Hãy suy nghĩ hai lần trước khi sử dụng thẻ cửa hàng để mua hàng ngày lễ

Thẻ có nhãn hiệu cửa hàng thường cố gắng lừa bạn. Đó là thẻ của cửa hàng, vì vậy, rõ ràng, nó sẽ giúp bạn có được những giao dịch nội bộ tốt nhất, đúng không? Không phải luôn luôn.

Họ thường cung cấp giảm giá, đôi khi-tuyệt vời trong cửa hàng phần thưởng, và hầu như luôn luôn không có lệ phí hàng năm. Thoạt nhìn, họ là một kẻ ăn cắp. Và đối với một số, nó thực sự là.

Karen Carlson, giám đốc chương trình giáo dục và sáng tạo cho InCharge Debt Solutions, một tổ chức phi lợi nhuận về tài chính, nói: “Nếu bạn có vịt tài chính liên tiếp, tôi không có vấn đề gì với nó cả. "Nếu bạn đang đi để có được một chiếc áo khoác mùa đông và bạn đã có tài chính của bạn theo thứ tự, đi cho nó," cô nói thêm; bạn có thể hưởng lợi từ chiết khấu tuyệt vời.

Tuy nhiên, đối với những người may mắn về tài chính, những lợi ích này đơn giản là lưu trữ sự quyến rũ của các thẻ: các thẻ này dựa vào những con số cụ thể - bao gồm chiết khấu và phần thưởng - trong khi hy vọng bạn sẽ vượt qua tất cả các tỷ giá đó - như APR. Nói cách khác, họ hy vọng rằng, khi bạn đang ở quầy, bạn sẽ không dự đoán vài tháng chi tiêu hoặc nợ của bạn trong vài tháng tới.

Nợ đau

Chi tiêu một tỷ lệ lớn hơn của tín dụng có sẵn của bạn làm tổn thương khả năng của bạn để có được mức giá tốt về các khoản vay, theo Todd Huettner, một nhà môi giới bất động sản và chủ tịch của Huettner Capital. Tỷ lệ nợ / tín dụng hạn chế cao hơn bạn chịu ảnh hưởng đến điểm số của bạn, cơ hội bạn sẽ nhận được lãi suất tốt trên khoản vay, hoặc thậm chí bạn có đủ điều kiện hay không.

Vì vậy, hãy chuẩn bị. Toán học là một việc vặt, nhưng nó không quá khó. Giả sử bạn đang ở Gap vào mùa lễ này và nhân viên thu ngân hỏi bạn có muốn giảm giá 15% không, chỉ bằng cách đăng ký thẻ tín dụng của họ. Nghe có vẻ như chiết khấu tuyệt vời, ngay cả khi đó là thỏa thuận một lần, đúng không?

Vâng, nó phụ thuộc. Nếu bạn mong đợi rằng bạn sẽ nợ tiền Gap trong những tháng tới, khi bạn phục hồi từ kỳ nghỉ mua sắm của bạn, thì câu trả lời có lẽ là “không.” Nếu bạn thỉnh thoảng thanh toán hóa đơn trễ do vô tổ chức thì thanh toán lãi có khả năng không đáng để nhảy.

Điều này đặc biệt đúng nếu bạn có bất kỳ kế hoạch lớn nào về tài chính của bạn: “Nếu bạn dự đoán tìm kiếm tín dụng - đây là một nhược điểm lớn - trong tương lai gần cho việc mua hàng lớn, nếu bạn mua nhà sớm hoặc bạn sẽ nhận được xe mới, quá nhiều dòng tín dụng mới mở mới sẽ ảnh hưởng tiêu cực đến điểm số của bạn, ”Carlson nói.

Nghiên cứu điển hình: tiết kiệm và giảm giá v.

Giả sử bạn mua 1.000 đô la quần jean, tees và nút giảm xuống trong một lần sụt giảm. Và vì bạn đã đặt hàng tất cả cùng một lúc, mọi mặt hàng đều đủ điều kiện để được giảm giá 15% cho thẻ Gap mới của bạn. Điều này có nghĩa là bạn tiết kiệm được 150 đô la và bạn sẽ có khoản nợ 850 đô la. Bạn có thể gặp khó khăn khi trả lại số tiền đó, đặc biệt là trong các ngày lễ, khi chi tiêu của bạn cao hơn bình thường.

APR của Gap, tỷ lệ phần trăm hàng năm mà họ tính lãi, là cắt cổ phần, với tỷ lệ cố định là 23,99%. Vì vậy, sau một khoảng thời gian nhất định, chiết khấu đó không đáng giá.

Nếu bạn trả số dư 850 đô la đó với 50 đô la một tháng, bạn sẽ mất một năm và chín tháng - gần đến Giáng sinh tiếp theo - trước khi bạn không có nợ. Trong thời gian đó, bạn sẽ trả $ 174 tiền lãi - nhiều hơn số tiền tiết kiệm ban đầu của bạn.

Không được giảm giá bằng thẻ cửa hàng. Và nếu người ta cám dỗ, hãy làm bài tập ở nhà của bạn, và chắc chắn rằng tiền tiết kiệm không bị ảnh hưởng bởi các khoản thanh toán lãi suất.

Các lựa chọn thay thế cho thẻ lưu trữ

Thẻ có mục đích chung sẽ phục vụ bạn tốt hơn các thẻ có nhãn hiệu cửa hàng này, đôi khi ngay cả những thẻ không có phần thưởng hoặc giảm giá. Nếu bạn vẫn mong đợi rằng bạn sẽ cần một chút thời gian để trả hết những chiếc quần jean màu xanh đó, hãy xem các thẻ không quan tâm như Đơn giản Citi^® Thẻ - Không tính phí trễ Bao giờ có phí hàng năm là 0 đô la và tốt nhất là 0% cho Giao dịch mua trong 12 tháng và 0% trên Chuyển khoản số dư trong 21 tháng và sau đó là APR liên tục là 15,99% - 25,99% Biến APR. Điều đó có nghĩa là bạn sẽ không tích lũy lãi suất trên bất kỳ mặt hàng nào bạn mua trong một khoảng thời gian tốt.

Nếu bạn đang ở đầu kia của phổ tín dụng và bạn đang tìm kiếm phần thưởng, hãy tránh xa hầu hết các thẻ cửa hàng, trừ khi có chiết khấu tuyệt vời. Ngay cả với một khoản phí hàng năm, thẻ phần thưởng yêu thích của chúng tôi thường có nhiều hơn để cung cấp.