Thẻ tín dụng sinh viên: Thực sự dành cho sinh viên?

Lịch sử tín dụng, như kinh nghiệm làm việc, có vẻ như không thể có được trừ khi bạn đã có một số. Làm thế nào để bạn xây dựng một hồ sơ theo dõi tốt nếu không ai sẽ cho bạn cơ hội đầu tiên của bạn?

Đó là lý do tại sao thẻ tín dụng của sinh viên có vẻ hấp dẫn. Tên này ngụ ý rằng miễn là bạn là sinh viên, bạn có thể nhận được thẻ tín dụng, đúng không?

Thật không may, nó không phải là đơn giản. Trong thực tế, thẻ tín dụng “sinh viên” là một điều huyền bí. Bạn vẫn cần phải trải qua quá trình kiểm tra tương tự như những người không phải là sinh viên, và nó vẫn có thể khó khăn để được chấp thuận trừ khi bạn có thu nhập đáng kể.

Vì vậy, lựa chọn của bạn là gì? Chúng ta hãy xem.

Thẻ tín dụng sinh viên là gì?

Hầu hết các thẻ tín dụng của học sinh không quá khác biệt so với thẻ thông thường - ngoại trừ việc chúng được tiếp thị cho sinh viên. Tổ chức phát hành thẻ vẫn kiểm tra lịch sử tín dụng của bạn. Họ vẫn muốn thấy thu nhập ổn định. Và trừ khi bạn đang làm việc toàn thời gian, họ yêu cầu người nộp đơn dưới 21 tuổi phải có người đồng ký.

Hãy lặp lại rằng: Nếu bạn không có thu nhập toàn thời gian, bạn phải ít nhất 21 tuổi để được chấp thuận cho thẻ tín dụng của sinh viên mà không có người đồng ký. Trừ khi bạn dành thời gian trên đường đi hoặc trở lại trường học sau này trong sự nghiệp của bạn, bạn sẽ không thể tự mình đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng cho đến khi bạn học xong đại học.

" HƠN: Tôi có cần người đồng ký cho thẻ tín dụng của tôi nếu tôi dưới 21 tuổi không?

Vậy tại sao họ được gọi là thẻ tín dụng “sinh viên”? Theo một số cách, đó là một sự trở lại vào những ngày mà các tổ chức phát hành thẻ tín dụng không được quản lý chặt chẽ như hiện nay. Tại một thời điểm, tất cả các tổ chức phát hành đều trao thẻ tín dụng cho sinh viên khi họ đến trường. Nhưng các quy định mới hơn, được thiết kế để bảo vệ người tiêu dùng dễ bị tổn thương, cấm các tổ chức phát hành thẻ tín dụng tiếp thị cho những người đăng ký trẻ tuổi có thể thấy mình bị choáng ngợp bởi nợ nếu họ bắt đầu sử dụng thẻ tín dụng quá sớm.

Một số thẻ có lợi ích đặc biệt cho sinh viên, như tiền thưởng cho điểm tốt hoặc phần thưởng cao hơn về chi phí chung cho sinh viên. Nhưng đối với hầu hết các phần, chúng là những thẻ tín dụng thông thường được đóng gói để thu hút sinh viên.

Các lựa chọn thay thế cho thẻ tín dụng sinh viên

Nếu bạn không có thu nhập toàn thời gian và bạn dưới 21 tuổi, có thể bạn sẽ chỉ muốn chụp ảnh và nộp đơn xin thẻ tín dụng sinh viên. Nhưng mỗi ứng dụng đều có tác động nhỏ đến điểm tín dụng của bạn, vì vậy việc đăng ký thẻ willy-nilly không phải là lý tưởng.

Có những lựa chọn thay thế, tuy nhiên.

Trở thành người dùng được ủy quyền. Nếu bạn có thành viên gia đình có lịch sử tín dụng mạnh, bạn có thể nhận được thẻ tín dụng được liên kết với tài khoản của người thân đó. Tên của bạn sẽ có trên thẻ, nhưng chủ tài khoản chính sẽ chịu trách nhiệm thanh toán hóa đơn. Bạn có thể bồi hoàn cho người đó để mua hàng của bạn.

• Nếu bạn muốn xây dựng tín dụng, hãy tìm nhà phát hành sẽ báo cáo hoạt động được ủy quyền của người dùng cho ba văn phòng tín dụng thu thập dữ liệu tạo nên điểm tín dụng của bạn. Không phải tất cả các tổ chức phát hành đều làm như vậy. Bài đăng này có thể giúp bạn chọn nhà phát hành.

Sử dụng đồng ký. Nếu bạn không thể tự mình hội đủ điều kiện nhận thẻ tín dụng, bạn có thể đủ điều kiện với người ký tên - người chịu trách nhiệm về khoản nợ nếu bạn không thanh toán. Trong trường hợp này, bạn là chủ tài khoản chính, không chỉ là người dùng được ủy quyền và hoạt động của bạn sẽ được báo cáo cho phòng tín dụng. Sử dụng cẩn thận thẻ sẽ giúp điểm số tín dụng của bạn, nhưng những sai lầm có thể kéo nó và điểm tín dụng của đồng ký của bạn xuống.

• Không phải tất cả các tổ chức phát hành đều cho phép người ký kết đồng nghiệp, nhưng một số tổ chức phát hành chính thực hiện. Xem bài đăng này để biết chi tiết.

Sử dụng thẻ ghi nợ. Đối với những lần mà bạn muốn sự tiện lợi của nhựa, một thẻ ghi nợ có thể chỉ là vé. Nhưng hãy nhớ rằng thẻ ghi nợ - bao gồm thẻ trả trước - không ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn, vì vậy chúng không phải là con đường để cuối cùng đủ điều kiện cho thẻ tín dụng.

• Nếu bạn chọn thẻ ghi nợ trả trước, hãy cẩn thận với các thẻ tính phí thiên văn để kích hoạt hoặc tải lại thẻ. Một số thẻ ghi nợ trả trước yêu thích của Investmentmatome có tại đây.

Hãy xem xét một thẻ bảo đảm. Không giống như thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng bảo đảm báo cáo với văn phòng tín dụng, vì vậy chúng giúp bạn xây dựng tín dụng. Với loại thẻ này, bạn đặt một khoản tiền ký quỹ thường bằng với giới hạn tín dụng của bạn. Ví dụ: khoản tiền gửi 300 đô la thường sẽ mang lại cho bạn giới hạn chi tiêu 300 đô la trên thẻ của bạn. Nhưng cũng giống như các loại thẻ tín dụng khác, thẻ bảo mật thường không có sẵn trừ khi bạn có thể chứng minh rằng bạn có thu nhập đáng kể, đặc biệt nếu bạn dưới 21 tuổi.

• Sau khi bạn bước sang tuổi 21, một thẻ tín dụng được bảo đảm có thể là một cách tuyệt vời để giúp bạn xây dựng tín dụng. Chúng tôi khuyên bạn nên chọn nhà phát hành sẽ giúp bạn chuyển sang thẻ không an toàn. Xem thẻ tín dụng được bảo vệ tốt nhất của Investmentmatome.

Nếu bạn nghĩ rằng bạn có thể đủ điều kiện cho thẻ tín dụng của sinh viên chỉ vì bạn là sinh viên, bạn chắc chắn sẽ không phải là người duy nhất. Trong một số trường hợp, tùy chọn duy nhất của bạn là đợi cho đến khi bạn có tiền lương ổn định. Sau đó, bạn có thể bắt đầu xây dựng tín dụng của mình.

Virginia C. McGuire là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

Hình ảnh qua iStock.