Ưu và khuyết điểm của Bảo hiểm nhân thọ nhóm thông qua công việc
Fi$Гfμ£?UV?€Æ$Н Fг.L⭕RD L⭕RENZ
Mục lục:
- Cuộc sống nhóm cơ bản so với nhóm bổ sung
- Lý do mua bảo hiểm nhân thọ nhóm thông qua công việc
- Nhược điểm của bảo hiểm nhân thọ nhóm
- Cách quyết định
- Cái gì tiếp theo?
- So sánh báo giá bảo hiểm nhân thọ
- Khám phá bạn cần bao nhiêu bảo hiểm nhân thọ
- Duyệt bộ sưu tập công cụ bảo hiểm và máy tính của chúng tôi
Có thể bạn đã có ý định mua bảo hiểm nhân thọ nhưng không có ý định mua nó. Nếu gần đây bạn có một công việc mới, hoặc nếu là mùa ghi danh mở, bạn có thể có cơ hội nhận bảo hiểm nhân thọ thông qua công ty của bạn với chi phí ít hoặc không có chi phí.
Nhiều nhà tuyển dụng cung cấp bảo hiểm nhân thọ miễn phí như một lợi ích, được gọi là cuộc sống nhóm. Tất cả những gì bạn phải làm là đăng ký, và đôi khi việc đăng ký là tự động.
Nhiều người chọn mua bảo hiểm nhiều hơn, được gọi là bảo hiểm nhân thọ bổ sung, thông qua các kế hoạch như vậy. Trong thực tế, 44% của tất cả các chính sách bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực trong năm 2015 là thông qua các nhóm, bao gồm cả nơi làm việc, nhà thờ và các hiệp hội khác, theo Hội đồng bảo hiểm nhân thọ Mỹ.
Có phải mua bảo hiểm nhân thọ nhóm thông qua công việc của bạn hay không? Dưới đây là một tóm tắt những lợi thế và bất lợi.
" SO SÁNH: Báo giá bảo hiểm nhân thọ
Cuộc sống nhóm cơ bản so với nhóm bổ sung
Sử dụng lao động thường xuyên, nhưng không phải luôn luôn, cung cấp một số lượng nhỏ bảo hiểm nhân thọ miễn phí. Đó là cuộc sống nhóm cơ bản. Số tiền bảo hiểm điển hình là 25.000 đô la, 50.000 đô la hoặc tiền lương hàng năm của một nhân viên, được làm tròn tới số tiền 1.000 đô la gần nhất. Bởi vì điều này là miễn phí, và bảo hiểm nói chung được đảm bảo, không có lý do gì để không chấp nhận nó.
Sử dụng lao động thường xuyên, nhưng không phải luôn luôn, cung cấp một số lượng nhỏ bảo hiểm nhân thọ miễn phí.
Hãy nhớ điền vào bất kỳ biểu mẫu nào được yêu cầu trước thời hạn được cung cấp. Bạn sẽ được yêu cầu nêu tên người hưởng lợi hoặc người hưởng lợi. Nếu không, mọi khoản tiền thu được sẽ được chuyển đến vợ / chồng hoặc người thân khác theo quy định của pháp luật.
Bạn cũng có thể có tùy chọn mua bảo hiểm nhân thọ nhóm bổ sung. Những kế hoạch này thường cho phép người lao động mua thêm bảo hiểm - đôi khi lên đến ba hoặc bốn lần lương hàng năm của nhân viên. Số tiền cao hơn thường đòi hỏi phải điền vào bảng câu hỏi sức khỏe "bằng chứng về bảo hiểm".
Tiền sử bệnh nghiêm trọng có thể khiến công ty bảo hiểm yêu cầu bạn cho phép xem xét hồ sơ y tế của bạn, nộp bài kiểm tra sức khỏe, cho phép kiểm tra y tế và cuối cùng từ chối bảo hiểm.
Lý do mua bảo hiểm nhân thọ nhóm thông qua công việc
Có ba lợi thế chính để mua bảo hiểm nhân thọ nhóm bổ sung thông qua người sử dụng lao động của bạn: thuận tiện, giá cả và chấp nhận.
Thuận tiện là chìa khóa cho những người biết họ cần bảo hiểm nhân thọ nhưng chưa mua nó. Bảo hiểm thông qua công việc có thể là cách dễ nhất để bảo vệ gia đình bạn.
Nó cũng có thể là một việc tốt, đôi khi cung cấp mức giá bạn không thể đánh bại bằng cách mua sắm xung quanh.
Cuối cùng, những người có tình trạng sức khỏe nghiêm trọng có thể hội đủ điều kiện để được hưởng mức giá tốt hơn nhiều thông qua chính sách nhóm hơn là họ có thể tự mình có được. Một cuộc kiểm tra y tế là không cần thiết, mặc dù bạn có thể phải điền vào một bảng câu hỏi chi tiết.
Nhược điểm của bảo hiểm nhân thọ nhóm
Hầu hết mọi người không có khả năng ở lại với cùng một nhà tuyển dụng cho toàn bộ sự nghiệp của họ, điều này mang lại bất lợi lớn đầu tiên của việc liên kết bảo hiểm nhân thọ của bạn với công việc của bạn. Bạn có thể chuyển đổi chính sách nhóm của bạn thành bảo hiểm nhân thọ cá nhân nếu bạn rời đi, nhưng chi phí có thể tăng đáng kể.
Công việc tiếp theo của bạn có thể không cung cấp bảo hiểm nhân thọ nhóm. Bạn có thể đi ra ngoài và mua một chính sách bảo hiểm nhân thọ cá nhân, trong trường hợp đó. Nhưng chi phí bảo hiểm nhân thọ tăng lên khi bạn già đi, và bạn không bao giờ biết khi nào bạn có thể phát triển một tình trạng y tế mà có thể tăng lãi suất của bạn một cách nghiêm trọng hoặc thậm chí làm cho nó không thể được bảo hiểm.
Khi bạn mua bảo hiểm nhân thọ qua công việc, bạn sẽ không tìm thấy nhiều tùy chọn chính sách mà bạn có thể tìm thấy ở nơi khác. Nhưng thời hạn bảo hiểm nhân thọ như những gì được cung cấp thông qua công việc thường là lựa chọn tốt nhất cho hầu hết mọi người. Nếu bạn đang tìm kiếm một sản phẩm phức tạp hơn như toàn bộ cuộc sống hoặc cuộc sống phổ thông, bạn nên tham khảo ý kiến một cố vấn tài chính.
Cuối cùng, bạn có thể không mua được nhiều bảo hiểm như bạn cần thông qua công việc của mình. Trong trường hợp đó, bạn có thể muốn mua bảo hiểm nhân thọ thường xuyên thay vì hoặc bổ sung cho cuộc sống bổ sung.
Cách quyết định
Điều đầu tiên cần làm là tận dụng lợi thế của bất kỳ bảo hiểm nhân thọ nhóm cơ bản miễn phí nào được cung cấp.
Tiếp theo, so sánh chi phí bảo hiểm nhân thọ bổ sung có sẵn thông qua công việc của bạn với những gì bạn có thể tự tìm thấy. Bạn có thể sử dụng công cụ so sánh bảo hiểm nhân thọ trang web của chúng tôi để mua sắm mà không cần nhập bất kỳ thông tin nhận dạng cá nhân nào.
Bạn có thể thấy rằng bạn có thể tự mình có được một thỏa thuận so sánh, trong trường hợp đó không đáng để mua bảo hiểm nhân thọ thông qua công việc của bạn. Ngay cả khi chi phí của một chính sách cá nhân cao hơn một chút, nó vẫn có thể là một đặt cược tốt hơn vì tính di động của nó.
Nếu bạn có nhu cầu bảo hiểm nhân thọ đáng kể, chẳng hạn như nhiều người phụ thuộc, bạn có thể cân nhắc việc mua một chính sách cá nhân và bổ sung nó với bảo hiểm nhân thọ thông qua công việc.
Nhưng nếu bạn sợ bạn có thể không đủ điều kiện cho một tỷ lệ tốt như một cá nhân, có lẽ do một điều kiện y tế, bảo hiểm nhân thọ nhóm thông qua công việc của bạn là một ý tưởng tốt. Chỉ cần nhớ những hạn chế, đặc biệt là nếu bạn không mong đợi ở lại nhà tuyển dụng trong một thời gian dài.
