Tự làm chủ? Nếu bạn tự làm chủ, một nhân viên bán thời gian, hoặc một chủ doanh nghiệp nhỏ, nhận bảo hiểm y tế là một viễn cảnh khó khăn.

Mặc dù các nỗ lực của chính phủ để giảm bớt quá trình cho các phân khúc dân số này, các chủ doanh nghiệp nhỏ vẫn đang đấu tranh để mang lại lợi ích cho nhân viên. Một cuộc khảo sát năm 2014 của Hiệp hội Doanh nghiệp nhỏ Quốc gia tiết lộ rằng chi phí cho các công ty nhiều hơn $ 1,100 cho mỗi nhân viên mỗi tháng cho các gói bảo hiểm cá nhân và hơn $ 2,000 cho mỗi nhân viên cho các kế hoạch gia đình. Và một phần lớn (91%) những người được hỏi không mong đợi mọi thứ trở nên dễ dàng hơn hoặc ít tốn kém hơn trong tương lai gần.

Vì gánh nặng tài chính lớn, một phần ba chủ doanh nghiệp nhỏ nói rằng họ đã áp đặt một thuê đóng băng và 10 phần trăm báo cáo sa thải nhân viên trong một nỗ lực để tiết kiệm tiền. Dường như thế giới bảo hiểm có tất cả nhưng đã từ bỏ các chủ doanh nghiệp nhỏ và để họ tự lo cho mình.

Công nhân bán thời gian cũng đang trải qua những cuộc đấu tranh không được bảo hiểm bởi ngành bảo hiểm. Một số công nhân này còn trẻ và làm việc theo mùa; nhiều người lớn tuổi đã chọn công việc bán thời gian vì lý do tài chính. Trong thực tế, với việc thiếu các công việc toàn thời gian có sẵn mang lại lợi ích, nhiều người chỉ đơn giản là phải làm việc nhiều công việc bán thời gian.

Xem thêm: Các câu hỏi về bảo hiểm y tế Các doanh nghiệp nhỏ nên hỏi

Điều gì đã xảy ra với hệ thống?

Dân số không được bảo tồn là kết quả của cải cách bảo hiểm đã xảy ra trong những năm 1990. Vào thời điểm đó, nhiều tiểu bang đã cải cách các quy định bảo hiểm y tế của họ, tạo ra một hệ thống quy tắc độc đáo trên khắp nước Mỹ.

Do những thay đổi này, nhiều hãng bảo hiểm đã nhảy khỏi tàu bảo hiểm sức khỏe cá nhân hoàn toàn và từ bỏ việc tự làm chủ và những người làm việc bán thời gian trong lực lượng lao động Hoa Kỳ. Ngay cả những người nhận bảo hiểm thông qua Đạo luật Hòa giải Ngân sách Hợp nhất Omnibus (COBRA) thấy gần như không thể được chấp thuận cho một chính sách bảo hiểm y tế cá nhân. một khi lợi ích của họ hết. Bạn sẽ chỉ được xem xét nếu bạn còn trẻ, khỏe mạnh, và không có vấn đề y khoa mãn tính.

Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng đã làm việc để cải thiện thị trường bảo hiểm y tế cá nhân. Tình hình chắc chắn đã được cải thiện kể từ khi luật được ban hành, nhưng vẫn còn một số trở ngại lớn ngăn cản sự dễ dàng đạt được bảo hiểm y tế phải chăng.

Xem thêm: Làm việc ở nhà có thực sự giúp bạn tiết kiệm tiền không? Đạo luật chăm sóc?

Vì Đạo luật Chăm sóc Giá cả phải chăng (còn gọi là “ACA”) đã được ban hành, các hãng bảo hiểm đã được yêu cầu cung cấp bảo hiểm sức khỏe cá nhân ở tất cả các tiểu bang và bảo hiểm cho các doanh nghiệp nhỏ. Những tiến bộ trong phần mềm và công nghệ cũng đã cho phép các hãng vận tải bảo hiểm phục vụ cho nhiều khách hàng hơn nói chung, mở cánh cửa cho các nhóm ít người hơn.

Nhưng nó không phải tất cả ánh nắng mặt trời và cầu vồng. Thật không may, những thách thức mới đã xuất hiện kể từ khi ACA được ban hành. Một số doanh nghiệp và ngành công nghiệp đang đẩy lùi các yêu cầu của ACA - một động thái có thể khiến người lao động khó nhận bảo hiểm hơn.

Ví dụ: Hiệp hội nhà hàng quốc gia ủng hộ luật yêu cầu nhân viên làm việc 40 giờ mỗi tuần 30) để được coi là công nhân toàn thời gian và do đó đủ điều kiện nhận bảo hiểm y tế.

Trong một nỗ lực để giúp nhân viên, một nhà hàng ở Nam Carolina đã khám phá ý tưởng thêm phụ phí cho các đơn đặt hàng để tài trợ bảo hiểm. Một số khách hàng quen nghe ý tưởng này hứa sẽ không bao giờ ăn ở đó nữa. Các công ty khác đang xác định lại "toàn thời gian" bằng cách cắt giảm giờ làm việc để tránh cung cấp bảo hiểm.

Làm thế nào để vượt qua những trở ngại lớn nhất

Ngay cả với ACA, nó vẫn còn khó khăn cho các doanh nghiệp nhỏ và tự làm chủ và bán thời gian công nhân để có được bảo hiểm y tế giá cả phải chăng. Dưới đây là ba trở ngại lớn nhất mà các nhóm đối mặt và cách bạn có thể vượt qua chúng:

1. Duy trì trạng thái toàn thời gian

Đề xuất sẽ tăng yêu cầu về tình trạng toàn thời gian từ 30 giờ một tuần đến 40 giờ mỗi tuần sẽ khiến nhiều công nhân tự lo cho bản thân khi nói đến việc được bảo hiểm. Không chỉ tiền lương của họ sẽ bị ảnh hưởng, nhưng họ cũng bỏ lỡ những lợi ích bảo hiểm y tế quan trọng.

Rất may, người sử dụng lao động vẫn phải cung cấp ít nhất một số lợi ích cho nhân viên bán thời gian. Đảm bảo rằng bạn điều tra mọi tùy chọn có sẵn cho bạn. Ngoài ra, một số công nhân bán thời gian có thể đủ điều kiện nhận bảo hiểm Medicare hoặc Medicaid dựa trên số tiền họ kiếm được hàng năm (và các yếu tố khác).

2. Thiếu hướng dẫn trong việc lựa chọn một chính sách

Theo truyền thống, mọi người đã tìm đến người chủ của họ để được tư vấn về lợi ích. Bây giờ, lao động tự làm chủ hoặc bán thời gian mà không có bảo hiểm do nhà tuyển dụng tài trợ được để lại cho thiết bị của riêng họ.

Có một số tài nguyên hướng dẫn tuyệt vời cho nhân viên tự làm chủ hoặc bán thời gian.

Chuyên gia tài chính cá nhân Kerry Hannon khuyên bạn nên mua một gói có thể khấu trừ cao, hoạt động kết hợp với tài khoản tiết kiệm sức khỏe. Bạn có thể nghiên cứu các chính sách này trên các trang web như eHealth, GoHealth và NetQuote.

3. Chi phí của chính sách bảo hiểm cá nhân

Chính sách bảo hiểm cá nhân có thể lên đến 600 đô la mỗi tháng, có thể gây sốc lớn cho những người có thu nhập thấp, trước đây không có bảo hiểm y tế hoặc được sử dụng để thanh toán một phần

Nếu bạn tự làm chủ, bạn nên thảo luận về các lựa chọn chính sách của mình với chuyên gia tài chính cá nhân. Đối với những người đang tìm kiếm các giải pháp thay thế chi phí thấp hơn, các tổ chức như Humana và eHealth có tài nguyên hữu ích cho các cá nhân và gia đình. Một sự thật khó khăn là với các chính sách chi phí thấp, lợi ích sẽ trở nên thưa thớt hơn.

Xem thêm: 6 Doanh nghiệp làm cho thế giới trở nên tốt hơn

Trong một thế giới lý tưởng (hoặc Canada, hoặc Vương quốc Anh), mọi người sẽ dễ dàng tiếp cận với bảo hiểm y tế giá cả phải chăng. Nhưng ở Hoa Kỳ, hệ thống chăm sóc sức khỏe rất rời rạc và khó điều hướng. Là một chủ doanh nghiệp nhỏ, nhân viên tự làm chủ hoặc nhân viên bán thời gian, bây giờ bạn có nghĩa vụ trở thành một chuyên gia trong việc tìm kiếm bảo hiểm y tế phải chăng.

Để có kết quả tốt nhất có thể, hãy đảm bảo bạn hiểu được pháp lý của mình Quyền lợi, phân tích tài chính của bạn và khám phá tất cả các khoản trợ cấp tiềm năng.

Nhận bảo hiểm giá cả phải chăng như một nhân viên bán thời gian hoặc một chủ doanh nghiệp nhỏ chắc chắn có thể làm được. Nó chỉ mất rất nhiều nỗ lực để đưa ra quyết định sáng suốt. Cuối cùng, sẽ rất đáng để biết rằng bạn được bảo hiểm và nhận được mọi lợi ích mà bạn có quyền.

Bạn có lời khuyên nào để tìm kiếm bảo hiểm y tế giá cả phải chăng không?