OnDeck, Câu lạc bộ cho vay đang phát triển nhanh: Dưới đây là những gì họ có thể làm cho bạn

Đó là "nhỏ" trong doanh nghiệp nhỏ của bạn hơn là có thể phóng ngư lôi nỗ lực của bạn để tìm nguồn tài trợ.

"Ngân hàng trở nên thận trọng sau năm 2008, và họ trở nên thực sự hạn chế trong các khoản vay mà họ sẵn sàng cung cấp", Carolyn E. Predmore, một giáo sư tiếp thị và giảng viên điều hành cho câu lạc bộ kinh doanh tại Manhattan College ở Riverdale, New York cho biết.

Cô cho biết các doanh nghiệp nhỏ, thậm chí với tín dụng xuất sắc, thường quá nhỏ để có được nguồn tài trợ, và kết quả là, các lựa chọn cho vay thay thế đã phát triển nhanh chóng.

OnDeck và Lending Club là hai trong số những người cho vay trực tuyến lớn nhất cho các doanh nghiệp nhỏ và cả hai đều là các công ty đại chúng phát triển nhanh. OnDeck đã tài trợ 3 tỷ đô la tiền vay kể từ khi thành lập vào năm 2007; Câu lạc bộ cho vay đã tài trợ hơn 7 tỷ đô la (bao gồm các khoản vay cá nhân) kể từ khi ra mắt cùng năm đó.

Khi các hạn chế cho vay chặt chẽ thường thấy ở các tổ chức tài chính thúc đẩy bạn tìm kiếm ở nơi khác, các tùy chọn trực tuyến như OnDeck và Lending Club có thể trả lời nhu cầu về vốn kinh doanh nhỏ dễ tiếp cận. Các khoản vay thường nhanh hơn và dễ dàng hơn để có được, nhưng họ cũng có thể đến với giá cao hơn. Dưới đây là xem xét kỹ hơn các tùy chọn của bạn.

Khi một khoản vay ngân hàng không phải là câu trả lời

Brett Baris, chủ tịch của Credibility Capital, một thị trường cho vay doanh nghiệp nhỏ hợp tác với Dun & Bradstreet, cho biết: “Có một nhận thức sai lầm rằng việc cho vay thay thế là dành cho các khoản vay ngân hàng hoặc cho vay dưới chuẩn, nhưng thực sự không phải vậy”.

“Chi phí ngân hàng quá nhiều tiền để thực sự tìm thấy khách hàng, bảo lãnh khoản vay, xử lý khoản vay, đóng và phục vụ nó,” Baris nói. "Họ đang chi tiêu số tiền tương tự để đóng một khoản vay $ 50,000 như một khoản vay $ 500,000, do đó, kinh tế không có ý nghĩa." Điều này có nghĩa các doanh nghiệp nhỏ thường tìm kiếm số tiền quá nhỏ cho các ngân hàng để bảo lãnh, ông nói, ngay cả khi họ có một hồ sơ theo dõi tuyệt vời.

Bạn cũng có thể quá bận rộn với khoản vay ngân hàng. “Nếu bạn bắt đầu công việc kinh doanh của riêng bạn và làm việc suốt ngày đêm, bạn không nhất thiết phải có thời gian để thực hiện quy trình với ngân hàng, có thể mất vài tuần hoặc vài tháng”, Baris nói. Những người cho vay trực tuyến mang đến sự tiện lợi của một quyết định tương đối nhanh và khả năng tiếp cận vốn.

Nếu bạn không vội vàng, bạn vẫn có thể muốn xin vay ngân hàng, ngay cả khi bạn cho rằng mình sẽ bị từ chối, Predmore nói.

"Cho vay là một người bên ngoài đánh giá kinh doanh của bạn," cô nói.

Tới ngân hàng của bạn và tìm hiểu mối quan tâm của họ về doanh nghiệp của bạn, sau đó sử dụng đánh giá khách quan của họ để giải quyết các vấn đề kinh doanh. Nếu bạn bị từ chối, hãy xem xét những người cho vay trực tuyến, nhưng hãy trân trọng những gì bạn đã học được trong quá trình này.

Làm thế nào OnDeck và cho vay Club làm việc

Mặc dù các mô hình kinh doanh và sản phẩm cho OnDeck và Câu lạc bộ cho vay rất khác nhau, cả hai đều có các ứng dụng trực tuyến nhanh chóng được phê duyệt và tài trợ trong vòng vài ngày.

Lending Club là một thị trường ngang hàng, kết hợp các nhà đầu tư cá nhân với khách hàng vay. Các chuyên gia nói rằng các quỹ đầu tư và ngân hàng cũng đang đầu tư vào các khoản vay này. Phần lớn các khoản vay của Câu lạc bộ cho vay là các khoản vay cá nhân, nhưng công ty cung cấp các khoản vay doanh nghiệp nhỏ lên tới 300.000 đô la. Điều khoản là từ một đến ba năm và các khoản thanh toán được thực hiện hàng tháng. Đối với các khoản vay doanh nghiệp nhỏ, lãi suất dao động từ 8% đến 32% APR, tùy thuộc vào tín dụng và tài chính doanh nghiệp.

OnDeck không phải là thị trường cho vay, do đó các khoản vay được hỗ trợ bởi các công ty và tổ chức chứ không phải là cá nhân. Nó chỉ cung cấp các khoản vay doanh nghiệp nhỏ, dao động từ $ 5,000 đến $ 250,000, cho các kỳ hạn từ ba đến 24 tháng. Người vay có thể thực hiện thanh toán hàng ngày hoặc hàng tuần. Công ty cũng cung cấp các hạn mức tín dụng kinh doanh lên đến 20.000 đô la. OnDeck tuyên bố mức giá của nó bắt đầu thấp tới 10%, nhưng bản trình bày của nhà đầu tư tháng 5 năm 2015 đã tiết lộ mức trung bình là 49% đối với các khoản vay có kỳ hạn.

Biết tiêu chí

Chỉ vì người cho vay trực tuyến cho phép chấp thuận dễ dàng hơn các khoản vay ngân hàng không có nghĩa là họ sẽ chấp thuận tất cả mọi người. Bạn phải có tín dụng tốt với thu nhập và doanh thu vững chắc.

Ngoài ra, hầu hết các nhà cho vay thay thế sẽ không bảo lãnh các doanh nghiệp dưới một năm, Baris nói. Nếu doanh nghiệp của bạn là một công ty khởi nghiệp, anh ta nói, xem xét xem xét các khoản vay cá nhân, thẻ tín dụng hoặc các loại tài chính khác cho đến khi bạn được thành lập hơn.

Predmore cũng đề xuất đánh giá khách quan doanh nghiệp của bạn và đảm bảo bạn đang ở trong tình hình tài chính phù hợp để vay. "Hãy chắc chắn rằng bạn có một thu nhập ổn định mà sẽ có thể bao gồm các khoản thanh toán cho vay của bạn," cô nói.

Nhận thức được chi phí

Mặc dù người cho vay trực tuyến có thể nhanh hơn và thuận tiện hơn, nhưng bạn có thể trả giá cao. "Nó có giá rất nhiều để tìm một người vay, vì vậy rất nhiều những chi phí được chuyển xuống cho người vay," Baris nói.

Đối với OnDeck, ông nói, chi phí tài chính có thể cao vì những chi phí đó để thu được khách hàng doanh nghiệp nhỏ. Bản trình bày của nhà đầu tư OnDeck cho thấy chi phí mua lại điển hình trong quý đầu tiên của năm 2013 là 5 đô la cho mỗi khách hàng, bao gồm hoa hồng và tiếp thị trực tiếp cho các doanh nghiệp. Câu lạc bộ cho vay ít có vấn đề hơn, Baris nói, vì nó tập trung nhiều hơn vào người tiêu dùng.

Ngoài ra còn có một khoản phí khởi đầu cho cả hai bên cho vay. OnDeck tính phí 2,5% cho khoản vay đầu tiên của bạn, khoản phí 1,25% cho khoản vay thứ hai của bạn và không có khoản vay bổ sung nào.Câu lạc bộ cho vay có mức phí từ 0,99% đến 5,99% phí khởi điểm.

"Bạn cần phải tìm ra các quy tắc, những gì họ sẽ tính phí bạn và những gì có nghĩa là về những gì bạn yêu cầu," Predmore nói. Cô cho biết một số người bị sốc khi họ nhận được ít hơn họ yêu cầu, nhưng họ không phải là yếu tố phí.

Các khoản cho vay từ người cho vay trực tuyến có thể đáng giá nếu bạn đang tìm kiếm tiền nhanh chóng và không ngại trả giá. Investmentmatome đã đưa ra danh sách các khoản vay doanh nghiệp nhỏ tốt nhất để đáp ứng nhu cầu và mục tiêu của bạn. Chúng tôi đã đo mức độ tin cậy và kinh nghiệm của người cho vay, trong số các yếu tố khác và sắp xếp chúng theo danh mục bao gồm doanh thu của bạn và thời gian bạn đã kinh doanh, để bạn biết bạn sẽ đủ điều kiện cho khoản vay nào.

Tìm và so sánh các khoản vay doanh nghiệp nhỏ nhất

So sánh các khoản vay kinh doanh

Emily Starbuck Crone là một nhà văn nhân viên bao gồm tài chính cá nhân cho Investmentmatome . Theo cô ấy trên Twitter @emstarbuck và hơn thế nữa Google+ . Gửi email cho cô ấy tại [email protected].

Hình ảnh qua iStock.