Chọn một cố vấn tài chính sau này trong cuộc sống

Nếu bạn là một công dân cao niên không có cố vấn tài chính - hoặc bạn cảm thấy như thể bạn cần một người tốt hơn - hãy tận tâm! Muộn rồi, nhưng không quá muộn. Có rất nhiều điều bạn có thể làm ngay bây giờ để có được tình hình của bạn trong tay.

Mối quan tâm duy nhất của chúng tôi

Như Dorethia R. Conner, chủ tịch của Conner Financial Coaching, nói: “Người cao niên nên gặp một cố vấn tài chính, người hiểu nhu cầu của họ vào thời điểm này trong cuộc sống của họ… Người cao niên có những lo ngại duy nhất - một số người có thể muốn hỗ trợ chi trả cho việc giáo dục của đứa cháu hoặc giúp người thân mua một cái gì đó. nhà xuống dòng, ngoài việc sống thoải mái trong những năm nghỉ hưu của họ. Thường xuyên hơn không, nhiều người muốn được chuẩn bị cho các vấn đề chăm sóc sức khỏe hiện tại hoặc trong tương lai và cần phải đầu tư theo cách giữ cho họ an toàn về mặt tài chính. Điều quan trọng là cố vấn tài chính hiểu đầy đủ những mối quan tâm này và có thể cung cấp các chiến lược đầu tư sẽ giúp họ đạt được mục tiêu của mình. ”

Tìm một nhà tư vấn giống như một Conner mô tả có một chút poking xung quanh. Nhưng đừng lo lắng: bạn không cần bằng cấp về kinh tế cho việc này. Công việc của bạn dựa trên tính chất con người, tìm ra người mà bạn sẽ cảm thấy thoải mái - người mà bạn có thể tin tưởng. Công việc của bạn khi bạn tìm thấy họ là nói với họ những gì bạn muốn cho tương lai của bạn; của họ là để giúp bạn đạt được điều đó.

Tránh rõ ràng

Sẽ dễ dàng hơn để cho bạn biết cách tránh một cố vấn có vấn đề hơn cách tìm một người tốt. Đối với người mới bắt đầu, không chọn một trong số đó ra khỏi danh bạ điện thoại và không trả lời quảng cáo trong bài báo. Dành bất kỳ thư nào bạn có thể đã nhận được, và không bị hút vào các bài thuyết trình liên quan đến bữa trưa miễn phí. Những bữa ăn trưa là những tình huống áp lực cao thường liên quan đến một sản phẩm tài chính cụ thể, và họ chia sẻ một lỗ hổng nghiêm trọng với tất cả các tùy chọn khác: không ai biết bạn có thể xác minh cho các cố vấn. Việc giới thiệu cá nhân là không cần thiết trong mọi trường hợp - nhưng bạn không bao giờ nên để mình bị ảnh hưởng bởi một quảng cáo bóng bẩy.

Tách tốt từ xấu

Hỏi bạn bè, người quen của bạn, hoặc những người ở nhà thờ của bạn về cố vấn của họ: Họ có dễ dàng tiếp cận không? Họ có giải thích đầy đủ mọi thứ không? Họ dường như đối thoại với các vấn đề cấp cao như An sinh Xã hội, lương hưu và tài khoản hưu trí như thế nào? Lời khuyên của họ có mang trái cây, hoặc có bạn bè của bạn đã nghe rất nhiều lý do gần đây?

Thật dễ dàng để tìm hiểu thêm về người bạn có thể thích. Richard Sabo, một nhà hoạch định tài chính và chuyên gia tư vấn gian lận tại Pittsburgh PA, nói: “Một nơi khởi đầu tốt cho bất kỳ ai là trang web của Cơ quan quản lý ngành tài chính (FINRA), giúp đỡ và giáo dục các nhà đầu tư. Có một liên kết kiểm tra môi giới cho phép bạn đặt tên bất kỳ nhà môi giới nào và nhận báo cáo đầy đủ về họ. Nó cho thấy lịch sử việc làm (họ đã nhảy rất nhiều - và tại sao?), Giấy phép họ nắm giữ và những sản phẩm họ có thể bán (nhiều đại lý bảo hiểm nhân thọ giờ đây tự gọi mình là Nhà lập kế hoạch tài chính nhưng nếu họ không có trong hệ thống đó, họ chỉ có giấy phép bán bảo hiểm nhân thọ và hợp đồng niên kim), lịch sử khiếu nại / kiện tụng / trọng tài chống lại họ (chi tiết, số tiền, kết quả), khoản nợ thuế và phá sản (bạn có muốn làm kinh doanh với người không thể xử lý tài chính của mình không ?) và lịch sử hình sự / tội danh / niềm tin. ”Huấn luyện viên hưu trí ING Barbara Taylor lặp lại những cảnh báo này và thêm một điều khác mà không có người cao cấp nên bỏ qua:“ Hãy cảnh giác với bất cứ ai đề nghị bạn vay tiền thế chấp nhà và đầu tư số tiền thu được hoặc khuyến khích thế chấp đảo ngược. ”Chúng tôi đã thảo luận các khoản thế chấp và niên kim đảo ngược ở đây trước đây; họ đã giúp một vài người cao niên mất cả tiền tiết kiệm và nhà của họ.

Một số câu hỏi quan trọng

Ngoài ra còn có một vài câu hỏi cơ bản sẽ giúp tách lúa mì khỏi chaff:

• Cố vấn có phải là cố vấn đầu tư đã đăng ký không? Trong số tất cả các danh hiệu nổi trên đó, điều này tương đương với một thuật ngữ rất quan trọng khác: “một ủy thác.” Như Donald B. Cummings, Jr., của Blue Haven Capital ở Geneva, Illinois, giải thích, là một ủy thác “đảm bảo rằng cố vấn pháp lý được yêu cầu phải đặt lợi ích của khách hàng lên mọi lúc. Nó cũng làm tăng đáng kể tỷ lệ cược mà khách hàng sẽ chi tiêu ít hơn cho các dịch vụ nhận được - và bởi vì các dịch vụ có chi phí ít hơn, lợi nhuận của khách hàng sẽ tốt hơn. ”
• Ai sẽ là người quản lý chứng khoán của tôi? Câu trả lời đúng sẽ liên quan đến một công ty lưu ký của bên thứ ba, điều này sẽ giữ cho các khoản đầu tư của bạn an toàn và gửi cho bạn các báo cáo thường lệ độc lập với bất kỳ cố vấn nào của bạn có thể cung cấp. Như Cummings đã chỉ ra, “Bernard Madoff đã có thể thu hút mọi người bởi vì ông ta vừa là cố vấn vừa là người giám hộ.”
• Tư vấn có kiếm được hoa hồng cho những gì anh ta đề xuất không? Porter L. “Buddy” Ozanne of Advisity Advisors, Inc. ở Dallas, Texas khuyên bạn nên tìm kiếm “một người có thu nhập chính không có nguồn gốc từ việc bán sản phẩm liên quan đến hoa hồng… Người cao niên nên tìm người kiếm tiền từ việc bán lời khuyên của họ, chứ không phải bán một sản phẩm cụ thể. ”

Khi bạn tìm một cố vấn bạn thích, hãy hỏi anh ấy hoặc cô ấy để tham khảo. Amy Rose Herrick, một đại diện cố vấn đầu tư tại Virginia, đề nghị yêu cầu “một khách hàng mới mà họ đã giúp trong ba tháng qua, một năm qua và một năm trong một thời gian dài như năm năm hoặc hơn. Nói chuyện với họ! Và hỏi cố vấn bao nhiêu lần họ đã chuyển văn phòng, nhà ở hoặc công ty môi giới trong mười năm qua - và tại sao. ”

Việc cắt giảm cuối cùng

Sử dụng các đề xuất của chúng tôi để tìm ít nhất ba cố vấn mà bạn cảm thấy thoải mái. Hãy ngồi xuống với họ, trả lời các câu hỏi của họ và nhận các đề xuất sơ bộ bằng văn bản. Xem lại các thủ tục giấy tờ tại nhà khi bạn rảnh rỗi - hy vọng với người bạn tin tưởng. Nếu bạn đã hoàn thành bài tập về nhà và tìm thấy người mà bạn cảm thấy thoải mái, bạn đã thực hiện một bước tiến lớn hướng đến sự độc lập về tài chính.

Hình ảnh cố vấn tài chính thông qua Shutterstock