Ngừng đếm tiền của người khác

Hàng xóm của bạn kéo lên trong một chuyến đi mới ngọt ngào. Đồng nghiệp của bạn thông báo rằng cô ấy đang thực hiện một chuyến đi khác ở nước ngoài. Người bạn tốt nhất của bạn nâng cấp lên một ngôi nhà lớn hơn trong một khu vực tốt hơn của thị trấn.

Bạn khá chắc chắn những người này không kiếm được nhiều tiền hơn bạn.

Vậy họ có thể tiêu tiền như thế nào?

Có thể họ đang mắc nợ của họ, hoặc họ là những đứa trẻ quỹ tín thác, hoặc họ sẽ không bao giờ có thể nghỉ hưu. Hoặc có thể họ đã tìm ra bí mật để kiếm tiền, đó là: Bạn có thể có bất cứ điều gì bạn muốn. Bạn không thể có mọi thứ.

Chiếc xe mới, ngôi nhà đó và chuyến đi kỳ lạ đó là kết quả cuối cùng sáng bóng của một loạt các quyết định ẩn bên dưới bề mặt. Những gì chúng ta không thấy, thông thường, là sự đánh đổi - hoặc hậu quả của chúng.

Bạn thấy những gì người khác muốn bạn thấy

Điều quan trọng cần nhớ khi chúng ta đang nói về chi tiêu của người khác. Các nhà kinh tế học và tâm lý học nói rằng chúng tôi quan tâm đến tình trạng của chúng tôi, đặc biệt là liên quan đến các đồng nghiệp của chúng tôi, và những gì chúng ta tiêu thụ có thể là một cách để theo dõi. Chúng ta có thể mất lòng tự trọng nếu chúng ta sợ rằng mức tiêu thụ của chúng ta thấp hơn mức trung bình của nhóm chúng ta và đạt được lòng tự trọng nếu chúng ta nghĩ rằng chi tiêu của chúng ta cao hơn mức trung bình.

Năng động đó giúp dẫn đến hiện tượng “tiêu thụ dễ thấy”, lần đầu tiên được xác định bởi nhà kinh tế học Thorstein Veblen trong cuốn sách năm 1899 của ông “Lý thuyết của lớp giải trí.” Veblen đặt ra thuật ngữ mô tả cách những người mới giàu có mua hàng xa xỉ để thể hiện sức mạnh kinh tế của họ và tăng cường địa vị xã hội của họ.

Các nhà kinh tế đã xác nhận rằng tiêu thụ dễ thấy, áp lực ngang hàng về chi tiêu và mối quan tâm về "theo kịp với các Jones" không chỉ giới hạn ở những người giàu có. Một số người tin rằng việc đọc và gửi tín hiệu về tình trạng tài chính thấm nhuần cuộc sống của chúng ta - hãy xem nhanh nguồn cấp dữ liệu Facebook của bạn.

“Nhiều quyết định của chúng tôi chủ yếu dựa trên hiệu ứng so sánh này,” nhà kinh tế học hành vi Fernando Zapatero thuộc Trường Kinh doanh Marshall thuộc Đại học Nam California tại Los Angeles, nói.

Việc đo lường chính mình chống lại những người khác có thể thúc đẩy một số người thành công về kinh tế, Zapatero tin tưởng. Đó là "làm thế nào tôi có thể làm tốt hơn?" Thúc đẩy họ làm việc chăm chỉ hơn, đầu tư nhiều hơn và kiên trì thông qua những khó khăn.

Nó cũng có thể khiến mọi người lãng phí tiền bạc vào những thứ không thực sự quan trọng và bỏ lỡ những thứ mà các nhà hoạch định tài chính nói.

Bạn không thể thấy những gì người khác bỏ cuộc

Kế hoạch tài chính được chứng nhận Lisa Kirchenbauer của Quản lý tài sản Omega ở Arlington, Virginia, nói rằng "chi tiêu vô tâm" là một vấn đề đối với một số khách hàng mới của cô. Nhiều người có ít ý tưởng về việc tiền của họ đang đi đến đâu và một nỗi lo âu dai dẳng rằng họ đang lãng phí nó vào những điều sai trái.

“Đôi khi chúng ta sẽ yêu cầu khách hàng hỏi,‘Đây có phải là điều mà mọi người khác đang chi cho nhà ở không? Điều này có vẻ hợp lý không? ”Kirchenbauer nói. "Chúng tôi đang cố gắng giúp họ lựa chọn có chủ ý về những gì quan trọng đối với họ, so với người hàng xóm hoặc thành viên gia đình của họ."

Kirchenbauer, người cũng là người lập kế hoạch cuộc sống đã đăng ký, trước tiên yêu cầu khách hàng của mình theo dõi chi tiêu của họ. Cô đề xuất các công cụ lập ngân sách như Mint, Quicken hoặc YNAB. (Nếu bạn không muốn đăng ký một trong số đó, cách tốt nhất để bắt đầu là ngân sách 50/30/20.)

Sau đó, cô hỏi về giá trị của họ và giúp họ đặt mục tiêu dựa trên những giá trị đó. Một công cụ trực tuyến miễn phí có thể hỗ trợ những người tự làm là Lập kế hoạch cuộc sống cho bạn, được tạo ra bởi George Kinder, người tiên phong trong việc lập kế hoạch tài chính toàn diện, người cũng đã viết một cuốn sách có cùng tên.

Xác định mục tiêu tài chính có thể giúp mọi người thay đổi hành vi của họ, Kirchenbauer nói. Ví dụ: nếu họ muốn nghỉ hưu sớm, họ có thể khám phá chi tiêu cao và tiết kiệm thấp của họ khiến điều đó là không thể. Nếu họ muốn mục tiêu của họ đủ tồi tệ, họ sẵn sàng cắt giảm chi tiêu cho những thứ họ quan tâm ít hơn, cô nói.

Cuối cùng, mọi người cần phải quyết định cho mình những gì cần thiết và những gì không, Marguerita Cheng, một CFP tại Blue Ocean Global Wealth ở Gaithersburg, Maryland, nói. Cheng tìm thấy một số cố vấn đồng nghiệp của cô để phán xét về chi tiêu của mọi người. Thuê một nhà sạch hơn có thể là một chi phí tùy ý cho một số, ví dụ. Đối với một người mẹ làm việc với ba đứa con, một quản gia "có thể cần thiết cho sự tỉnh táo của cô", Cheng nói.

Chú ý hơn về chi tiêu trả về sự tập trung của chúng ta đến nơi nó cần phải có: quyết định của chính chúng ta và cuộc sống của chính chúng ta, chứ không phải của người khác. Nhưng nếu lỗi ghen tị cắn một lần nữa, Kirchenbauer khuyên bạn nên nhận ra rằng lối sống xa hoa của người khác có thể không phải là tất cả những gì họ có vẻ.

“Họ có thể có rất nhiều nợ nần. … Có lẽ họ sẽ làm việc tới 75, ”Kirchenbauer nói. "Chỉ vì họ có những thứ này, bạn không biết những gì đằng sau nó."

Liz Weston là một nhà hoạch định tài chính và chuyên mục tài chính được chứng nhận tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân và là tác giả của “Điểm tín dụng của bạn”. Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.

Tìm hiểu thêm về cách lập ngân sách và chi tiêu một cách khôn ngoan

• Cách tạo ngân sách 50/30/20
• Bạn có quá nhiều nợ không?
• Tạo kế hoạch trả hết nợ