Đơn giản hóa đầu tư của bạn - và cuộc sống của bạn

Bởi Brian McCann

Tìm hiểu thêm về Brian trên trang web của chúng tôi

Con gái của chúng tôi Quinn được sinh ra với một mái tóc đen sang trọng. Không giống như hầu hết trẻ sơ sinh, cô không bao giờ rơi ra ngoài. Qua nhiều năm, chúng tôi để nó phát triển. Mọi người khen ngợi cô ấy trên mái tóc dài của cô ấy.

Tháng trước, chúng tôi cắt tất cả.

Vợ tôi và tôi đang tìm kiếm để đơn giản hóa cuộc sống của chúng tôi. Như bất cứ ai có, hoặc đã có, hai trẻ em dưới 3 tuổi có thể chứng thực, mọi thứ trở nên phức tạp một cách nhanh chóng. Quinn là một đứa trẻ 2 tuổi điển hình: Cô ấy có tất cả thời gian trên thế giới để thương lượng bất cứ điều gì cô ấy muốn làm - hoặc không làm. Và cô quyết định không thích chải tóc hoặc đeo tóc. Vào cuối ngày, cô ấy trông giống như đứa trẻ hoang dã trong bộ phim "Mad Max". Chúng tôi đã dành ít nhất 15 phút mỗi buổi sáng và buổi tối với kiểu tóc mới của mình.

Đơn giản hóa cũng là một bài học quan trọng trong đầu tư. Thường thì tôi thấy các tài khoản đầu tư rải rác với một số tiền và đầu tư: quỹ tuyệt vời mà đồng nghiệp của bạn đề nghị, mẹo cổ phiếu từ người anh em họ của bạn, IPO công nghệ tuyệt vời từ năm 1999. Tất cả họ dường như chồng chất lên môi giới của bạn, IRA và 401 (k) tài khoản. Thêm vào một số thay đổi công việc, và bạn nhanh chóng kết thúc với một tài sản cũ của các tài khoản cũ và các khoản đầu tư được ghi nhớ một nửa.

Nếu điều này nghe có vẻ giống bạn, dưới đây là một số bước bạn có thể thực hiện để hợp lý hóa cuộc sống tài chính của mình:

Viết tất cả xuống. Tốt hơn, hãy đặt nó trong một bảng tính. Nhìn vào mọi thứ bạn sở hữu bất kể nó nằm ở đâu. Phân loại những gì bạn sở hữu: cổ phiếu, trái phiếu, lựa chọn thay thế, REITs, vv Chỉ cần hoàn thành bước này có thể được chiếu sáng vô cùng.

Di chuyển tất cả đến một nơi. Đây có lẽ là bước khó nhất, nhưng đó là bước quan trọng nhất. Cố gắng để có được tất cả các tài khoản của bạn cho một người giám sát. Nếu bạn đã kết hôn, hãy cố gắng lấy tài khoản của bạn và vợ / chồng của bạn cho cùng người giám hộ. Có, các thủ tục giấy tờ là khó khăn, nhưng nó sẽ có giá trị nỗ lực cuối cùng.

Phát triển một chiến lược. Đừng nghĩ về tài khoản của bạn; chỉ cần xác định chiến lược đầu tư tổng thể của bạn.

Triển khai chiến lược của bạn trên các tài khoản của bạn. Đặt các sản phẩm không hiệu quả về thuế (quỹ trái phiếu, REIT, vv) vào các tài khoản được ưu đãi thuế (IRA, Roth) và đầu tư hiệu quả thuế vào môi giới chịu thuế của bạn (quỹ chứng khoán và ETF, vv).

Truy cập lại chiến lược của bạn mỗi năm một lần. Cân bằng tài khoản của bạn phù hợp với chiến lược ban đầu của bạn.

Cuộc sống sẽ làm cho tài chính của bạn đủ phức tạp. Cố gắng giữ mọi thứ càng đơn giản càng tốt càng lâu càng tốt. Gần đây, Hệ thống hưu trí nhân viên công cộng California (Calpers), quỹ hưu trí California trị giá 298 tỷ đô la, đã quyết định hủy bỏ việc phân bổ quỹ phòng hộ. Và lý do họ bán tiền? Phức tạp. Tất cả chúng ta đều có thể sử dụng một chút sự khôn ngoan của Calpers.

Nhân tiện, Quinn trông rất đáng yêu với mái tóc ngắn, và cô ấy cũng nhận được nhiều lời khen ngợi như cô ấy từng làm.