Chìa khóa để tiết kiệm có thể là trong đầu của bạn

Khi nói đến tiết kiệm, bạn có thể đã thử tất cả mọi thứ để làm cho nó dính: độ phân giải của năm mới, ăn ít hơn hoặc cắt giảm phiếu giảm giá.

Nếu bạn gặp khó khăn, bạn đã có công ty. Một trong ba gia đình được khảo sát cho biết họ không có bất kỳ khoản tiết kiệm nào, theo một báo cáo Ủy thác từ thiện Pew. Mười phần trăm các gia đình không có tiết kiệm kiếm được hơn $ 100,000 mỗi năm.

Các nhà kinh tế học hành vi khám phá lý do tại sao mọi người thấy tiết kiệm khó khăn, và nghiên cứu của họ cho thấy rằng bạn có thể quá lạc quan, choáng ngợp, thiếu sức mạnh hoặc cần được khuyến khích.

Các tổ chức tài chính đặc biệt quan tâm đến những kết quả này để nhắm mục tiêu bạn tốt hơn với tư cách là người tiêu dùng. Đối với bạn, mặc dù, họ cung cấp cái nhìn sâu sắc vào những thói quen có thể được cải thiện.

Tiết kiệm có thể giảm khi…

… BẠN ĐANG TỐI ƯỚC VỀ TƯƠNG LAI

Bạn có thể trì hoãn tiết kiệm vì bạn mong đợi thu nhập cao hơn trong tương lai. Một nghiên cứu được gọi là "Tiết kiệm trong chu kỳ: Làm thế nào để có được người để tiết kiệm tiền nhiều hơn" thử nghiệm tác động của sự lạc quan này. Nó đo lường cách thức khái niệm tuyến tính về thời gian - quá khứ, hiện tại và tương lai - ảnh hưởng đến ý định tiết kiệm. Nghiên cứu này đã so sánh chế độ xem tuyến tính tiết kiệm với định hướng thời gian theo chu kỳ.

Với thời gian tuyến tính, những sai lầm trong quá khứ tách biệt với tương lai. Vì vậy, nếu bạn không tiết kiệm ngay bây giờ, bạn vẫn có thể lạc quan về việc đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình trong tương lai.

Theo chu kỳ thời gian làm cho bạn nhận thức được những sai lầm trong quá khứ vì tương lai được cho là được xác định bởi quá khứ và hiện tại. Nói cách khác, nó làm cho bạn nhận thức được tác động của bất kỳ quyết định nào bạn thực hiện ngay bây giờ bởi vì nó ảnh hưởng đến tương lai của bạn. Những người tham gia nghiên cứu đã sử dụng thời gian chu kỳ ước tính tiết kiệm được nhiều hơn so với những người sử dụng phương pháp tuyến tính.

Phương pháp tuyến tính là phổ biến ở Mỹ, trong khi phương pháp tiếp cận theo chu kỳ được tìm thấy trong Ấn Độ giáo và các nền văn hóa khác, Utpal Dholakia, giáo sư tiếp thị tại Đại học Rice và là tác giả của nghiên cứu cho biết.

"Những gì chúng tôi đang trải qua bây giờ, chúng tôi sẽ kinh nghiệm một lần nữa trong tương lai - đó là những gì truyền thống Hindu tin", ông nói.

»THÊM: 10 cách để lừa mình vào tiết kiệm

… TÙY CHỌN QUÝ VỊ QUÝ VỊ

Phải đưa ra quá nhiều quyết định có thể gây ra sự trì hoãn. Một chương trình được gọi là "Tiết kiệm thêm ngày mai: Sử dụng kinh tế hành vi để tăng tiết kiệm" là một phần của một nghiên cứu kiểm tra cách đăng ký tự động có thể được sử dụng để tăng tiết kiệm hưu trí.

Đăng ký tự động rút ngắn quá trình ra quyết định - bao nhiêu để tiết kiệm và bao lâu, ví dụ - bởi vì bạn có thể đặt đóng góp của bạn một lần và quên nó. Hạn chế duy nhất là một số người tiết kiệm ít hơn họ nếu họ đã tích cực tiết kiệm.

Tuy nhiên, quy trình tự động có thể hữu ích cho những người không tiết kiệm được chút nào và có thể áp dụng cho tài khoản tiết kiệm trong ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng.

Nó hoạt động cho Duyên Võ, người làm việc trong nguồn nhân lực ở Los Angeles. Người chủ của cô gửi một phần tiền lương vào tài khoản tiết kiệm của cô. “Tiền đã biến mất khỏi tiền lương của tôi trước khi tôi nhìn thấy nó. Đó là một cách hay để tự lừa mình, ”cô nói.

»THÊM: Tài khoản tiết kiệm tốt nhất trên trang web của chúng tôi

… BẠN CẢM THẤY LỰC LƯỢNG

Cảm giác quyền lực của bạn có thể tác động đến cách bạn tiết kiệm. Một nghiên cứu được gọi là "Tiền trong ngân hàng: Cảm thấy tiết kiệm mạnh mẽ" khiến những người tham gia khác nhau cảm thấy mạnh mẽ hoặc bất lực khi họ ghi lại các sự kiện trong quá khứ, tưởng tượng các tình huống của nhân viên, hoặc ngồi ở vị trí cao hoặc thấp.

Trong một trường hợp, sinh viên đại học được chia thành ba nhóm. Một nhóm viết về cảm giác mạnh mẽ, một nhóm khác về cảm giác bất lực, và người cuối cùng không viết gì cả. Họ hình dung nhận được 100 euro và phải quyết định bao nhiêu để tiết kiệm. Nhóm mạnh mẽ đã tiết kiệm được trung bình 71,20 euro, nhóm bất lực tiết kiệm được trung bình 48,73 euro và nhóm cuối cùng đã tiết kiệm được 51,69 euro. Nhìn chung, nghiên cứu cho thấy rằng cảm giác mạnh mẽ làm tăng ý định của một người để tiết kiệm và số tiền tiết kiệm được.

Emily Garbinsky, trợ lý giáo sư tiếp thị tại Đại học Notre Dame và là tác giả của nghiên cứu cho biết: “Tôi cho thấy rằng giúp người tiêu dùng lấy lại quyền kiểm soát và khôi phục cảm giác quyền lực của họ có thể thúc đẩy họ đưa ra quyết định tài chính tốt hơn”.

»THÊM: Tiết kiệm 1.000 đô la khi bạn đang sống tiền lương để thanh toán tiền lương

… BẠN CẦN THAM GIA

Đôi khi bạn có thể cần một người cổ vũ. Một nghiên cứu được gọi là “Cam kết mềm so với khó khăn” đã phát hiện ra rằng những người thiếu kiên nhẫn có thể hưởng lợi từ áp lực tâm lý mềm mại để tiết kiệm.

Những người tham gia được trao $ 50, $ 100 hoặc $ 500 như là một phần của nghiên cứu. Trước khi quyết định số tiền gửi vào tài khoản tiết kiệm và số tiền cần mang về nhà, một số người tham gia nhận được những khoản tiền đáng khích lệ.

Họ được yêu cầu suy nghĩ về những lý do họ phải cứu. Họ cũng phải gõ một từ để mô tả mục tiêu tiết kiệm của họ và một từ khác để mô tả cảm xúc của họ khi họ đạt tới nó. Sau đó họ viết: “Tôi là một người bảo vệ tốt. Tôi có thể đạt được mục tiêu tiết kiệm của mình. ”

Khi kết thúc nghiên cứu, những người tham gia này đã gửi nhiều tiền hơn những người tham gia không nhận được bất kỳ hình thức khuyến khích nào.

Thay đổi suy nghĩ của bạn, thay đổi tiền của bạn

Nếu bạn đã thử nhiều chiến lược tiết kiệm và thất bại, hãy thử thay đổi suy nghĩ của bạn ngoài thói quen của bạn.Hãy là con chuột thí nghiệm của riêng bạn và kiểm tra xem kết quả nghiên cứu có tạo sự khác biệt trong việc đạt được mục tiêu của bạn hay không.

• Lưu thường xuyên và tự động hóa quy trình: Dành một phần thu nhập của bạn từ mỗi khoản tiền lương trước khi nó chạm vào tài khoản séc của bạn.
• Khai thác sức mạnh của bạn: Tiết kiệm khi bạn cảm thấy mạnh nhất, ví dụ, khi bạn nhận được một nâng cao, xúc tiến hoặc công nhận tại nơi làm việc, hoặc một vị trí lãnh đạo bên ngoài công việc.
• Viết ra mục tiêu hoặc sử dụng hệ thống bạn thân: Chịu trách nhiệm với chính mình hoặc cho một người bạn có thể đẩy bạn để tiết kiệm.

Tìm tài khoản tiết kiệm chi phí thấp, cung cấp tỷ lệ phần trăm hàng năm từ 1% trở lên. Chạy thử nghiệm của riêng bạn và cố gắng tiết kiệm 500 đô la đầu tiên cho các trường hợp khẩn cấp phổ biến. Khi bạn đã có thói quen, hãy tìm cách để tiết kiệm chi phí sinh hoạt từ ba đến sáu tháng. Bạn có thể chỉ cần làm cho nó đúng thời gian này.

Melissa Lambarena là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.