Cố vấn trực tuyến nào phù hợp nhất với bạn?
Ban quản lý dá»± án phản bác viá»c 'tà u Äiá»n ngầm xâm phạm di tÃch Há» GÆ°Æ¡m'
Mục lục:
Khi ngày càng có nhiều người chuyển sang Internet để quản lý tiền của họ, ngày càng nhiều dịch vụ tài chính cá nhân dựa trên web đã nổi lên để phù hợp với họ. Trong vài năm gần đây, các công ty như Wealthfront, Betterment, FutureAdvisor và Personal Capital đều được cung cấp để giúp người tiêu dùng quản lý tiền của họ một cách thân thiện với ví tiền hơn và các tiêu chuẩn công nghiệp như Vanguard đã sử dụng công nghệ để tiếp cận nhiều nhà đầu tư hơn. Tất cả các công ty này đều có những điểm tương đồng quan trọng, đầu tư chi phí thấp đầy hứa hẹn và truy cập di động. Tuy nhiên, sự khác biệt của chúng cũng quan trọng và có thể làm cho chúng phù hợp hơn với những người khác.
với Betterment với Wealthfront với FutureAdvisor với vốn cá nhân với Vanguard Trong hoạt động từ năm 2010, Betterment hiện có hơn 9 tỷ đô la tài sản được quản lý. Phần mềm của Betterment tạo ra các khuyến nghị được cá nhân hóa cho các nhà đầu tư dựa trên khả năng chịu đựng rủi ro và thời gian của họ, sử dụng các ETF chỉ số đại diện cho 12 loại tài sản. Phần mềm sau đó sẽ thực hiện các giao dịch này thay mặt cho các nhà đầu tư, quản lý hiệu quả danh mục đầu tư của họ cho họ. Đọc đầy đủ của chúng tôi Đánh giá tốt hơn Yêu cầu: Không yêu cầu số dư tối thiểu cho Betterment Digital. Loại tài khoản: Tài khoản chịu thuế (cá nhân, tin cậy); IRAs (truyền thống, Roth); 401 (k) rollovers. Giá cả: Betterment có hai kế hoạch dịch vụ. Betterment Digital, cung cấp trực tuyến ban đầu và nghiêm ngặt, tính phí quản lý 0,25%. Khách hàng nhận được quyền truy cập vào các cố vấn tài chính qua tin nhắn trong ứng dụng, với câu trả lời được cung cấp trong khoảng 24 giờ. Betterment Premium tính phí 0,40%, yêu cầu số dư tối thiểu là 100.000 đô la và bao gồm quyền truy cập không giới hạn vào các cố vấn tài chính qua điện thoại và email. Tính năng, đặc điểm: Tiền gửi tự động, tái cân bằng tự động, tái đầu tư cổ tức, hiệu quả thuế, thu thuế + (tự động, khai thác lỗ hàng ngày cho các tài khoản trên $ 50,000), cổ phần phân đoạn, cố vấn tài chính của con người. Ưu điểm: Khách hàng có thể chỉ định các phần tài khoản của họ cho các mục đích cụ thể hoặc “mục tiêu”. Các tập con này có thời gian và phân bổ thời gian riêng. Khách hàng cũng có thể phân tích các đề xuất của Betterment bằng các công cụ dựa trên trang web - và bỏ qua chúng, nếu họ chọn. Nhược điểm: Cải thiện không thể xem xét các tài khoản bên ngoài. Ai nên đăng ký Betterment? Betterment không có nghĩa là người mới bắt đầu có thể quản lý danh mục đầu tư quá nhỏ đối với các công ty khác cũng như quyền truy cập trực tuyến vào các cố vấn. Các nhà đầu tư đáp ứng yêu cầu số dư tài khoản Premium có thể nhận quyền truy cập điện thoại vào các cố vấn tài chính của con người từ một cố vấn robo độc lập. Đầu tư với cải thiện Ra mắt vào năm 2011, Wealthfront hiện có tài sản trị giá hơn 4 tỷ đô la. Giống như Betterment và FutureAdvisor, nó quản lý danh mục khách hàng sử dụng phần mềm và chỉ số ETF đại diện cho các loại tài sản khác nhau. Và, như Betterment và FutureAdvisor, phần mềm của nó có khả năng chịu đựng rủi ro và tính đến thời gian. Đọc đầy đủ của chúng tôi Đánh giá giàu có Yêu cầu: Người dùng phải có ít nhất $ 500 trong tài khoản của họ. Loại tài khoản: Tài khoản chịu thuế (cá nhân, doanh, LLC, tin cậy); IRAs (truyền thống, Roth, chuyển giao, SEP); Chuyển đổi 401 (k) Giá cả: Đối với độc giả Investmentmatome, Wealthfront sẽ quản lý miễn phí 5.000 đô la đầu tiên của bạn. Sau đó, nó sẽ tính 0,25% mỗi năm, được đánh giá hàng tháng. Khách hàng không bị tính tiền hoa hồng giao dịch, nhưng sẽ thanh toán các tỷ lệ chi phí quỹ. Tính năng, đặc điểm: Tiền gửi tự động, tái cân bằng tự động, tái đầu tư cổ tức, thu thuế hàng ngày cho tất cả các tài khoản, cung cấp Nền tảng lập chỉ mục trực tiếp, cho phép bạn mua S & P trực tiếp cho các tài khoản chịu thuế trên 100.000 đô la. Ưu điểm: Wealthfront cung cấp dịch vụ đa dạng hóa đơn cho nhân viên, nhân viên cũ và nhà đầu tư của Twitter. Những người có ít nhất 500.000 đô la trong tài khoản của họ có thể đầu tư vào các cổ phiếu riêng lẻ. Công ty cũng cung cấp miễn phí quản lý đầu tư cho các tổ chức phi lợi nhuận lên tới 1 triệu đô la. Nhược điểm: Trang web hiện không thể xem xét các tài khoản bên ngoài (như 401 (k) s) khi đưa ra đề xuất. Ai nên đăng ký Wealthfront? Sự giàu có rất phù hợp với những người có tài khoản nhỏ hơn (đặc biệt là những người có thể sử dụng dịch vụ miễn phí) và cuộc sống tài chính ít phức tạp hơn - miễn là họ không ngại từ bỏ quyền kiểm soát khoản đầu tư của mình. Trong khi Wealthfront có các tính năng tuyệt vời, hấp dẫn với những người có tài khoản lớn hơn, điều đó không có nghĩa là một cửa hàng duy nhất cho nhu cầu quản lý tiền của khách hàng lớn tuổi hơn. DIYers sẽ thất vọng. Khuyến mãi: Người dùng Investmentmatome có thể nhận được $ 5,000 đầu tiên miễn phí Đầu tư với Wealthfront Bắt đầu vào năm 2012, FutureAdvisor là người trẻ nhất và nhỏ nhất trong số năm dịch vụ. Thay vào đó, lưu ý rằng nó đã đạt được sự tăng trưởng nhanh chóng kể từ khi thành lập. Tương tự như Wealthfront, FutureAdvisor tạo các đề xuất được cá nhân hóa dựa trên các tùy chọn và thuật toán của nhà đầu tư, sử dụng các quỹ chỉ số chi phí thấp. Đọc đầy đủ của chúng tôi Đánh giá FutureAdvisor Yêu cầu: Không có số dư tối thiểu cho dịch vụ miễn phí của FutureAdvisor. Tài khoản đặc biệt - bắt buộc đối với các dịch vụ như thu thuế và thực hiện giao dịch - tối thiểu 10.000 đô la. Những người trên 68 tuổi không đủ điều kiện cho FutureAdvisor. Loại tài khoản: Tài khoản chịu thuế (cá nhân, doanh); IRAs (truyền thống, Roth, rollover, SEP). Giá cả: FutureAdvisor tính phí 0,5% mỗi năm đối với tài sản được quản lý, được lập hóa đơn hàng quý. Khách hàng có thể phải trả một số phí giao dịch. Tính năng, đặc điểm: Tiền gửi tự động, tự động tái cân bằng, thiết kế danh mục đầu tư nhận thức thuế, thu thuế (bao gồm cả các khoản lỗ lịch sử, cho các tài khoản trên $ 10.000). Ưu điểm: Phần mềm của FutureAdvisor có thể đưa ra các đề xuất cho các thay đổi (như chuyển sang các khoản phí thấp hơn), mặc dù nó không thể thực hiện các giao dịch. Trang web này cũng cho phép khách hàng tự quản lý tiền của mình bằng cách chọn một tài khoản miễn phí, cho phép họ sử dụng các đề xuất của FutureAdvisor. Nhược điểm: Tuổi tối đa của FutureAdvisor quy định nhiều khách hàng. Ai nên đăng ký FutureAdvisor? Do khả năng quản lý xung quanh các tài khoản bên ngoài, FutureAdvisor rất phù hợp cho các nhà đầu tư hơn nữa trong sự nghiệp của họ. Mức tối thiểu của nó đối với các dịch vụ cao cấp - như thu thuế thua lỗ - cũng tương đối thấp. Và DIYers sẽ đánh giá cao cơ hội tiếp cận tư vấn miễn phí, bất kể đầu tư của họ. Điều đó nói rằng, FutureAdvisor là một phù hợp xấu cho người về hưu, tìm kiếm lời khuyên và quản lý liên tục. Đầu tư với FutureAdvisor Là một dịch vụ đầu tư, Personal Capital có cách tiếp cận cá nhân hơn các công ty dựa trên thuật toán. Các nhà đầu tư có thể tận dụng bảng điều khiển miễn phí để phân tích tất cả các tài khoản tài chính của họ, hoặc tham khảo ý kiến của Cố vấn đầu tư đã đăng ký (RIA) để có các khuyến nghị và thực thi thương mại được cá nhân hóa. Mặc dù vốn cá nhân cam kết giảm chi phí đầu tư, nhưng nó cũng có các giao dịch chứng khoán cá nhân cũng như các quỹ ETF. Yêu cầu: Khách hàng có thể sử dụng bảng điều khiển miễn phí nhưng phải có tối thiểu $ 100,000 tài khoản cho việc cung cấp quản lý tài sản. Loại tài khoản: Trang tổng quan của Capital Personal tổng hợp toàn bộ cuộc sống tài chính của người dùng - bao gồm cả tài khoản ngân hàng và thẻ tín dụng - để cung cấp cho họ lời khuyên tốt nhất có thể. Người dùng cũng có thể mở hầu hết các loại tài khoản đầu tư - ngoại trừ 401 (k) s và 529 gói - thông qua dịch vụ. Giá cả: Vốn cá nhân tính một, phí trọn gói từ 0,49% đến 0,89% tài sản thuộc quyền quản lý. Khách hàng có ít hơn 1 triệu đô la đầu tư sẽ trả 0,89%, và đối với tài sản trên 1 triệu đô la, phí giảm dần dần xuống 0,49% trên 10 triệu đô la. Tính năng, đặc điểm: Tự động tái cân bằng, tối ưu hóa thuế, thu thuế. Ưu điểm: Capital cá nhân cung cấp tư vấn tài chính cá nhân (từ các cố vấn của con người) cho người dùng trả tiền và các công cụ mạnh mẽ cho người dùng miễn phí. Chúng bao gồm một phân tích chi phí 401 (k) và kiểm tra đầu tư, giúp các nhà đầu tư xác định các điều chỉnh danh mục đầu tư nhỏ có thể dẫn đến hiệu suất tốt hơn. Nhược điểm: Các thành viên chắc chắn sẽ trả phí bảo hiểm để truy cập các dịch vụ của Capital Capital. Những người có số dư thấp hơn sẽ không tiết kiệm được nhiều, so với một cố vấn trực tiếp. Ai nên đăng ký Vốn cá nhân? Mặc dù các công cụ miễn phí của Personal Capital là tuyệt vời, những gì thực sự đặt ra là cơ hội để đáp ứng với RIA với mức giá chiết khấu. Những người có ít hơn 200.000 đô la trong tài khoản của họ - những người không đủ điều kiện cho cố vấn tài chính chuyên dụng - có thể sẽ làm tốt hơn với người quản lý robo. Đầu tư bằng vốn cá nhân Là một cầu thủ trong thế giới đầu tư, Vanguard được thành lập vào năm 1975 và hoạt động chủ yếu như một môi giới, mà khách hàng có thể sử dụng để giao dịch chứng khoán - thường là (nhưng không độc quyền) các quỹ phổ biến của công ty. Những người quan tâm đến giao dịch DIY có thể sử dụng trợ giúp môi giới mà không phải trả thêm phí. Và vào đầu năm 2013, những người muốn được hướng dẫn thêm có thể đăng ký Dịch vụ Cố vấn Cá nhân của Vanguard.Chương trình cạnh tranh với Capital cá nhân, cung cấp cho nhà đầu tư quyền truy cập vào một nhóm cố vấn sẽ quản lý danh mục đầu tư của họ, tạo và thực hiện các đề xuất và cân bằng được cá nhân hóa khi cần thiết. Yêu cầu: Khách hàng phải có số dư 50.000 đô la với công ty - điều này có thể nằm trong nhiều tài khoản - để tận dụng lợi thế của VPAS. Loại tài khoản: Tài khoản chịu thuế (cá nhân, doanh nghiệp, ủy thác); IRAs (truyền thống, Roth, SEP, rollover). Giá cả: Khách hàng của VPAS trả 0,30% mỗi năm cho các dịch vụ quản lý, được đánh giá hàng quý. Con số này không bao gồm tiền hoa hồng giao dịch. Tính năng, đặc điểm: Tái cân bằng, hiệu quả thuế. Ưu điểm: Vanguard cung cấp cho khách hàng sự linh hoạt hơn một chút về cả loại bảo mật và tài khoản so với trang web cố vấn robo điển hình. Cố vấn cũng sẽ cung cấp các khuyến nghị về bên ngoài 401 (k) s mà không tính thêm phí, và khách hàng có đầu vào vào các lựa chọn. Ngày đầu này, phí quản lý là rất thấp, và nhiều đối thủ cạnh tranh khuyến khích quỹ Vanguard. Nhược điểm: Số tiền tối thiểu của Vanguard cao hơn ở một số công ty khác, nhưng nó là điển hình cho những người cung cấp sự quản lý trực tiếp. Nó thực sự có thể tiếp cận được nhiều khách hàng hơn, vì số dư 50.000 đô la có thể là tổng của nhiều tài khoản. Khách hàng cũng sẽ thanh toán chi phí giao dịch, mặc dù những người có tài khoản Vanguard có thể giao dịch tiền Vanguard miễn phí. Ai nên sử dụng Vanguard? Rất, rất khó để có được các dịch vụ của một cố vấn thực tế cho mức giá này. Nếu bạn có thể cam kết 50.000 đô la và chia sẻ triết lý đầu tư của Vanguard - thì môi giới được ghi nhận cho các quỹ chỉ số của mình, mặc dù các nhà tư vấn có thể đề xuất các chứng khoán khác - công ty rất phù hợp. Đầu tư với Vanguard Muốn tìm hiểu thêm? Kiểm tra danh sách của chúng tôi Robo-Advisors tốt nhất Thông tin khác từ Investmentmatome:
Cải thiện
Giàu có
FutureAdvisor
Vốn cá nhân
Dịch vụ cố vấn cá nhân Vanguard
Bắt đầu
Bắt đầu
Bắt đầu
Bắt đầu
Bắt đầu
Cố vấn thực sự có sẵn?
Vâng
Không
Vâng
Vâng
Vâng
Tài khoản tối thiểu
không ai
$500
$10,000
$100,000
$50,000
Định giá
0,25% đến 0,40%, tùy thuộc vào kế hoạch
$ 5,000 đầu tiên được quản lý miễn phí cho người đọc Investmentmatome; 0,25% sau đó.
0,50% (đối với tài khoản trả phí)
0,49-0,89% (cho dịch vụ cố vấn)
0.30%
Tự động tái cân bằng
Vâng
Vâng
Vâng
Vâng
Không
Chiến lược thuế
Cung cấp tự động, thu thuế hàng ngày, đầu tư vào chứng khoán có hiệu quả về thuế, sử dụng tiền mặt và cổ tức để cân bằng lại, khi có thể
Giảm thiểu doanh thu và lợi nhuận bằng cách sử dụng DRIP và quỹ chỉ số, sử dụng thu thuế và phân bổ thuế
Cung cấp thu hoạch khai thuế tự động, giảm thiểu các giao dịch và giữ các vị trí có lợi nhuận đáng kể, chưa thực hiện
Sử dụng "lập chỉ mục thông minh", một sự kết hợp của việc trì hoãn, thu hồi tổn thất, phân bổ thuế và rút tiền chiến lược. Có sẵn cho số dư tài khoản $ 200,000 +.
Sử dụng chiến lược phân phối và thiết kế danh mục đầu tư hiệu quả về thuế
Quản lý 401 (k) s?
Không
Không
Không
Vâng
Vâng
Tính năng nổi bật
Tính năng "Mục tiêu"
Lập chỉ mục trực tiếp cho $ 100,000 + tài khoản.
Tính năng cao cấp với giá 10.000 đô la
Nhân viên tư vấn đầu tư đăng ký
Nhân viên tư vấn - ở mức rất thấp
Đánh giá của chúng tôi
Cải thiện
Giàu có
FutureAdvisor
Vốn cá nhân
Dịch vụ Cố vấn Cá nhân Vanguard (VPAS)
