Kiểm tra 3 bước nhanh: Bạn có thể đầu tư bao nhiêu rủi ro?

Khi có tin đồn rằng Ford và / hoặc GM sẽ bị phá sản, tôi đã mua cổ phần trong cả hai.

Tôi đã tìm ra một công ty phải sống sót. Tôi đặt trong khoảng một ngàn đô la chia đều cho cả hai.

Đã trả tiền chưa? Nó chắc chắn đã làm. Tôi đã tăng gấp đôi số tiền của mình.

Có rủi ro không? Không có câu hỏi về nó.

Cả hai công ty có thể đã kết thúc trong phá sản, và tôi sẽ có được ra $ 1.000. Điều này là do cổ phiếu của các công ty phá sản thường mất phần lớn giá trị của họ.

Trước khi tôi đầu tư một xu vào General Motors (NYSE: GM) hoặc Ford (NYSE: F), Tôi đã phải cân nhắc xem liệu tôi có thể đủ khả năng để mất 1.000 đô la tôi đầu tư nếu linh cảm của tôi không thành công.

Đó là điều mọi người phải suy ngẫm trước khi đầu tư vào thị trường chứng khoán. Đối với tôi, đó là điều khiến tôi không đầu tư nhiều tiền hơn, mặc dù khoản đầu tư có vẻ là tiền dễ dàng.

Vậy làm cách nào để xác định có bao nhiêu rủi ro vừa phải và bạn sẽ thức giấc bao nhiêu vào ban đêm? Hãy tự hỏi mình ba câu hỏi sau:

1. Tôi cần gì để tồn tại?

Trừ khi bạn đang bỏ tiền trong các trái phiếu tiết kiệm, tài khoản tiết kiệm hoặc thị trường tiền tệ, bạn không nên đầu tư bất kỳ số tiền nào bạn cần trong tương lai gần. Khi bạn đã xác định bạn sẽ không cần số tiền bạn đầu tư trong năm năm tới, bạn có thể xác định cách bạn sẽ đầu tư phần còn lại của số tiền của mình.

Bạn muốn có tiền dễ dàng truy cập trường hợp khẩn cấp để nếu bạn bị sa thải hoặc xe bị hỏng, bạn không phải đào sâu vào các khoản đầu tư gần đây đã bị ảnh hưởng. Một số chuyên gia khuyên rằng bạn phải trả 6 tháng để có thể dễ dàng truy cập và trong các tài khoản an toàn.

2. Khu vực thoải mái về cảm xúc của tôi là gì?

Ngay cả khi bạn có thể đủ khả năng để mất $ 1.000, bạn có thể rất khó chịu nếu bạn làm vậy. Không sao nếu bạn mất tiền. Nhưng nếu nó sẽ gây ra bất hạnh lâu dài, bạn có lẽ nên suy nghĩ về việc đầu tư vào các quỹ tương hỗ hoặc các quỹ trái phiếu so với các cổ phiếu hoặc trái phiếu riêng lẻ. Nguy cơ thường nhẹ hơn nhiều. Tiền của bạn có thể sẽ không bay hơi hoàn toàn, mặc dù nó có thể giảm giá trị.

Dưới đây là một cách dễ dàng để xác định mức độ mất tiền ảnh hưởng đến bạn như thế nào. Hãy nghĩ lại lần cuối cùng bạn mượn tiền cho một người bạn hoặc thành viên gia đình không trả lại tiền cho bạn.

Bạn có mất ngủ nhiều không? Nếu vậy, bạn có thể không thể xử lý việc mua cổ phiếu hoặc trái phiếu đơn lẻ.

3. Tôi có một mục đích dài hạn cho thu nhập đầu tư?

Khi bạn đã trả lời hai câu hỏi đầu tiên bạn đã thiết lập hai điều về bản thân: Bạn có thể trả tiền thuê nhà hoặc thế chấp nếu số tiền bạn đầu tư hoàn toàn biến mất, và bạn biết nếu cảm xúc bạn có thể xử lý một số mức độ rủi ro.

Bây giờ, đã đến lúc xem xét khả năng chịu đựng tài chính dài hạn. Nói chung, một phần của danh mục đầu tư của bạn sẽ được đầu tư như thị trường tiền tệ và tài khoản tiết kiệm và các bộ phận sẽ được mạo hiểm mạo hiểm như quỹ tương hỗ chứng khoán. Nhưng bạn luôn luôn muốn ghi nhớ số năm cho đến khi bạn cần tiền và đánh giá trên cơ sở hàng năm mức độ gần bạn đạt được mục tiêu của bạn. Mục tiêu bạn đang cố gắng tiếp cận là điều sẽ quyết định chiến lược đầu tư của bạn.

Ví dụ, nếu bạn có mục tiêu trả tiền nhà của bạn trong năm năm và bạn biết bạn sẽ cần $ 50,000 để thực hiện nó, bạn ' d muốn đủ đầu tư vào đĩa CD, thị trường tiền tệ và tài khoản tiết kiệm để đảm bảo số tiền sẽ có dựa trên số tiền lãi kiếm được. CD thậm chí có thể là tốt nhất vì bạn có thể đảm bảo lãi suất và bạn biết bảng thời gian của mình.

Tuy nhiên, nếu mục tiêu là bạn muốn trả tiền nhà nếu bạn có thể kiếm được 5 đến 10% cho khoản đầu tư của mình, bạn muốn có một danh mục đầu tư cân bằng hơn với các quỹ tương hỗ. Bạn sẽ đặt nhiều tiền hơn vào rủi ro, nhưng bạn có khả năng nhận được phần thưởng mà bạn muốn. Xem xét mục tiêu của bạn và khả năng chịu rủi ro của bạn hàng năm.

Câu trả lời đầu tư: Hãy trả lời những câu hỏi này cùng với bạn trong cuộc hẹn tiếp theo với cố vấn tài chính của bạn. Thảo luận về mối quan tâm của bạn và khả năng chịu rủi ro. Nếu một cố vấn không hiểu cảm xúc và mục tiêu của bạn, đã đến lúc phải nhờ một cố vấn mới lắng nghe và giúp bạn đưa ra quyết định mà bạn cảm thấy thoải mái.