Công cụ SBA nhằm mục đích giúp các doanh nghiệp khác nhận tiền vay nhanh hơn

Người đứng đầu Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ của Hoa Kỳ đang thực hiện sứ mệnh hiện đại hóa cơ quan 62 tuổi đảm bảo hơn 52.000 khoản vay cho các doanh nghiệp Hoa Kỳ vào năm ngoái.

Kể từ khi trở thành quản trị viên SBA vào tháng 4 năm 2014, Maria Contreras-Sweet đã làm việc để biến SBA thành một cơ quan có chữ viết tắt cũng có thể là công nghệ “thông minh, táo bạo và dễ tiếp cận”. Các khoản vay được SBA đảm bảo hiệu quả hơn: LINC, SBA One và một mô hình chấm điểm tín dụng SBA tự động.

Contreras-Sweet là hành động chống lại một nền tảng của những lời chỉ trích lâu dài của một số thực hành SBA. Quá trình bảo lãnh vay của cơ quan này đã bị kết án nặng nề và phức tạp bằng băng đỏ. Khoản vay SBA trung bình mất ba tháng để được chấp thuận, Contreras-Sweet nói với tờ Washington Post hồi tháng trước. Mỗi công cụ trong số ba công cụ này được thiết kế để giảm thời gian để các doanh nghiệp có được các khoản vay được SBA hỗ trợ trong khi tăng tổng số khoản vay mà SBA đảm bảo.

THÊM: SBA trưởng Contreras-Sweet là một doanh nhân mình

SBA không tự vay tiền. Số tiền cho các khoản vay được SBA hỗ trợ đến từ những người cho vay tư nhân, những người được bảo lãnh từ cơ quan rằng họ sẽ hoàn trả một phần khoản vay nếu người vay mặc định.

Công cụ LINC

LINC (Tận dụng thông tin và mạng để truy cập Capital) là một hệ thống trong SBA.gov phù hợp với những người vay doanh nghiệp nhỏ với những người cho vay được SBA chấp thuận. Khách hàng tiềm năng điền vào đơn đăng ký 20 câu hỏi được gửi trực tiếp đến một nhóm người cho vay tham gia. Nếu ứng dụng của người vay khớp với những gì một người cho vay đang tìm kiếm trong một khách hàng, người vay sẽ được thông báo trong vòng 48 giờ, theo trang web của SBA.

Nền tảng này được phát hành trong tháng này và hiện chỉ có sẵn cho một nhóm nhỏ các chủ doanh nghiệp: người vay tìm kiếm các khoản vay lợi ích cộng đồng - khoản vay từ 250.000 đô la trở xuống từ những người cho vay phi lợi nhuận - hoặc khoản vay 504, cụ thể cho bất động sản hoặc thiết bị. Hiện có khoảng 130 người cho vay trong hệ thống có đủ điều kiện để cấp hai loại khoản vay đó, Miguel Ayala, một phát ngôn viên của SBA nói.

SBA dự kiến ​​sẽ mở rộng phạm vi tiếp cận của LINC vào cuối năm nay bằng cách thêm các công ty cho vay ngân hàng truyền thống sẽ cung cấp cho người vay cái gọi là 7 (a) khoản vay có mục đích chung hơn.

Áp dụng cho một khoản vay với LINC

Khi áp dụng cho một khoản vay trên LINC, các doanh nghiệp cần cung cấp thông tin sau, ngoài thông tin nhận dạng cơ bản:

• Số năm kinh doanh
• Số lượng nhân viên
• Doanh thu hàng năm ước tính
• Tổng số tiền tài chính cần thiết
• Mục đích của khoản vay
• Bản mô tả tình trạng hiện tại của doanh nghiệp và lý do chủ doanh nghiệp cần tài chính. (Trong 1.000 ký tự trở xuống).

Ứng dụng này cũng hỏi liệu chủ doanh nghiệp có kế hoạch kinh doanh bằng văn bản và tài sản thế chấp để hỗ trợ khoản vay hay không. Mặc dù các doanh nghiệp không cần những thứ này để hoàn thành ứng dụng LINC, việc họ sẽ tăng khả năng kết hợp với người cho vay quan tâm. Nếu doanh nghiệp không phù hợp với người cho vay thông qua LINC, SBA sẽ ghép nối các doanh nhân với tư vấn viên để giúp họ cải thiện đơn đăng ký và kế hoạch kinh doanh của họ trước khi đăng ký lại.

SBA One

SBA One là một nền tảng tự động mà người cho vay sẽ sử dụng để gửi các đơn xin vay tiền cho SBA để được bảo lãnh. SBA có kế hoạch triển khai cho các bên cho vay vào cuối năm nay, dự kiến ​​vào ngày 1 tháng 4. Nó sẽ loại bỏ các ứng dụng giấy mà người cho vay hiện đang gửi fax cho SBA và nhằm giảm thời gian SBA chấp thuận bảo lãnh vay. SBA hy vọng công cụ mới sẽ khuyến khích nhiều người cho vay hơn để cho vay đối với những người vay tiền nhỏ.

Điểm tín dụng SBA

Mô hình chấm điểm tín dụng của SBA giảm thời gian và số tiền cần thiết để các khoản vay được chấp thuận bằng cách tự động hóa một phần quy trình xem xét cho vay. Được thực hiện vào tháng 7 năm 2014, nó kết hợp điểm tín dụng kinh doanh của doanh nghiệp và điểm tín dụng cá nhân, mà SBA được xem xét một cách truyền thống một cách riêng biệt. Các khoản cho vay bảo lãnh cho vay dưới 350.000 đô la Mỹ hoặc ít hơn có thể sử dụng điểm số tín dụng SBA của doanh nghiệp thay vì gửi phân tích dòng tiền cho SBA, điều này tốn nhiều thời gian hơn.

Việc kết hợp điểm tín dụng cá nhân và kinh doanh có thể mang lại lợi ích cho các doanh nhân hy sinh trong tài chính cá nhân của họ để giúp doanh nghiệp của họ ở lại nổi. Ví dụ: nếu các doanh nhân bỏ lỡ một khoản thanh toán trên thẻ tín dụng cá nhân vì họ chọn sử dụng số tiền để tạo bảng lương trong tháng đó, điểm tín dụng cá nhân của họ có thể bị ảnh hưởng. Tuy nhiên, điểm tín dụng doanh nghiệp tốt có thể trung bình trong số điểm tín dụng SBA của họ và họ sẽ có nhiều khả năng được chấp thuận cho khoản vay.

Để biết thêm thông tin về tài nguyên SBA và các công cụ khác để giúp doanh nghiệp của bạn nhận được tài trợ, hãy truy cập trang web của chúng tôi Trung tâm giáo dục doanh nghiệp nhỏ.

Teddy Nykiel là một nhà văn nhân viên bao gồm tài chính cá nhân cho Investmentmatome. Theo dõi cô ấy trên Twitter @teddynykiel và hơn thế nữa Google+.

Hình ảnh qua SBA.gov