Ưu tiên so với tiêu chuẩn: Danh mục tỷ lệ bảo hiểm nhân thọ
Du Veit D'æ Lett Å Liva
Mục lục:
- Thiếu cắt “tiêu chuẩn”
- Cách nhận mức bảo hiểm nhân thọ tốt hơn
- Cái gì tiếp theo?
- So sánh báo giá bảo hiểm nhân thọ
- Duyệt danh sách các công cụ và máy tính liên quan đến bảo hiểm của chúng tôi
- Kiểm tra thư viện công ty bảo hiểm nhân thọ của chúng tôi đánh giá
Khi đơn đăng ký mua bảo hiểm nhân thọ của bạn được chấp thuận, công ty bảo hiểm sẽ đưa bạn vào một danh mục rủi ro dựa trên sức khỏe và lối sống của bạn.
Danh mục này rất quan trọng bởi vì, cùng với tuổi của bạn, nó sẽ xác định chi phí bảo hiểm nhân thọ của bạn. Những người khỏe mạnh với lối sống an toàn nhất được coi là ít rủi ro nhất, vì vậy họ được xếp vào các danh mục đủ điều kiện để được hưởng mức giá thấp nhất.
Các công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu có nhiều “lớp xếp hạng” chính. Tên khác nhau giữa các công ty. Ví dụ, các lớp xếp hạng tốt nhất của MetLife là “ưu tú,” “ưu tú” và “được ưa thích”. Ba nhóm hàng đầu của AIG là “ưu tiên cộng”, “ưa thích” và “tiêu chuẩn cộng”.
Mặc dù tên chính xác khác nhau từ một công ty đến công ty tiếp theo, bạn có thể mong đợi tìm thấy một số danh mục chung:
- Siêu không hút thuốc: Các ứng viên có sức khỏe tuyệt vời, những người thường không hút thuốc trong ít nhất năm năm có thể thuộc loại này và có được mức giá tốt nhất có thể. Bạn sẽ cần cân nặng bình thường cho chiều cao, huyết áp bình thường và chỉ số cholesterol và lịch sử y tế sạch sẽ. Nói chung có thể không có tử vong do bệnh tim hoặc ung thư của cha mẹ hoặc anh chị em trước tuổi 60. Số lượng hồ sơ lái xe của bạn cũng vậy. Nói chung, bạn sẽ không tham gia lớp học hàng đầu nếu bạn đã bị kết án DUI trong vòng năm năm qua. Bạn cũng sẽ bị loại nếu giấy phép của bạn đã bị đình chỉ hoặc bạn đã có nhiều hơn hai hành vi vi phạm hoặc tai nạn di chuyển trong vòng ba năm qua.
- Người không hút thuốc ưu tiên: Các thể loại tốt thứ hai cũng liên quan đến sức khỏe tuyệt vời, mặc dù bạn sẽ nhận được nhiều hơn một chút mất nhiều thời gian về huyết áp, cholesterol và trọng lượng. Một cái chết sớm của cha mẹ hoặc anh chị em từ bệnh ung thư hoặc bệnh tim thường không được chấp nhận. Bạn không phải trông giống như một mô hình thể dục để đủ điều kiện cho những mức giá tốt này. Một người đàn ông 5-foot-10-inch có thể cân nặng 129 đến 210 pounds, và một người phụ nữ 5-foot-5-inch có thể cân nặng 102 đến 178 để đủ điều kiện cho mức giá "ưa thích" với AIG, ví dụ.
" So sánh: Báo giá bảo hiểm nhân thọ kỳ hạn
Thiếu cắt “tiêu chuẩn”
Nếu bạn là một người bình thường với tuổi thọ bình thường, bạn có thể sẽ đủ điều kiện cho mức giá tiêu chuẩn.
Một số người có thể không hội đủ điều kiện để được hưởng mức giá chuẩn vì các tình trạng sức khỏe như tiểu đường nhưng vẫn đủ điều kiện nhận bảo hiểm. Trong trường hợp như vậy, công ty bảo hiểm chỉ định “xếp hạng bảng”. Một số công ty sử dụng các số, chẳng hạn như 1, 2 và 3 và một số chữ cái, chẳng hạn như A, B và C. Mỗi bảng xếp hạng cao hơn thường thêm 25% nữa với tỷ lệ chuẩn. Vì vậy, một bảng xếp hạng của C có nghĩa là một tỷ lệ tiêu chuẩn cộng với 75%.
Một số người có thể không hội đủ điều kiện để được hưởng mức giá chuẩn vì các tình trạng sức khỏe như tiểu đường nhưng vẫn đủ điều kiện nhận bảo hiểm.
Đôi khi một công ty bảo hiểm có thể đính kèm một khoản phụ phí tạm thời, được gọi là "thêm căn hộ". Ví dụ, một người sống sót ung thư có thể hội đủ điều kiện cho mức giá tiêu chuẩn cộng thêm $ 5 cho mỗi $ 1.000 bảo hiểm trong năm năm. Với chính sách 500.000 đô la, điều đó có nghĩa là thêm $ 2,500 một năm ngoài mức tiêu chuẩn trong năm năm đầu tiên.
Cách nhận mức bảo hiểm nhân thọ tốt hơn
Bạn không thể kiểm soát một số yếu tố, chẳng hạn như tiền sử gia đình, nhưng bạn có thể thực hiện các thay đổi khác với mức giá thấp hơn.
- Bỏ hút thuốc sẽ giúp bạn có được nhiều tiền nhất. Người hút thuốc trả hai đến ba lần - hoặc nhiều hơn - những người không hút thuốc trả tiền bảo hiểm nhân thọ. Bạn sẽ cần phải tránh hút thuốc lá trong ít nhất một năm để đủ điều kiện cho tỷ lệ người không hút thuốc ở hầu hết các công ty.
- Giảm cân nếu bạn thừa cân hoặc béo phì cũng có thể giúp bạn hội đủ điều kiện cho mức giá tốt hơn - và có khả năng cải thiện huyết áp và chỉ số cholesterol của bạn, mà cũng sẽ trả hết mức giá tốt hơn.
- Mua sắm xung quanh là rất quan trọng bởi vì tỷ lệ bảo hiểm nhân thọ khác nhau tùy theo công ty.
Một tác nhân độc lập tốt có thể giúp bạn điều hướng mức giá từ các công ty bảo hiểm khác nhau, đặc biệt nếu bạn có yếu tố nguy cơ, chẳng hạn như tiền sử ung thư, điều đó sẽ khiến khó có đủ điều kiện cho mức giá tốt nhất.
Công cụ so sánh bảo hiểm nhân thọ trang web của chúng tôi có thể giúp bạn bắt đầu so sánh tỷ lệ cho bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn.
