Sẽ trả hết khoản vay trả góp duy nhất của tôi làm tăng điểm số tín dụng của tôi?

Xin chúc mừng, khoản vay sinh viên của bạn là khoản vay trả góp duy nhất của bạn và bạn sắp thanh toán cho chúng. Bạn có thể tự hỏi từ quan điểm điểm tín dụng: Đây có phải là vấn đề không?

Không hẳn. Đây là lý do tại sao.

Năm yếu tố

Điểm tín dụng của bạn có năm yếu tố chính:

• Lịch sử thanh toán đúng hạn.
• Số tiền tín dụng có sẵn của bạn mà bạn đang sử dụng.
• Bạn đã có tín dụng bao lâu rồi.
• Cho dù bạn đã đăng ký tín dụng mới gần đây.
• Các loại tín dụng bạn sử dụng.

Lớn nhất trong số năm

Nếu bạn đã thực hiện tốt các khoản vay sinh viên của bạn, và đặc biệt nếu bạn không có sự phạm pháp, nỗ lực của bạn đã giúp điểm số của bạn rất nhiều trong thể loại đầu tiên đó. Thanh toán đúng hạn là yếu tố duy nhất lớn nhất trong việc xác định điểm số của bạn từ FICO, là yếu tố được sử dụng trong hầu hết các quyết định cho vay, hoặc từ VantageScore, đối thủ cạnh tranh của FICO.

“Độ dài của lịch sử tín dụng” cũng sẽ rất tuyệt vời. Khoản vay sinh viên có xu hướng mất nhiều năm để trả hết, vì vậy bạn đã xây dựng một lịch sử tín dụng khá vững chắc với khoản vay trả góp này.

Tin tốt

Bạn có thể lo lắng rằng việc xóa "khoản vay trả góp" từ "loại tín dụng được sử dụng" của bạn sẽ làm tổn thương điểm số của bạn. Trên thực tế, thông tin về khoản trả góp trả góp của bạn có thể ở trên báo cáo tín dụng của bạn trong tối đa 10 năm. Đó là một điều tốt, miễn là thông tin cho thấy hành vi tín dụng tốt. Các chủ nợ sẽ yêu quý rằng bạn đã trả hết các khoản vay của sinh viên đúng hạn và đầy đủ.

Nếu đó là khoản vay trả góp duy nhất của bạn, bạn có thể mất "một vài điểm" trên điểm tín dụng của bạn, theo lời chuyên gia tín dụng Barry Paperno, người viết blog về Phát biểu tín dụng. Danh mục "loại tín dụng được sử dụng" hoạt động tốt nhất nếu bạn có ít nhất một khoản vay trả góp mở và một tài khoản quay vòng (thẻ tín dụng), ông nói.

Phải làm gì với tiền mặt thêm?

Có một nếp nhăn bổ sung sẽ giúp điểm số tín dụng của bạn, miễn là bạn theo kịp hành vi có trách nhiệm của mình. Bạn rõ ràng đã lập ngân sách một cách khôn ngoan, bởi vì bạn dành một số tiền nhất định mỗi tháng để trả các khoản vay sinh viên. Bây giờ những khoản thanh toán đã kết thúc, giải phóng tiền mặt đó. Bạn nên làm gì với nó?

Có lẽ bạn muốn lưu nó cho quỹ hưu trí hoặc quỹ đại học của trẻ em. Đó là những lựa chọn tuyệt vời. Nhưng nếu bạn có nợ thẻ tín dụng hiện tại, hãy suy nghĩ về việc trả nó trước. Thay vì mang theo số dư, chúng tôi khuyên bạn nên thanh toán đầy đủ và đúng hạn cho các hóa đơn thẻ tín dụng, mọi lúc. Nó giúp bạn xây dựng tín dụng bằng cách giảm sử dụng tín dụng của bạn, và nó giúp bạn tiết kiệm tiền lãi.

Bạn cũng có thể tự hỏi liệu đã đến lúc thay thế khoản vay trả góp này bằng khoản vay khác. Điều đó có thể sẽ giúp điểm số tín dụng của bạn nếu nó khôi phục một loại tín dụng thứ hai cho hỗn hợp của bạn. Nếu bạn đang suy nghĩ về việc nhận được một chiếc xe mới hoặc sử dụng mà bạn sẽ phải tài trợ, bạn có thể sử dụng tiền mặt được giải phóng đối với giao dịch mua đó.

Cập nhật ngày 16 tháng 8 năm 2016.