Biến Teen thành Người dùng Ủy quyền trên Thẻ Tín dụng của bạn?

Khi Aiveen Dunn 17 tuổi đi học đại học vào mùa thu này, cô ấy làm như vậy với một chiếc ví đầy nhựa - và các kỹ năng quản lý tiền của cô ấy. Đó là bởi vì cha mẹ cô đã dần dần tăng trách nhiệm tài chính của mình trong hai năm qua, lên đến đỉnh điểm với việc thêm Aiveen và anh trai 15 tuổi của cô, Chris, là người dùng được ủy quyền trên một trong những thẻ tín dụng của họ trong mùa hè này.

Dạy đọc viết tài chính

Với trạng thái người dùng được ủy quyền, một người nhận được thẻ tín dụng có tên của họ trên thẻ, nhưng thẻ được liên kết với tài khoản của người khác. Là người dùng được ủy quyền có thể là một phần quan trọng trong giáo dục tài chính của trẻ em. Nhưng cha mẹ phải đặt nền tảng trước khi thực hiện bước đó, Carrie Houchins-Witt, một cố vấn tài chính ở Coralville, Iowa, nói.

"Cha mẹ cần dạy trẻ về ngân sách, tiết kiệm và làm việc chăm chỉ trước khi dạy khái niệm về nợ và thẻ tín dụng," cô nói.

Đó là lý do tại sao cha mẹ của Chris và Aiveen, Dan và Mayumi Dunn của Elk Ridge, Maryland, bắt đầu bằng cách đặt khoản trợ cấp của họ vào thẻ ghi nợ trả trước để họ phải học cách chi tiêu chi tiêu của họ.

"Lúc đầu, họ đã dành rất nhiều tiền," Dan Dunn, người làm việc trong công nghệ thông tin nói. Nhưng ngay sau đó, họ bắt đầu tiết kiệm cho các hạng mục vé lớn và đàm phán với nhau để chia sẻ chi phí của trò chơi điện tử mà cả hai đều lên kế hoạch để chơi.

"Họ đã hoàn toàn ngừng yêu cầu tôi thêm tiền," Dunn nói.

Khi gia đình lên kế hoạch cho những đứa trẻ đi chuyến du lịch quốc tế đầu tiên đến thăm gia đình ở Nhật Bản, Dunn và vợ của anh đã thêm họ làm người dùng được ủy quyền trên thẻ tín dụng thưởng du lịch.

"Nếu họ gặp khó khăn ở đâu đó và họ cần tiền, hoặc cần phải thoát khỏi một tình huống, tôi muốn họ có quyền truy cập vào đó," Dunn nói.

Vì họ là chủ thẻ chính, Dan và Mayumi vẫn chịu trách nhiệm cuối cùng về số tiền mà trẻ em chi tiêu trên thẻ. Nhưng họ đã đưa ra những chỉ dẫn rõ ràng về thời điểm sử dụng thẻ. Các gia đình ngồi xuống với một tấm bảng và phác thảo ra khi nó là thích hợp để sử dụng thẻ tín dụng - mà không có phí giao dịch quốc tế - và khi trẻ em nên sử dụng thẻ ghi nợ trả trước của họ.

"Họ giỏi hơn thế này," Dunn nói, anh nói rằng anh rất tiếc là không ai dạy anh cách quản lý tiền khi anh còn trẻ. Aiveen đã trở nên thành thạo, anh nói, thậm chí anh đã tặng cho cô một lá bài gắn liền với tài khoản chi tiêu chăm sóc sức khỏe linh hoạt của anh, chỉ được sử dụng cho các khoản đồng thanh toán của bác sĩ và các chi phí y tế khác trong khi cô đi học đại học.

Dựa trên những gì các chuyên gia nói, gia đình Dunn đang làm tốt công việc giảng dạy trách nhiệm tài chính.

Laura Levine, chủ tịch Liên minh Jump $ tart for Literacy Financial Literacy, có trụ sở tại Washington, DC, đồng ý rằng việc thêm trẻ em là người dùng được ủy quyền trên thẻ tín dụng có thể là một công cụ giảng dạy tuyệt vời - nhưng chỉ là một công cụ.

"Hãy nhớ rằng thẻ tín dụng sẽ không thực hiện việc giảng dạy," cô nói. "Cha mẹ phải làm việc giảng dạy."

Levine nói giáo dục tài chính trong các trường học có thể giúp đỡ, nhưng hầu hết trẻ em sẽ làm tốt hơn nếu họ cũng đang học về tài chính cá nhân ở nhà.

“Bạn có thể kết hợp các giá trị của riêng bạn vào việc học tập đó,” cô nói. Nhấn mạnh các giá trị ảnh hưởng đến chi tiêu có thể củng cố tầm quan trọng của việc xây dựng thói quen tài chính tốt.

" HƠN: Thẻ tín dụng giúp người dùng được ủy quyền xây dựng tín dụng

Tiềm năng tiềm ẩn của trạng thái người dùng được ủy quyền

Trạng thái người dùng được ủy quyền có thể gặp phải sự cố. Levine cho biết một số phụ huynh không hiểu rằng họ có trách nhiệm pháp lý để trả tiền cho bất cứ điều gì con họ tính phí - ngay cả khi đứa trẻ vượt qua giới hạn chi tiêu đã thỏa thuận. Cô cũng nhấn mạnh sự cần thiết của cha mẹ để dạy con cái họ về cách giữ an toàn thông tin cá nhân. Ngay cả khi trẻ em đã học cách chịu trách nhiệm về tiền bạc, chúng có thể không biết cách bảo vệ số thẻ tín dụng và các thông tin nhạy cảm khác.

"Trẻ em rời khỏi thẻ đối mặt trong phòng ký túc xá ở trường," Levine nói, "hoặc chia sẻ số trực tuyến và không bảo vệ nó bằng mật khẩu. Cha mẹ cũng phải nhớ rằng đó là danh tính của họ. ”

Nó cũng có thể là một ý tưởng hay không để thêm một đứa trẻ vào thẻ tín dụng mà cha mẹ sử dụng thường xuyên nhất, Ken Chaplin, phó chủ tịch cấp cao của phòng báo cáo tín dụng TransUnion nói. Thay vào đó, ông nói, cho trẻ em truy cập vào một thẻ với một giới hạn thấp hơn là một biện pháp phòng ngừa thêm trong trường hợp một spendergling gặp rắc rối.

Một thẻ riêng biệt cũng cho phép cha mẹ thấy rõ con của họ chi tiêu bao nhiêu. Một số tổ chức phát hành thẻ tín dụng sẽ phân chia các giao dịch của người dùng, nhưng nhiều người thì không. Chaplin khuyên bạn nên gọi nhà phát hành thẻ trước khi bạn thêm con của mình làm người dùng được ủy quyền.

"Mỗi nhà phát hành thẻ là khác nhau", ông nói.

Một số tổ chức phát hành không được báo cáo người dùng được ủy quyền cho phòng tín dụng, đó là hạn chế vì trạng thái người dùng được ủy quyền có thể giúp một thanh niên xây dựng lịch sử tín dụng mạnh.

Bạn cũng nên xem lại báo cáo tín dụng của trẻ trước khi thêm họ vào thẻ. Kết quả tốt nhất là không tìm thấy gì trên báo cáo cả.Levine nói rằng trẻ em đôi khi là nạn nhân của hành vi trộm cắp danh tính, do đó, nó khôn ngoan để đảm bảo không có tài khoản hiện có nào được mở trong tên của họ.

Và sau đó, tất nhiên, có những rủi ro mà một người trẻ tuổi không thể xử lý trách nhiệm mới này. David Ruff, bây giờ là một luật sư ở độ tuổi 30 làm việc cho Cơ quan lập pháp California, nói rằng cha anh đã cho anh ta một người dùng được ủy quyền trên thẻ tín dụng khi anh còn học trung học.

“Tôi là một đứa trẻ trung thực,” anh nói. Nhưng anh ta đã kiểm tra giới hạn. Bố anh đã tìm ra khá nhanh chóng chỉ tính một vài đô la tại một trạm xăng có nghĩa là Ruff đang mua thuốc lá.

"Anh ta không phải là một người ngu ngốc," Ruff nói. “Nó được giải quyết gián tiếp thông qua sự hài hước. Tôi chắc rằng anh ấy rất vui vì tôi không hút thuốc nữa. ”

Maureen Breen, một kế toán công chứng tại Philadelphia, có nhiều lý do để hối tiếc cho con trai mình một thẻ ghi nợ trả trước. Cô đã thiết lập nó để cô được thông báo về từng khoản phí và nếu có bất cứ điều gì trông có vẻ cá, cô có thể chặn giao dịch.

"Quá xấu, tôi đã quá trễ để dừng việc tính phí tại Moo Tattoo khi tôi nhìn thấy nó trúng," cô nói. Con trai của cô, bây giờ 24 tuổi, vẫn còn thể hiện hình xăm của Phu nhân Công lý trên bắp chân của anh, và Breen vẫn lắc đầu vì việc xử lý tiền của anh.

Điểm mấu chốt

Được sử dụng một cách khôn ngoan, thẻ tín dụng có tên của con bạn trên đó có thể là một công cụ mạnh mẽ để giúp trẻ học cách sử dụng ngân sách và sử dụng tín dụng một cách có trách nhiệm. Nhưng điều đó phụ thuộc vào tất cả phụ huynh để dạy con cái họ cách quản lý tiền bạc. Tất cả các thẻ tín dụng trên thế giới không thể dạy chúng cho bạn.

Virginia C. McGuire là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

Hình ảnh qua iStock.