Thanh toán ACH: Những người vay tiền doanh nghiệp nhỏ cần biết

Bạn có thích viết séc để thanh toán hóa đơn hàng tháng không? Nếu vậy, bạn có thể là một trong những giống chó chết. Đối với các khoản thanh toán khoản vay doanh nghiệp nhỏ, việc kiểm tra giấy đang trở thành một di tích. Thị trường cho vay thay thế đang phát triển thích thanh toán ACH hơn. Khi so sánh các khoản vay trực tuyến, điều quan trọng là phải biết không thường xuyên như thế nào - nhưng chính xác cách thức - bạn sẽ thực hiện các khoản hoàn trả của mình.

Những yếu tố này ảnh hưởng đến dòng tiền của doanh nghiệp bạn và có thể dẫn đến phí nếu bạn không cẩn thận.

Các khoản thanh toán ACH là gì?

Người cho vay thay thế yêu cầu các khoản vay doanh nghiệp nhỏ phải được hoàn trả hàng ngày, hàng tuần, hai tuần một lần hoặc hàng tháng và hầu hết yêu cầu thanh toán ACH hoặc rút tiền tự động qua ngân hàng. Chỉ có một vài người cho vay cung cấp cho bạn tùy chọn gửi thư trong một bài kiểm tra giấy mỗi tháng.

Rất có thể là bất kỳ khoản rút tiền tự động nào của ngân hàng để thanh toán khoản vay doanh nghiệp nhỏ của bạn đều được thực hiện thông qua mạng Automated Clearing House. Theo mạng lưới, nó xử lý “hơn 90% tổng giá trị của tất cả các khoản thanh toán điện tử tại Hoa Kỳ”. Tiền chỉ được khấu trừ từ tài khoản cá nhân hoặc doanh nghiệp của bạn bất cứ khi nào thanh toán của bạn đến hạn.

Không có phí sử dụng thanh toán trực tiếp qua ACH. Bạn thường chỉ cần cung cấp tài khoản và số định tuyến từ ngân hàng. Việc rút tiền sẽ giúp tiết kiệm thời gian và căng thẳng cho doanh nghiệp của bạn: không thiết lập lời nhắc thanh toán, thanh toán trực tuyến hoặc gửi thư bằng séc để thanh toán và không phải trả phí trễ hoặc mất thanh toán.

Kiểm tra điện tử cũng làm giảm khả năng xảy ra lỗi và gian lận vì ít người xử lý giao dịch hơn, theo Intuit QuickBooks.

Người vay vẫn nên xem xét kỹ lưỡng các báo cáo hàng tháng của họ để đảm bảo số tiền chính xác đang được rút khỏi tài khoản, chỉ trong trường hợp có lỗi. Bạn cũng sẽ muốn đảm bảo bạn có đủ tiền mặt trong tài khoản của mình để chi trả các khoản thanh toán cho khoản vay, nếu không bạn sẽ phải chịu một khoản phí thấu chi.

Cách người cho vay trực tuyến yêu cầu bạn thanh toán

Kabbage: Dòng tín dụng của Kabbage được trả một lần mỗi tháng trong sáu tháng. Kabbage yêu cầu khách hàng vay trả nợ hoặc sử dụng tài khoản PayPal hoặc thông qua rút tiền ACH từ tài khoản séc.

Trên boong tàu: Đối với các khoản vay có kỳ hạn của OnDeck, người cho vay khấu trừ khoản thanh toán cố định hàng ngày qua ACH thông qua tài khoản ngân hàng doanh nghiệp, hàng ngày hoặc hàng tuần. Điều này dẫn đến trả nợ thường xuyên hơn nhưng nhỏ hơn. Trên sản phẩm dòng tín dụng, khoản thanh toán được tự động khấu trừ từ tài khoản ngân hàng doanh nghiệp của bạn hàng tuần trong sáu tháng.

Việc trả nợ hàng ngày hoặc hàng tuần có ý nghĩa đối với nhiều doanh nghiệp, giám đốc điều hành OnDeck Noah Breslow đã nói với Investmentmatome trong một cuộc phỏng vấn gần đây. Chủ doanh nghiệp, ông nói, không phải lúc nào cũng lên kế hoạch cho khoản thanh toán hàng tháng lớn, một lần.

“Người vay có thể nói, 'Hãy nhìn xem, khoản thanh toán OnDeck của tôi là 100 đô la và tôi biết điều đó đang diễn ra hàng ngày và tôi có thể lên kế hoạch cho nó”, Breslow nói.

Câu lạc bộ cho vay: Các khoản vay kinh doanh của Câu lạc bộ cho vay được hoàn trả mỗi tháng một lần. Những người đi vay thiết lập các khoản khấu trừ hàng tháng tự động thông qua ACH theo mặc định. Nhưng nếu bạn muốn thanh toán bằng séc cá nhân, bạn có thể gửi email hoặc gọi cho công ty và thực hiện điều đó.

Nếu bạn chọn thanh toán bằng séc, Lending Club sẽ tính phí xử lý séc $ 7 cho mỗi lần thanh toán. Lending Club cũng tính phí 15 đô la nếu bạn không có đủ tiền trong tài khoản của mình khi thanh toán tự động đến hạn.

Thịnh vượng: Các khoản cho vay được hoàn trả hàng tháng. Người vay thiết lập khoản khấu trừ hàng tháng tự động từ tài khoản ngân hàng qua thanh toán trực tiếp ACH. Khách hàng vay có quyền hủy bỏ việc rút tiền tự động bằng cách liên hệ với nhóm hỗ trợ khách hàng của Prosper và thay vào đó có thể gửi thư bằng séc cá nhân, theo công ty.

Nếu vì lý do nào đó mà séc không được thực hiện, bạn sẽ bị tính phí thanh toán không thành công là 15 đô la và nếu thanh toán hàng tháng của bạn trễ hơn 15 ngày, bạn sẽ bị tính phí trễ là 5% của số tiền chưa thanh toán số tiền hoặc $ 15, tùy theo số nào lớn hơn.

Tài trợ: Thanh toán được tự động rút khỏi tài khoản séc doanh nghiệp của bạn hai lần mỗi tháng. Quỹ tài trợ cho biết các khoản thanh toán điện tử giúp người vay tránh được các khoản phí trễ và dẫn đến việc giảm lãi suất cho khoản vay.

SmartBiz: SmartBiz bắt nguồn từ khoản vay SBA được trả một lần mỗi tháng trong khoảng thời gian 10 năm. Các khoản vay SmartBiz được hoàn trả thông qua rút tiền tự động ACH, theo Evan Singer, tổng giám đốc. Khách hàng dễ dàng hơn và tiết kiệm thời gian cho ngân hàng, Singer nói với Investmentmatome bằng email.

Vòng tròn tài trợ: Người cho vay trực tuyến này yêu cầu thanh toán hàng tháng, được ghi nợ trực tiếp từ tài khoản ngân hàng của người vay thông qua rút tiền ACH. "Trong khi người vay cũng có tùy chọn để thực hiện thanh toán thông qua các kênh khác, chẳng hạn như séc, hầu hết tất cả đều chọn sự tiện lợi của thanh toán tự động qua ACH", Liz Pollock, phát ngôn viên của Quỹ tài trợ cho biết.

Nếu bạn có bất kỳ câu hỏi nào về quy trình trả nợ vay doanh nghiệp nhỏ của bạn sẽ hoạt động như thế nào và bạn sẽ được hoàn trả như thế nào, hãy hỏi người cho vay - trước khi ký một khoản vay.

Tìm và so sánh các khoản vay doanh nghiệp nhỏ nhất

Để so sánh các lựa chọn của bạn, Investmentmatome đã biên soạn một danh sách các khoản vay doanh nghiệp nhỏ tốt nhất để đáp ứng nhu cầu và mục tiêu của bạn. Chúng tôi đã đo độ tin cậy của người cho vay, phạm vi thị trường và trải nghiệm người dùng, trong số các yếu tố khác và sắp xếp danh sách theo danh mục bao gồm doanh thu của bạn và thời gian bạn đã kinh doanh.

So sánh các khoản vay kinh doanh Steve Nicastro là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @StevenNicastro .

Để biết thêm thông tin về các tùy chọn tài trợ và so sánh chúng với doanh nghiệp nhỏ của bạn, hãy truy cập trang web của chúng tôi cho vay doanh nghiệp nhỏ trang. Đối với câu trả lời miễn phí, được cá nhân hóa cho các câu hỏi về tài trợ cho doanh nghiệp của bạn, hãy truy cập Doanh nghiệp nhỏ của trang web của chúng tôi Yêu cầu một trang Cố vấn.

Hình ảnh qua iStock.