Khoản vay doanh nghiệp nhỏ trực tuyến: Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không thể thanh toán
Ngân hàng nào cho vay mua nhà lãi suất thấp hiện nay ?
Mục lục:
- Tại sao nợ quá hạn cho vay doanh nghiệp nhỏ xảy ra
- Ý nghĩa của nó là mặc định
- Phải làm gì nếu bạn có nguy cơ bị mất khoản thanh toán khoản vay
- Điều gì sẽ xảy ra khi bạn bỏ lỡ các khoản thanh toán
- Hậu quả của khoản vay mặc định
- Điểm mấu chốt
- Cái gì tiếp theo?
- Tìm và so sánh cho vay doanh nghiệp nhỏ
- Khám phá nguồn tài chính cho doanh nghiệp nhỏ của bạn
- Xem nếu củng cố nợ kinh doanh của bạn có ý nghĩa
Khi bạn vay một khoản vay doanh nghiệp nhỏ, bạn có ý định trả lại khoản vay đó. Nhưng các doanh nghiệp nhỏ thì rủi ro, và bỏ lỡ các khoản thanh toán khoản vay. Dưới đây là những điều bạn cần biết về khoản nợ quá hạn: tại sao điều đó xảy ra, cách tránh điều đó và điều gì sẽ xảy ra nếu bạn không thể hoàn trả.
Tại sao nợ quá hạn cho vay doanh nghiệp nhỏ xảy ra
Thời hạn là khi một người vay bỏ lỡ một khoản thanh toán khoản vay hoặc trả trễ. Điều này có thể xảy ra khi các doanh nghiệp không được khách hàng thanh toán đúng hạn, mất việc làm lớn hoặc bị ăn cắp hoặc gian lận, Sid Jajodia, phó chủ tịch doanh nghiệp nhỏ của Lending Club nói. Ngoài ra, một số doanh nghiệp trở nên quá hạn trong quá trình nhúng trong một chu kỳ kinh tế hoặc ngành kinh tế; nhiều công ty xây dựng đã phạm pháp trong năm 2009, ông nói.
Jajodia nói: “Không bao giờ có một lý do nào - các doanh nghiệp phức tạp.
Ý nghĩa của nó là mặc định
Người cho vay xem xét các khoản vay “mặc định” sau khi khoản vay quá hạn trong một khoảng thời gian nhất định; khoảng thời gian phụ thuộc vào người cho vay. Nhìn chung, những người vay kinh doanh có xu hướng trả nợ của họ, nhưng những người vay tiền kinh doanh trực tuyến không trả thường xuyên hơn những người vay kinh doanh khác. Tỷ lệ các khoản phí (cho vay mặc định mà người cho vay không mong đợi được hoàn trả) cho các khoản vay kinh doanh từ tất cả các ngân hàng thương mại đạt mức 2,6% vào cuối năm 2009 và hiện thấp hơn 1%, theo số liệu từ Cục Dự trữ Liên bang Ngân hàng St. Louis.
Người cho vay xem xét các khoản vay 'mặc định' sau khi khoản vay quá hạn trong một khoảng thời gian nhất định; khoảng thời gian phụ thuộc vào người cho vay.
Những người cho vay doanh nghiệp nhỏ trực tuyến có tỷ lệ trả phí cao hơn một chút. Chúng tôi đã xem xét mức phí cho OnDeck và Lending Club bởi vì, vì họ là hai công ty cho vay doanh nghiệp nhỏ trực tuyến giao dịch công khai duy nhất, chúng tôi đã có quyền truy cập vào dữ liệu.
OnDeck tính một khoản vay nếu người vay không thanh toán sau 90 ngày, theo hồ sơ chào bán công khai ban đầu của công ty với Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch Hoa Kỳ vào năm 2014. Tỷ lệ thu phí ròng của OnDeck đạt mức cao 9% cho các khoản vay có nguồn gốc từ Năm 2008 và sau đó lên tới khoảng 6% trong những năm tiếp theo, theo hồ sơ của SEC.
Câu lạc bộ cho vay tính phí khoản vay nếu người vay không thanh toán sau 150 ngày, theo trang web của công ty. Tuy nhiên, lãi suất phí cho vay kinh doanh của Câu lạc bộ cho vay chưa được phản ánh trong dữ liệu của nó bởi vì công ty, bắt đầu với tư cách là người cho vay tiêu dùng, gần đây đã mở rộng sang cho vay kinh doanh vào tháng 3 năm 2014.
Phải làm gì nếu bạn có nguy cơ bị mất khoản thanh toán khoản vay
Tiếp cận người cho vay của bạn, Gregg Landers, giám đốc điều hành công ty dịch vụ tài chính CBIZ nói. Người cho vay “thường không thích bất ngờ,” anh nói. Một số người cho vay sẵn sàng làm việc với những người vay có nguy cơ để giúp họ bắt kịp các khoản thanh toán bị mất và trở lại đúng hướng.
Một số người cho vay sẵn sàng làm việc với những người vay có nguy cơ để giúp họ bắt kịp các khoản thanh toán bị mất và trở lại đúng hướng.
Nếu người cho vay của bạn sẵn sàng làm việc với bạn, có những công cụ họ có thể sử dụng để giúp bạn tránh mặc định, Larry Chiavaro, phó chủ tịch điều hành của First Associates, một công ty dịch vụ cho vay nói. First Associates là công ty cho vay chính cho 15 công ty cho vay kinh doanh nhỏ trực tuyến, Chiavaro nói. Cho vay có thể đồng ý chấp nhận thanh toán một phần khoản vay trong vài tháng cho đến khi bạn có thể bắt kịp, hoãn trả nợ cho đến khi doanh nghiệp của bạn có tiền mặt tích cực hoặc gia hạn thời hạn cho vay để giảm số tiền thanh toán hàng tháng của bạn, Chiavaro nói.
Điều gì sẽ xảy ra khi bạn bỏ lỡ các khoản thanh toán
Những người cho vay khác nhau có những cách khác nhau để phục vụ các khoản vay quá hạn. Ví dụ: Câu lạc bộ cho vay cho người vay thời gian gia hạn 15 ngày để bù đắp khoản thanh toán bị mất mà không bị phạt, theo trang web của công ty. Nếu người vay không thực hiện thanh toán sau 15 ngày, Câu lạc bộ cho vay sẽ tính phí trễ 5% số tiền thanh toán bị mất hoặc $ 15, tùy theo số tiền nào lớn hơn. Ngoài ra, Lending Club có thể gọi cho một công ty thu nợ để cố gắng bù lại các khoản thanh toán bị thiếu.
Đối với các khoản vay OnDeck, khoản thanh toán được tự động khấu trừ từ tài khoản ngân hàng của người vay hàng ngày hoặc hàng tuần. Khoản thanh toán được coi là quá hạn khi tài khoản của người vay không có đủ tiền khi công ty cố gắng khấu trừ khoản thanh toán. Nếu có thể, OnDeck làm việc với khách hàng vay để tạo ra một kế hoạch thanh toán thay thế với các khoản thanh toán nhỏ hơn và dài hạn hơn, theo một báo cáo năm 2014 của cơ quan xếp hạng tín dụng DBRS.
"Mục tiêu của chúng tôi thực sự là làm việc với khách hàng của chúng tôi để giúp họ vượt qua nó", giám đốc tiếp thị OnDeck Andrea Gellert nói.
Tuy nhiên, nếu OnDeck cố gắng rút ba khoản thanh toán liên tiếp mà không đủ tiền, công ty sẽ ngừng khấu trừ tự động và xem xét khoản vay theo mặc định, theo báo cáo của DBRS. Công ty sẽ tiếp tục nỗ lực thu nợ và theo đuổi kiện tụng nếu cần thiết để bù lại các khoản thanh toán bị thiếu.
Hậu quả của khoản vay mặc định
Người cho vay sẽ dần dần trở nên tích cực hơn với chiến lược thu tiền của họ khi các khoản vay trở nên quá hạn. Họ báo cáo các khoản vay quá hạn cho các văn phòng tín dụng cá nhân và doanh nghiệp, do đó, điểm số tín dụng cá nhân và doanh nghiệp của bạn sẽ bị ảnh hưởng, Chiavaro nói. Số tiền gửi đến điểm tín dụng của bạn sẽ làm cho việc vay tiền doanh nghiệp nhỏ trở nên khó khăn hơn trong tương lai.
Nếu bạn đồng ý bảo lãnh cá nhân trong thỏa thuận vay, hoặc người cho vay có quyền cầm cố trên tài sản kinh doanh của bạn, người cho vay có thể tịch thu tài sản cá nhân hoặc tài sản kinh doanh của bạn để bù đắp tổn thất.
Điểm mấu chốt
Nếu bạn bỏ lỡ khoản thanh toán cho khoản vay doanh nghiệp nhỏ của mình, người cho vay nói chung sẽ sẵn sàng làm việc với bạn để khắc phục tình trạng này, miễn là bạn giao tiếp và sắp tới về những thách thức mà bạn phải đối mặt. Tuy nhiên, nếu bạn bỏ qua các cuộc gọi bộ sưu tập và không thực hiện các khoản thanh toán bị mất của mình, hậu quả của các khoản thanh toán bị thiếu có thể trở nên nhanh chóng nghiêm trọng.
Cái gì tiếp theo?
- Bạn muốn hành động?
Tìm và so sánh cho vay doanh nghiệp nhỏ
- Muốn lặn sâu hơn?
Khám phá nguồn tài chính cho doanh nghiệp nhỏ của bạn
- Bạn muốn khám phá liên quan?
Xem nếu củng cố nợ kinh doanh của bạn có ý nghĩa
Teddy Nykiel là một nhân viên văn phòng tại Investmentmatome , một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @teddynykiel
Hình ảnh qua iStock.
