Pew: Trả trước là tốt hơn, nhưng không được bảo vệ tốt

Tháng trước, Ủy thác từ thiện Pew đã công bố một nghiên cứu về việc sử dụng, lợi ích và rủi ro liên quan đến thẻ trả trước có mục đích chung (GPR). Nếu bạn muốn tìm hiểu, hãy dành thời gian để xem xét những hạn chế và hạn chế và lợi ích nào có liên quan đến chúng.

Chúng tôi cũng đã biên soạn một số mẹo khi tiếp cận thẻ trả trước GPR có thể tải lại, nhưng thấy họ muốn. Nghiên cứu của Pew có vẻ lạc quan hơn về thẻ trả trước GPR có thể nạp lại được. Tuy nhiên, không có đúng hay sai ở đây, chỉ có hai cách khác nhau về cùng một chủ đề. Điều đó nói rằng, đây là những gì Pew tìm thấy trong nghiên cứu của họ:

Thứ nhất: nghiên cứu của Pew cho thấy thẻ GPR đang phổ biến ở Hoa Kỳ. Trong năm 2011, 56,8 tỷ đô la được đưa vào thẻ GPR, trong năm 2012 con số đó đã tăng lên khoảng 64 tỷ đô la. Đề xuất của Pew là thẻ GPR đang được sử dụng thay thế cho việc kiểm tra hoặc tài khoản tín dụng, vì thẻ trả trước thường có chi phí ít hơn và ít tốn kém hơn. Nghiên cứu Investmentmatome của chúng tôi từ đầu năm 2012 cho thấy chi phí trung bình của thẻ ghi nợ trả trước không có khoản tiền gửi trực tiếp chỉ dưới 300 đô la mỗi năm. Pew báo cáo rằng những chi phí đó đã giảm nhẹ so với năm ngoái.

Từ năm 2012 đến năm 2013, nhiều thẻ trả trước đã giảm phí giao dịch của họ và bắt đầu tính phí hàng tháng thay thế. Các khoản phí này được đặt bởi công ty phát hành - giống như một thẻ ghi nợ. Pew báo cáo rằng thẻ GPR được cung cấp bởi các ngân hàng lớn đang trở nên ít tốn kém và rằng, khi so sánh với các tài khoản kiểm tra được cung cấp tại cùng một ngân hàng, thẻ trả trước nói chung là kinh tế hơn.

Mặc dù chúng có thể rẻ hơn việc mở và duy trì tài khoản kiểm tra, Pew đã tìm thấy một số nhược điểm đối với thẻ trả trước: các vấn đề chính là các quy định của liên bang áp dụng cho việc kiểm tra tài khoản không áp dụng cho thẻ trả trước. Đôi khi điều này là do các điều khoản được cung cấp bởi tổ chức phát hành, nhưng có thể do trách nhiệm pháp lý được chuyển cho chủ thẻ - bạn. Nói cách khác, điều này có nghĩa là bạn không được bảo vệ chống lại các khoản phí ẩn, giao dịch trái phép hoặc mất tiền do một vấn đề trong công ty phát hành thẻ. Đó là một nguy cơ rất lớn khi bảo mật mạng trở thành một chủ đề ngày càng quan tâm đối với bất kỳ ai kết nối Internet (bạn sẽ không đọc điều này nếu không). Các công ty cũng không bắt buộc phải tiết lộ phí hoặc điều khoản và điều kiện liên quan đến thẻ, cũng như không có bất kỳ quy tắc nào về việc chọn tham gia các dịch vụ thấu chi, như Ban Dự trữ Liên bang yêu cầu kiểm tra tài khoản. Cũng không có quy tắc để ngăn chặn việc đính kèm các sản phẩm tín dụng bổ sung (như một dòng tín dụng) vào thẻ.

Vì vậy, nếu bạn đang cân nhắc việc nhận thẻ trả trước thay cho (hoặc kèm theo) tài khoản séc, bạn có thể phải trả ít hơn một chút, nhưng hãy nhớ rằng bạn nhận được số tiền bạn trả cho khoản tiền bảo đảm của tiền của bạn. Chúng tôi không thể nói bất cứ ai là đúng hay sai để đi cùng, hoặc chọn không tham gia, thẻ trả trước - đó là quyết định của bạn - nhưng bạn nên biết những rủi ro liên quan đến chúng.

Hình ảnh thẻ thông qua Shutterstock