chi phí nuôi con trong nhiều năm và học phí đại học.
• Bảo hiểm nhân thọ có thời hạn lâu hơn khi bạn già đi và phát triển tình trạng sức khỏe. Bạn trẻ hơn và khỏe mạnh hơn, bạn càng chi tiêu ít hơn vào bảo hiểm nhân thọ. Và tỷ lệ của bạn sẽ không tăng trong suốt thời hạn của hầu hết các chính sách, vì vậy hãy mua khi bạn còn trẻ tuổi với mức giá thấp hơn.

Bảo hiểm nhân thọ là mua hàng tùy chọn, để chắc chắn. Nhưng giả sử bạn sẽ không cần nó có thể là một sai lầm.

Con bạn cần quần áo, thực phẩm và nơi trú ẩn, nhưng một khi bạn đã chăm sóc các nhu cầu cần thiết của danh sách kiểm tra em bé của bạn, không viết ra mua hàng này mà không được thông báo đầy đủ.

Xem kết quả và phương pháp hoàn chỉnh của nghiên cứu Investmentmatome và cuộc thăm dò ý kiến ​​của Harris.

Elizabeth Renter là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @ElizabethRenter.