Tách tài chính doanh nghiệp và cá nhân: 3 câu hỏi cho chủ sở hữu doanh nghiệp mới

Bởi Dmitriy Fomichenko

Tìm hiểu thêm về Dmitriy trên trang web của chúng tôi

Bắt đầu một doanh nghiệp là một động thái thú vị, nhưng nó có thể khá thuế đối với chủ doanh nghiệp. Các doanh nhân thường dành tất cả thời gian, công sức và tiền bạc của mình để phát triển và duy trì hoạt động kinh doanh. Sự cống hiến duy nhất có đầu óc này có thể dẫn đến một liên doanh thành công và liên tục. Nhưng đôi khi, nếu không có kế hoạch thích hợp, nó cũng có thể gây nguy hiểm cho tài chính cá nhân của chủ sở hữu. Điều quan trọng là để đạt được sự cân bằng thông minh giữa doanh nghiệp và các quỹ cá nhân của chủ sở hữu.

Dưới đây là ba câu hỏi cần cân nhắc khi bắt đầu một doanh nghiệp mới.

1. Doanh nghiệp có phải là gánh nặng đối với khoản tiết kiệm cá nhân của bạn không?

Dòng tiền bất thường là một phần không thể tránh khỏi của hầu hết các doanh nghiệp mới. Là một chủ doanh nghiệp mới, bạn sẽ thấy dòng tiền tốt hơn trong một vài tháng, và rất ít hoặc thậm chí không có trong những người khác. Khi doanh nghiệp không mang theo bất kỳ khoản tiền nào, bạn sẽ tồn tại như thế nào? Điều cần thiết là dành một quỹ khẩn cấp cho chính bạn - tách biệt khỏi công ty bạn - và giữ chi phí kinh doanh của bạn dưới một chiếc đồng hồ gần gũi.

Ngoài ra, nhiều chủ doanh nghiệp bỏ qua tiết kiệm và lập kế hoạch nghỉ hưu của họ sau khi doanh nghiệp được sinh ra. Đây không phải là một động thái thông minh; chúng tôi không bao giờ biết điều gì sẽ xảy ra trên đường. Nếu bạn không có nhân viên toàn thời gian khác, kế hoạch Solo 401 (k) mang lại sự linh hoạt tuyệt vời cho việc lập kế hoạch nghỉ hưu. Tạo một IRA tự định hướng cũng là một lựa chọn. Với các kế hoạch hưu trí này cho người tự làm chủ, bạn có thể bắt đầu tiết kiệm cho việc nghỉ hưu và tận dụng nhiều lợi ích về thuế. Ví dụ, bên cạnh những khoản đóng góp được miễn thuế hoặc không có thuế và lợi tức đầu tư, bạn có thể yêu cầu chi phí thiết lập Solo 401 (k) làm chi phí khấu trừ cho doanh nghiệp của bạn.

2. Trong trường hợp xấu nhất, sự thất bại của doanh nghiệp sẽ ảnh hưởng đến bạn như thế nào?

Không ai muốn nói về khả năng rằng doanh nghiệp non trẻ của mình có thể thất bại. Tuy nhiên, nó luôn luôn là tốt hơn để chuẩn bị cho điều tồi tệ nhất hơn là bị bắt không chuẩn bị. Vì vậy, làm thế nào một thất bại kinh doanh sẽ ảnh hưởng đến tài chính cá nhân của bạn? Các chủ nợ có thể đến sau khi tài sản cá nhân của bạn để phục hồi tổn thất của họ không?

Mối quan tâm này là lý do chính khiến các doanh nghiệp được thành lập dưới dạng tập đoàn hoặc LLC. Những cấu trúc này cung cấp bảo vệ tài sản cho chủ sở hữu doanh nghiệp, điều đó có nghĩa là tất cả tài sản cá nhân sẽ tách biệt với tài sản của doanh nghiệp. Nếu bạn đang điều hành một chủ sở hữu duy nhất, có nhiều cách để đạt được sự bảo vệ tài sản. Ví dụ, kế hoạch nghỉ hưu - chẳng hạn như Solo 401 (k) và IRA tự định hướng đã đề cập ở trên - đi kèm với sự bảo vệ tài sản. Trong trường hợp phá sản doanh nghiệp hoặc cá nhân, chủ nợ không thể theo sau số 401 (k) hoặc IRA của bạn. Đối với các chiến lược bảo vệ tài sản khác, tốt nhất là nên trao đổi với luật sư chuyên trách.

3. Doanh nghiệp có phải là khoản đầu tư duy nhất của bạn không?

Đa dạng hóa là quy tắc đầu tiên đầu tiên. Bằng cách đa dạng hóa, hoặc đầu tư vào các tài sản khác nhau, bạn có thể giảm thiểu rủi ro và lây lan và tối ưu hóa các khoản đầu tư của mình.

Bằng cách dành tất cả thời gian và tài nguyên cho doanh nghiệp của mình, bạn có bỏ qua quy tắc đa dạng hóa không? Doanh nghiệp tư nhân là một khoản đầu tư mạo hiểm và nhu cầu đa dạng hóa của bạn thậm chí còn cao hơn. Xem lại tài chính cá nhân của bạn và nói chuyện với một cố vấn tài chính về các khoản đầu tư tốt nhất phù hợp với sự thèm ăn của bạn đối với rủi ro, cũng như các mục tiêu tài chính của bạn.

Bạn cũng nên giữ một danh mục hưu trí đa dạng với các tài sản bạn chọn. Các kế hoạch hưu trí tự định hướng thường đi kèm với sự linh hoạt của các lựa chọn đầu tư để giúp các chủ doanh nghiệp tối ưu hóa danh mục đầu tư của họ. Ví dụ, Solo 401 (k) tự định hướng có thể giữ bất động sản, hành động tin cậy, kim loại quý và nhiều tùy chọn thay thế khác, ngoài cổ phiếu và trái phiếu.