ĐịNh nghĩa Roth IRA & Ví dụ |
Roth IRA: How to be a TAX FREE MILLIONAIRE with $12 PER DAY
Mục lục:
Nó là gì:
A Roth IRA là một loại Tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) cho cá nhân rơi xuống dưới ngưỡng thu nhập nhất định. Một trong những lợi ích chính để đầu tư vào Roth IRA là các bản phân phối không có thuế sau khi rút tiền.
Cách thức hoạt động (Ví dụ):
Mặc dù các bản phân phối không có thuế (nếu tài khoản đã được mở cho năm năm và chủ tài khoản ít nhất 59,5 tuổi), các khoản đóng góp cho Roth IRA không được khấu trừ thuế. Một nhà đầu tư có thể đóng góp tiền sau thuế vào Roth IRA và thực hiện rút tiền miễn thuế khi nghỉ hưu. Nó khác với IRA truyền thống, nơi mà các khoản đóng góp được khấu trừ thuế nhưng việc rút tiền bị đánh thuế theo mức thuế suất biên của chủ sở hữu.
Vì Roth IRA đóng thuế trước các khoản đóng góp của họ và tránh thuế trong tương lai, xem xét chính khi quyết định IRA truyền thống và Roth IRA là ước tính mức thuế tương lai của chủ sở hữu sẽ là bao nhiêu. Roth IRAs có ý nghĩa khi nhà đầu tư kỳ vọng mức thuế suất biên của anh ta sẽ cao hơn trong tương lai.
Ví dụ, nếu một người bị đánh thuế 25% hôm nay muốn đầu tư $ 4,000 vào Roth IRA, cô sẽ phải trả $ 1,000 tiền thuế, để cô ấy chỉ có 3.000 đô la để đầu tư. Giả sử khoản đầu tư của cô tăng gấp đôi khi cô muốn rút tiền, tài khoản của cô sẽ trị giá 6.000 đô la, bất kể mức thuế tương lai của cô là bao nhiêu.
Nếu cùng một người đó sử dụng IRA truyền thống, 1.000 đô la tiền thuế mà cô ta còn nợ. Giả sử đầu tư của cô tăng gấp đôi, số dư tài khoản của cô tại thời điểm cô muốn bắt đầu rút tiền là $ 8.000. Tuy nhiên, bây giờ cô ấy phải trả thuế đối với bất kỳ số tiền nào bị rút. Nếu mức thuế của cô ấy vẫn là 25%, giá trị của IRA của cô ấy là $ 6,000 sau thuế. Nhưng nếu mức thuế của cô ấy cao hơn (giả sử 33%), bất kể việc tăng thuế hay thu nhập cao hơn thì tài khoản của cô ấy chỉ có trị giá 5.360 đô la sau thuế.
Tại sao lại là:
Roth IRAs là một trong những cách tốt nhất cho các cá nhân có thu nhập dưới mức nhất định để tận dụng lợi thế của thuế suất hiện tại của họ và về cơ bản là "khóa chúng vào".
Hãy nhớ rằng có nhiều yếu tố cần xem xét khi lập kế hoạch nghỉ hưu, và lựa chọn tốt nhất có thể khác với từng cá nhân kế tiếp. Để tìm hiểu thêm về các tùy chọn bạn có, nhấp vào đây để đọc IRA truyền thống và Roth IRA: Chúng là gì và phù hợp với bạn?
