Ngân hàng công cộng: Làn sóng của tương lai?

Trong 94 năm qua, Ngân hàng Bắc Dakota đã trở thành ngân hàng quốc doanh duy nhất trong nước, nhưng điều đó có thể thay đổi nếu đủ người Vermont ủng hộ một ngân hàng công ở tiểu bang của họ. Mặc dù ý tưởng này xuất hiện ban đầu trong quá trình cứu trợ quốc hội của các ngân hàng trong nước năm 2008, và sự ngờ vực của các ngân hàng doanh nghiệp, hiện nay đã có một đề xuất cho một ngân hàng công trên bàn tại Vermont năm nay. Nhưng điều này có ý nghĩa gì đối với Vermont và bất kỳ tiểu bang nào trong tương lai theo di sản tài chính của Bắc Dakota?

Bối cảnh: Ngân hàng của nông dân

Cho đến ngày nay, Ngân hàng Bắc Dakota vẫn phù hợp với nền kinh tế dựa vào nông nghiệp và khu vực ngân hàng tư nhân. Được thành lập vào năm 1919, Ngân hàng Bắc Dakota là kết quả của các nhà dân túy giành quyền kiểm soát cơ quan lập pháp và giữ lợi ích của nông dân được bảo vệ khỏi các đại lý ngũ cốc ngoài bang và những người cho vay trang trại tích cực. Khoản vay của ngân hàng cho các trang trại, doanh nghiệp, cư dân và sinh viên tạo nên bánh mì và bơ của ngân hàng, chủ yếu thông qua các khoản vay tham gia (nghĩa là các khoản vay được quản lý thông qua cộng đồng hoặc ngân hàng khác trong tiểu bang). Kiểm tra và lưu tài khoản cũng được cung cấp, nhưng BND không cố gắng cạnh tranh, giảm bớt hoặc tiêu diệt bất kỳ ngân hàng nào trong khu vực tư nhân. Vì vậy, không có thẻ tín dụng hoặc nhựa khác, không có chi nhánh ngân hàng và không có hóa đơn thanh toán trực tuyến có sẵn thông qua BND.

Chức năng của ngân hàng công

Thay vì hoạt động như một ngân hàng bán lẻ thông thường, thì chức năng BND theo một số cách như Cục dự trữ liên bang, ngân hàng trung ương của chính phủ liên bang. Trong thực tế, BND có một tài khoản với Ngân hàng Dự trữ Liên bang và hoạt động như một trung gian lựa chọn giữa ngân hàng đó và các ngân hàng Bắc Dakota. Nhưng cũng giống như ngân hàng liên bang, BND đóng vai trò như một tổ chức phát hành tiền tệ, dịch vụ chuyển tiền và thanh toán bù trừ séc và các giao dịch trong và ngoài tiểu bang. Quan trọng nhất, tất cả các quỹ được tạo ra bởi tiểu bang North Dakota phải được gửi - theo luật - vào BND, không phải vào các ngân hàng thương mại. Điều này cho phép ngân hàng phục vụ như là nhà phân phối của các quỹ về các dự án nhà nước và bất cứ nơi nào khác phát triển là cần thiết.

Trên bàn: đề xuất của Vermont cho một ngân hàng công

Vào ngày 4 tháng 3, hơn 20 cuộc họp của tòa thị chính trên khắp Vermont đã tổ chức một cuộc bỏ phiếu tư vấn để đánh giá nhiệt độ của công chúng cho một ngân hàng công, và 20 thị trấn nói có. Chỉ có bốn đối lập. Sự hỗ trợ này, mặc dù, là chống lại các vận động hành lang ngân hàng lớn, một trong số đó là thị trưởng của Montpelier, người có ảnh hưởng nặng nề hơn đối với cơ quan lập pháp hơn là công chúng.

Hiện tại, đề xuất cho một ngân hàng công ở Vermont tương tự như BND có dạng hóa đơn đang chờ xử lý trong cả hai nhà lập pháp (H. 627 và S. 204). Nếu được thông qua, tiểu bang sẽ chuyển đổi Hoạt động Phát triển Kinh tế Vermont, một người cho vay doanh nghiệp nhỏ trên toàn tiểu bang, phi lợi nhuận, thành một ngân hàng. VEDA sẽ tạo ra một chương trình ủy thác một lần chuyển 10% doanh thu của tiểu bang cho năm 2014. Một năm sau, chương trình "Mười phần trăm" của VEDA sẽ sử dụng tiền theo ba cách: để thúc đẩy năng lượng tái tạo trên toàn tiểu bang, cho vay cho sinh viên đại học bang Vermont và phân phối hỗ trợ tiền tệ cho các dự án cơ sở hạ tầng địa phương. Cuối cùng, các cơ quan nhà nước khác cũng sẽ hòa nhập vào Veda và tạo ra một hệ thống ngân hàng và cho vay hợp nhất hơn.

Lợi ích

Theo một nghiên cứu tháng 12 năm 2013 được tài trợ bởi Vermont cho một nền kinh tế mới, một ngân hàng công cộng sẽ thêm 2.535 việc làm, tạo ra $ 234,2 triệu tín dụng mới và tiết kiệm khoảng 100 triệu đô la chi phí lãi suất cho Vermont. Hiện tại, doanh thu của tiểu bang được gửi vào các ngân hàng tư nhân như Toronto-Dominion và United Bank của Hoa Kỳ, vốn có vốn để xử lý hàng trăm triệu đô la của bang là số dư trung bình hàng ngày của nó. Các ngân hàng cộng đồng nhỏ hơn của Vermont không thể. Vấn đề với việc dựa vào các ngân hàng thương mại là cách họ đầu tư số tiền đó. Xem xét TD Bank, ví dụ; nó đầu tư vào đường ống dẫn Keystone XL, một đường ống dẫn dầu thô của Canada-Hoa Kỳ, không có sự hỗ trợ của Vermont. Giống như BND, một ngân hàng công cộng sẽ cho phép các quỹ của Vermont - vì nó sẽ là bất kỳ trạng thái nào - để tái tuần hoàn trở lại các dự án phát triển kinh tế của bang.

Nhược điểm

Có những vấn đề quan trọng cần xem xét nếu sự chuyển đổi từ ngân hàng thương mại sang ngân hàng công cộng thắng trong tiểu bang. Đối với một, FDIC bảo đảm cho các ngân hàng lớn nắm giữ doanh thu của tiểu bang, và Vermont sẽ phải hy sinh điều này, ít nhất là tạm thời. Nhà nước có khả năng sẽ tuân theo sự dẫn dắt của BND và có tiền gửi của họ được đảm bảo bởi đức tin và tín dụng của tiểu bang thông qua kho bạc của họ. Tuy nhiên, ngoài những rủi ro của việc bảo hiểm ngân hàng, việc chuyển đổi cũng có thể liên quan đến việc mất các quỹ tín thác tạm thời như Quỹ Ủy thác Giáo dục Đại học và Quỹ hưu trí Nhà nước.

Sự cần thiết và lợi nhuận của ngân hàng công cũng được đưa vào câu hỏi. Nhiều ngân hàng ở Vermont được tích hợp trên toàn quốc và sử dụng các dịch vụ Dự trữ Liên bang, có nghĩa là các dịch vụ giống như ngân hàng trung ương của BND cũng sẽ không được áp dụng ở Vermont. Đảm bảo rằng ngân hàng công cộng này có đủ vốn là một vấn đề khác và có thể phụ thuộc vào nhiều thuế công hoặc bán trái phiếu hơn nữa. Nhưng có lẽ vấn đề lớn nhất, mặc dù, là tiền gửi vào Quỹ Tổng quát Vermont từ ngân hàng công cộng mới này sẽ rất tối thiểu và hạn chế trong ngắn hạn.

Tương lai của ngân hàng?

Các dự báo nghiên cứu về lợi ích và rủi ro của các ngân hàng công là phức tạp và khác nhau đối với mỗi tiểu bang. Trong trường hợp của Vermont, những lời chỉ trích có xu hướng liên quan đến rủi ro ngắn hạn và tình trạng khó xử, và các cơ quan chính phủ như VEDA và những người khác chia sẻ tương đồng quan trọng với Ngân hàng Bắc Dakota. Nếu hóa đơn này trôi qua và ngân hàng hoạt động, chúng tôi có thể thấy các tiểu bang khác như Massachusetts và California theo đuổi họ, nhưng quá trình này sẽ không dễ dàng hoặc làm việc giống nhau ở mọi tiểu bang.

Hình ảnh khách truy cập ngân hàng qua Shutterstock