ĐịNh nghĩa đầu tư & ví dụ

Khoản đầu tư đủ điều kiệnlà khoản đóng góp vào kế hoạch nghỉ hưu được thực hiện bằng tiền thuế thu nhập.

Cách thức hoạt động (Ví dụ):

Ví dụ, giả sử rằng John tham gia vào kế hoạch 401 (k) của công ty mình. Anh ấy bỏ đi 200 đô la mỗi tháng và công ty sẽ tự động khấu trừ số tiền từ tiền lương của anh ấy. John kiếm được 2.000 đô la mỗi hai tuần.

Vì khoản đóng góp này là khoản đầu tư đủ điều kiện, không có khoản thuế biên chế nào được khấu trừ từ số tiền đó. Nói cách khác, nếu John kiếm được 2.000 đô la hai tuần một lần, khoản đóng góp 401 (k) trị giá 200 đô la của anh ta sẽ được khấu trừ "từ đầu" và sau đó phần còn lại sẽ bị đánh thuế. Điều này trái ngược với việc bị đánh thuế toàn bộ là 2.000 đô la, đó là trường hợp nếu John không đóng góp cho kế hoạch 401 (k) của anh ta.

Như bạn có thể thấy, John đang tiết kiệm tiền chỉ bằng cách đầu tư đủ điều kiện vì anh ta bị đánh thuế ít tiền lương hơn. Ngoài ra, bất kỳ khoản tiền nào mà John thực hiện trong kế hoạch 401 (k) của mình (từ lợi tức vốn hoặc cổ tức) được hoãn thuế, có nghĩa là anh ta không phải trả thuế vào năm mà anh ta kiếm được. Thay vào đó, ông trả tiền thuế khi rút tiền trong vài thập kỷ. Điều này có nghĩa là nhiều tiền của anh ta vẫn làm việc cho anh ta (hơn là trả thuế), và những hợp đồng tiết kiệm này trong những năm qua.

Tại sao có vấn đề:

Các khoản đầu tư đủ điều kiện có thể được thực hiện trong IRAs, ủy thác, 529 gói và nhiều kế hoạch nghỉ hưu và tiết kiệm khác. Như ví dụ cho thấy, trạng thái hoãn thuế của họ có lợi thế rất lớn, đặc biệt đối với các nhà đầu tư dài hạn.