Kỳ chơi Whac-A-Mole Với sinh viên vay cứu trợ Scams

Sau khi dự án hỗ trợ người tiêu dùng LLC đã bị đuổi ra khỏi các khu khác, trung tâm cuộc gọi của nó hoạt động từ Coral Gables, Florida, cấu trúc được gọi là tòa nhà Darth Vader cho ngoại thất bằng kính đen. Richard Read / Investmentmatome

LAKE WORTH, Florida - Tổng chưởng lý của Gruzia đã buộc phải cấm một công ty cứu trợ nợ vay sinh viên Florida vào năm ngoái rằng ông đã tìm thấy gian lận, yêu cầu tiền phạt và tiền hoàn lại của khách hàng.

Tuy nhiên, Academic Debt Alliance LLC, để chi trả cho những người vay để chuẩn bị các ứng dụng giảm lãi suất mà họ có thể nộp trực tuyến miễn phí, tiếp tục hoạt động ở mọi nơi khác từ trung tâm cuộc gọi của họ ở Palm Beaches của Florida, một khu vực mà nợ công quốc gia phát sinh như kudzu.

Giống như nhiều người điều chỉnh khoản vay sinh viên bị trừng phạt, đối tác quản lý Richard Eyring II có thể nói từ kinh nghiệm trong việc tư vấn cho các chủ nợ. Ông đã đệ đơn phá sản Chương 7 năm 2007, theo hồ sơ công khai của Maryland.

Eyring và đối tác kinh doanh của mình, Blaine Burdette, nói rằng trong số nhiều đối thủ cạnh tranh, công ty của họ đứng ra để thực sự giúp đỡ người đi vay.

"Có một đám mây đen trong ngành công nghiệp này, nhưng chúng tôi là một ánh sáng chiếu sáng", Burdette nói. "Chúng tôi cảm thấy như những gì chúng tôi làm là đáng giá bởi vì rất nhiều người đến với chúng tôi là hơi thở cuối cùng của họ" về mặt tài chính.

Đặt sang một bên tuyên bố của Burdette về công việc tốt, quan điểm của ông về danh tiếng của ngành công nghiệp là vượt ra ngoài tranh chấp. Các công ty hứa hẹn giảm nợ đang hút hàng triệu đô la từ những người vay tiền tài chính vì khoản vay sinh viên tăng lên gần 1,4 nghìn tỷ đô la, một cuộc điều tra của Investmentmatome đã tìm thấy.

Kẻ lừa đảo lợi nhuận bằng cách thu hút người vay đang gặp khó khăn với lời hứa hạ thấp hoặc tha thứ cho nợ.

Tốt nhất, các công ty cứu trợ nợ giả mạo đăng ký các khoản nợ cho các chương trình của chính phủ mà họ có thể truy cập trực tuyến miễn phí. Tệ nhất, các công ty nhận được sự cho phép từ khách hàng vay để truy cập tài khoản cho vay của họ, sau đó thay đổi mật khẩu và để mất thanh toán, dẫn đến thu tiền hoàn thuế, tiền lương trang bị và tín dụng bị hủy hoại.

Để cảnh báo người tiêu dùng, Danh sách theo dõi cho vay sinh viên của Investmentmatome mới có hơn 130 doanh nghiệp được điều tra, bị kiện hoặc bị phạt bởi các quan chức hoặc thẩm phán, hoặc được đánh giá là D hoặc F bởi Better Business Bureau. Những người khác được liệt kê vì tích luỹ các khoản nợ thuế quan trọng, vì có chủ sở hữu không quản lý các khoản nợ của chính mình hoặc sở hữu các công ty riêng với các vấn đề như vậy.

Các nhà quản lý liên bang đã thất bại trong việc tìm kiếm các công ty gian lận hoạt động trên toàn quốc, Investmentmatome tìm thấy trong một đánh giá toàn quốc về các tài liệu công cộng. Tổng chưởng lý tiểu bang đã cấm các doanh nghiệp, nhưng như với Liên minh nợ học thuật, các công ty thường được tự do kinh doanh ở các tiểu bang khác.

Công ty ‘hứa hẹn với thế giới’

Các công ty đã giảm nợ cho các khách hàng vay không an toàn về tài chính nhất trong số 44 triệu người cho vay sinh viên của quốc gia.

Deanne Theodore, một cựu sinh viên Đại học Quốc gia Louis, 50 tuổi ở vùng ngoại ô phía tây Chicago, có khoảng 100.000 USD tiền vay từ bằng MBA của mình khi một người họ hàng nói với cô ấy về First American Tax Defense LLC, một công ty của Delaware.

“Công ty đó hứa hẹn với thế giới,” Theodore nói, người nói một đại diện đầu tiên của Mỹ nói với cô rằng anh có thể giảm một nửa số tiền trả hàng tháng của cô. Người Mỹ đầu tiên tính phí khoảng 1.000 đô la, cô nói, trước khi cô nhận ra công ty đã cung cấp những gì cô không thể tự làm bằng cách đăng ký chương trình cho vay của Bộ Giáo dục Hoa Kỳ.

Một thám tử tư, Theodore cảm thấy bẽ mặt khi bị lừa đảo. Cô đã nộp đơn khiếu nại với văn phòng của Tổng chưởng lý Lisa Madigan của Illinois và được hoàn lại tiền. "Thật khủng khiếp," cô nói, "những gì chúng ta làm con người với nhau."

Madigan, một trong những công tố viên tích cực nhất của quốc gia về gian lận cho vay sinh viên, đã nhận được quyết định của tòa án năm 2015 cấm Mỹ đầu tiên trong tiểu bang của mình. Nhưng như với Liên minh nợ học thuật, thỏa thuận được ký bởi các đại diện công ty đã thừa nhận không làm sai trái và để liên doanh tự do hoạt động ở tất cả 49 tiểu bang khác.

Tổng chưởng lý của Washington đã áp dụng các thỏa thuận tương tự cho 15 công ty ngoài quốc doanh trong năm qua. Bob Ferguson đã yêu cầu bồi thường 1,2 triệu đô la - chỉ dành cho cư dân Washington.

Liên minh Nợ học tập tuân theo lệnh hoàn tiền

Ở Florida, các nhà quản lý của Liên minh nợ học thuật cho biết họ đang đáp ứng hạn chót mỗi tháng để hoàn lại tiền.

"Chúng tôi đã đấu tranh để làm điều đó, nhưng chúng tôi không có bất kỳ vấn đề nào tuân thủ", Eyring, đối tác quản lý cho biết.

Eyring, Burdette và Melissa Burns, một đồng chủ sở hữu tài chính học tập thứ ba, phải trả góp hàng tháng cho đến tháng 10 để trả lại tổng số 27.000 đô la cho khách hàng ở Georgia.

Theo các điều khoản của thỏa thuận tuân thủ, mỗi trang của trang web của công ty tuyên bố trong ít nhất 12 điểm kiểu chữ đậm: “Các dịch vụ này không khả dụng cho cư dân Georgia”.

Những người đồng sở hữu nợ của Academic Academic mô tả liên doanh của họ, được thành lập vào năm 2014, với tư cách là một startup với đồ nội thất được mua tại Ikea. Nó nhỏ so với các đối thủ cạnh tranh có lĩnh vực 100 hoặc nhiều nhà tiếp thị qua điện thoại.

Eyring, được lập hóa đơn trên LinkedIn với tư cách là một chủ ngân hàng thế chấp cũ, giám sát khoảng tám nhân viên trung tâm cuộc gọi tại ba văn phòng liền kề nhìn ra một bãi đậu xe. "Đây là một dịch vụ tuyệt vời cho những người đang thực sự bận rộn," ông nói.

Doanh nghiệp này là một hành động thứ hai cho Eyring, người đã liệt kê tài sản chỉ 3.000 đô la - quần áo, máy tính xách tay và hai chiếc đồng hồ - và nợ phải trả 93.000 đô la trong quá trình phá sản của mình. Như một điều kiện nộp đơn, Eyring đã ký một tuyên bố tuyên thệ nhậm chức nói rằng ông đã được thông báo về cơ hội nhận được tư vấn tín dụng.

Theo luật sư của Gruzia, Eyring và các đối tác của ông đã cung cấp tư vấn ngân sách, quản lý nợ hoặc các dịch vụ khác, đại diện cho các sản phẩm bất hợp pháp và quá mức và làm tăng thêm người tiêu dùng.

Các đối tác không tranh luận về tuyên bố của công tố viên. Eyring nói rằng lịch sử tài chính của ông không liên quan vì ông không đích thân nói chuyện với khách hàng hoặc tư vấn cho họ.

"Những người mà tôi thuê, không ai trong số họ có phá sản", Eyring nói. "Tất cả họ đều được cấp phép, họ có giấy phép tiếp thị qua điện thoại" bởi Bộ Nông nghiệp và Dịch vụ người tiêu dùng Florida, ông nói.

Burns cho biết cô đã biết đến Eyring kể từ khi họ theo học tại Đại học Ohio Wesleyan. Cô làm việc vào một ngày gần đây trong một văn phòng thứ tư tại một bàn đứng đầu bởi một bó thư mục tập tin manila. Bị ly dị với một đứa con gái ở trường đại học, Burns nói rằng cô đã gặp Burdette qua vợ, người đã nuôi một con ngựa trên tài sản của mình.

"Chúng tôi có người gọi nước mắt" liên quan đến khoản vay sinh viên của họ, Burns cho biết gần đây. Cô cho biết công ty đã hạ cánh 14 khách hàng mới vào ngày hôm trước.

Eyring nói Academic Debt tìm thấy khách hàng bằng cách truy cập trường học và thanh toán cho các nhà phát triển khách hàng tiềm năng của bên thứ ba. Ông nói rằng ông không biết các công ty “gen thế hệ” tìm thấy những người cho vay sinh viên như thế nào.

"Tất cả những gì tôi biết là chúng tôi trả tiền cho họ và họ có được mọi người", Eyring nói.

Burns nói rằng cô muốn công ty có thể đủ khả năng chuyên môn về tối ưu hóa công cụ tìm kiếm. Công ty có thể đáp ứng được nhiều khách hàng hơn bằng cách sử dụng thuật giả kim thuật số đẩy các trang web lên cao hơn trong các kết quả tìm kiếm trên web, cô nói.

Burdette nói rằng dịch vụ cho vay bị lỗi và sự nhầm lẫn rộng rãi liên quan đến các tùy chọn trả nợ đã tạo ra một ngành công nghiệp tiểu thủ của những người điều chỉnh nợ.

"Chúng tôi nhắm mục tiêu giáo viên, y tá, những người đủ điều kiện cho các kế hoạch trả nợ công chức," ông nói. “Bạn có thể tự mình làm điều đó miễn phí. Chúng tôi nói với khách hàng của mình điều đó. ”

Doanh nghiệp hàng triệu đô la

Một công ty điều chỉnh nợ cho vay sinh viên gian lận có thể thu về hơn 1 triệu đô la một năm, đánh giá bằng số liệu bồi thường và các vụ kiện của tòa án liên quan đến các công ty khác mà Investmentmatome đã xem xét.

Consumer Assistance Project LLC, một công ty ở Florida bị đóng cửa bởi các quan chức, đã thu tiền hơn 400 khách hàng ít nhất 250 đô la một tháng, thu về ít nhất 1,2 triệu đô la một năm, hồ sơ tòa án Florida cho biết.

Số liệu bồi thường cung cấp một cửa sổ khác trên quy mô gian lận.

Công ty Libre Technologies Inc. có trụ sở tại San Diego phải trả lại 370.000 đô la thu được từ 323 cư dân Washington theo điều khoản của nghị định đồng ý. Massachusetts đang buộc Libre trả lại 160.000 đô la cho hơn 400 cư dân tiểu bang.

"Các đại diện của chúng tôi rất hữu ích, đáng tin cậy và được đào tạo cao trong việc xử lý tài liệu", trang web Libre / Student Loan cho biết. "Chúng tôi muốn thêm bạn vào danh sách khách hàng hài lòng".

Không có yêu cầu cấp phép ở nhiều tiểu bang, ngành công nghiệp mở cửa cho bất kỳ ai. Hồ sơ công khai tiết lộ rằng nhiều chủ sở hữu công ty đã có lịch sử rô bốt, cướp các khoản nợ thuế và nộp đơn xin phá sản.

Những người vay đã cung cấp chi tiết tài chính cá nhân cho Student Debt Relief LLC, một công ty St. Petersburg, Florida có trang web đã đóng cửa, có thể ngạc nhiên khi biết về nền tảng của chủ sở hữu.

Hồ sơ của tòa án Florida cho thấy Toron “Tory” Larkins có nhiều cáo buộc trọng tội về việc buôn bán và sở hữu cocaine và một cáo buộc vì không phân phối lại tài sản thuê. Larkin đã phục vụ 15 tháng cho sáu trong số các tù nhân cocaine trước khi được thả vào năm 2012, theo hồ sơ của Bộ sửa chữa Florida.

Các nhà điều chỉnh nợ của California Consolifi Inc. và Performance Settlement LLC và chủ sở hữu của họ, Daniel Crenshaw, đã phát sinh các khoản nợ thuế, một số trong hàng chục ngàn đô la, các hồ sơ công khai cho thấy.

Kenneth Talbert, chủ sở hữu của Broadsword Student Advantage LLC, một công ty Texas bị kiện bởi Illinois, đã tích lũy gần 2 triệu đô la tiền thuế liên bang kể từ năm 2006, hồ sơ công cộng cho thấy.

Vụ kiện Illinois cáo buộc Broadsword tính phí người tiêu dùng cho các dịch vụ miễn trừ nợ có sẵn miễn phí. Đại lý công ty có khách hàng để cung cấp cho họ truy cập tài khoản vay và sau đó hạn chế giao tiếp giữa người tiêu dùng và người phục vụ nợ, khiếu nại năm 2014 khẳng định.

Trong một cuộc phỏng vấn, Talbert bác bỏ cáo buộc rằng công ty đã tiến hành xử lý nợ. "Tất cả các công ty đã làm được điền vào mẫu đơn cho người dân," Talbert nói, tuyên bố vụ kiện đã giết Broadsword.

Các thực thể duy nhất Broadsword bị tổn thương là các công ty cho vay, bằng cách loại bỏ người đi vay khỏi các kế hoạch thanh toán đắt tiền có lợi cho những người phục vụ, ông nói. "Bây giờ có một số kẻ lừa đảo," ông nói.

Trên Capitol Hill, các thành viên của Quốc hội bị bế tắc dọc theo các đường dây bên.

Một số nhà lập pháp dân chủ ủng hộ một cuộc đàn áp. Nhưng đảng Cộng hòa thể hiện sự quan tâm ít hơn đến việc bảo vệ khoản vay nợ của sinh viên dưới sự quản lý của Tổng thống Donald Trump với Betsy DeVos làm thư ký giáo dục.

Đảng Dân chủ trong Ủy ban Nhà ở của Mỹ về Giám sát và Cải cách Chính phủ nói rằng họ muốn gọi cho các nhà quản lý công ty để làm chứng tại một buổi điều trần. Cộng hòa hoài nghi bằng giọng nói giữa lúc cãi nhau.

Tại một Ủy ban Giám sát Nhà vào ngày 3 tháng 5, các nhà lập pháp lên án hành vi ăn thịt và đẩy một quan chức Bộ Giáo dục hàng đầu giải thích sự thiếu thực thi.

"Một cái gì đó về điều này, nó chỉ rơi nước mắt trong trái tim tôi," Rep.Elijah Cummings, D-Md., Cho biết tại buổi điều trần. "Nó sẽ là sơ suất pháp lý cho chúng tôi không để bảo vệ những sinh viên này."

James Runcie, giám đốc điều hành viện trợ sinh viên liên bang cho Bộ Giáo dục, nói với Cummings rằng điều chỉnh nợ ẩn đằng sau các thỏa thuận ủy quyền của người vay để cho các công ty tiếp cận các tài khoản cho vay.

Runcie cho biết một số công ty đã thay đổi các thiết lập tài khoản để chặn thông tin liên lạc giữa các nhân viên nợ và người vay, và sau đó bỏ túi tiền mà khách hàng đã cho họ để thanh toán khoản vay.

Runcie, người sau đó đã từ chức từ cơ quan này cho biết: “Bản chất và giá trị của các dịch vụ đó không phải là điều mà chúng tôi cảnh sát. "Chúng tôi không có quyền kiểm soát đối với những thực thể đó."

Đại diện Jamie Raskin, D-Md., Hỏi Runcie liệu việc bổ nhiệm một thanh tra cho vay của sinh viên liên bang có thể bảo vệ khách hàng vay khỏi bị xé nát hay không.

Raskin nói: “Ý thức thể chế tổng thể mà tôi nhận được là một trong những tính thụ động cơ bản và sự phản ứng đối với các sự kiện thay vì nhận được trên nó.

Thượng nghị sĩ Elizabeth Warren cũng chỉ trích cơ quan này.

“Bộ Giáo dục cần phải làm nhiều hơn để giữ những người cho vay hợp pháp có trách nhiệm giúp đỡ học sinh để họ không rơi vào vòng tay chờ đợi của những kẻ lừa đảo tính phí để được giúp đỡ học sinh miễn phí”, Warren, một đảng viên dân chủ bang Massachusetts nói.

Các quan chức giáo dục từ chối bình luận về câu chuyện này.

Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng Hoa Kỳ đang theo đuổi một góc độ khác, cố gắng để các công ty trực tuyến lớn chặn quảng cáo bởi các công ty cứu trợ nợ cho vay sinh viên giả mạo. Nhưng hai năm sau khi gửi một bức thư cho Google, Facebook, Yahoo và Bing, cơ quan này đã không nhận được quảng cáo kéo xuống cách một số công cụ tìm kiếm đã chặn quảng cáo cho các khoản vay ngắn hạn.

"Phát ngôn viên lừa đảo và gây nhầm lẫn không thể chấp nhận được, bao gồm cả những quảng cáo lừa đảo cho sinh viên gian lận," một phát ngôn viên của Yahoo, người từ chối xác định.

Nhưng Yahoo không có chi tiết về các bước thực hiện để chặn các quảng cáo như vậy. Một phát ngôn viên của Microsoft, chủ sở hữu của Bing, từ chối bình luận. Google và Facebook không trả lời các yêu cầu phỏng vấn.

Richard Read là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @RichReadReports. Phóng viên Teddy Nykiel và Alex Richards đóng góp vào câu chuyện này.

Danh sách theo dõi cho vay sinh viên Investmentmatome mới cảnh báo người tiêu dùng về các công ty điều chỉnh nợ để tránh.

Câu chuyện được cập nhật này làm rõ rằng Liên minh nợ học LLC và các chủ sở hữu của nó đã tiến hành giải quyết với tổng chưởng lý Georgia, đồng ý ngừng cung cấp dịch vụ điều chỉnh nợ cho người tiêu dùng trong tiểu bang và trả tiền phạt và bồi thường cho khách hàng cũ. Thỏa thuận đã được đệ trình lên tòa án, không phải do tổng luật sư hoặc tòa án ra lệnh.