The Huge, Ẩn chi phí sở hữu một Trang chủ

Người mua nhà Teresa Hair lần đầu tiên đã sở hữu căn nhà của mình chưa đầy hai tháng khi nước bắt đầu sôi sục qua sàn phòng ngủ của khách.

“Toàn bộ sàn nhà đã được bảo hiểm,” Hair, một luật sư 34 tuổi sống ở St. Petersburg, Florida, nói. "Tôi đã kéo lên tất cả các sàn gỗ và có một inch nước."

Tìm và sửa chữa đường ống bị hỏng - nó nằm trong một bức tường được chia sẻ với nhà bếp, phía sau máy rửa chén - có giá 1.000 đô la. Thay thế các sàn có thể chi phí đáng kể hơn. Nhưng các chi phí không phải là một cuộc khủng hoảng, bà nói, bởi vì bà chống lại sự thôi thúc để mua càng nhiều nhà như những người cho vay nói rằng bà có thể mua được. Cô cũng đảm bảo mua hàng, bao gồm cả chi phí đóng cửa, không tiết kiệm tiền tiết kiệm của mình.

"Tôi vẫn còn một chút tiền được tiết kiệm, vì vậy tôi không bị mắc kẹt," Tóc nói. "Bạn phải biết khi bạn mua một ngôi nhà mà bạn sẽ cần một cái gì đó ngoài những gì bạn cần phải đóng."

Mua nhà có thể tốn kém, nhưng những gì chủ nhà mới thường không nhận ra là chi tiêu chỉ mới bắt đầu. Các chi phí ẩn của chủ nhà có thể bằng nhau nếu không vượt quá các khoản thanh toán thế chấp bạn gửi cho ngân hàng.

Chi phí thực tế của nhà bạn

Bạn cần biết về những chi phí ẩn đó để bạn có thể:

• Đo xem liệu một ngôi nhà dường như có thể thực sự phá vỡ ngân sách của bạn hay không.
• Dành tiền cho những chi phí này để tránh bị mắc nợ.
• Lập kế hoạch dự phòng trong trường hợp tiền tiết kiệm của bạn không đủ để thanh toán hóa đơn.

Bạn có thể biết rằng ngoài việc thế chấp của bạn, bạn sẽ phải trả thuế tài sản và bảo hiểm. Ngoài ra, bạn có thể trả phí liên kết của chủ nhà và có thể phải trả hóa đơn tiện ích cao hơn so với những gì người thuê nhà thường trả.

Nhưng ngay cả những chi phí đáng kể này cũng có thể bị thu hẹp bởi chi phí sửa chữa, bảo trì và nâng cấp tài sản của bạn. Trên thực tế, một nghiên cứu do tạp chí The Wall Street Journal ủy nhiệm vào năm 1998 cho thấy chi phí duy trì, sửa chữa và nâng cấp một ngôi nhà điển hình cho các tiêu chuẩn hiện hành trong hơn 30 năm gần gấp 4 lần giá mua. Ước tính đó có thể cao, nhưng các nhà lập kế hoạch tài chính mà tôi đã phỏng vấn đồng ý rằng chi phí sở hữu nhà chắc chắn vượt quá mong đợi của người mua nhà lần đầu.

Bà Lavela Capalad, một nhà hoạch định tài chính ở Brooklyn, New York, người đã mua căn nhà đầu tiên của mình cách đây bốn năm, cho biết: “Không có chủ nhà mới, bao gồm cả chi phí bảo trì và chi phí cải tạo liên quan đến chủ nhà. "Chỉ tháng trước, một số ống mới toanh đã nổ tung trong phòng lò hơi của chúng tôi và đã có 2.000 đô la để sửa chữa như thế."

>> THÊM: Mẹo để giảm chi phí nhà của bạn

Ngân sách để sửa chữa ngay cả trước khi bạn mua

Tất nhiên, những gì mọi người nên chi tiêu và những gì họ thực sự làm chi tiêu chạy các gam màu. Một số người cho ra mắt các bản sửa đổi hàng đầu với chi phí hàng trăm ngàn đô la, trong khi những người khác bỏ bê việc bảo trì và sửa chữa cơ bản nhất (thường kết thúc là tốn kém hơn rất nhiều so với con đường).

Nơi bạn sống cũng quan trọng rất nhiều về những gì bạn phải trả. Thay thế một mái nhà thường chi phí nhiều hơn trong các thành phố chi phí cao hơn ở nơi khác, ví dụ. Các biến khác ảnh hưởng đến chi phí của bạn bao gồm:

• Tình trạng của ngôi nhà khi bạn mua nó.
• Chất lượng của các vật liệu được sử dụng để xây dựng hoặc sửa chữa nó.
• Khả năng và sự sẵn lòng của bạn để tự mình làm một số thứ - mặc dù DIYing có thể tiết kiệm chi phí nhiều hơn nếu bạn làm hỏng các dự án ngoài bộ kỹ năng của bạn.
• Khí hậu của địa điểm của bạn (sơn ngoại thất có thể kéo dài 10 năm ở một nơi có thời tiết ôn hòa có thể trông tồi tàn sau năm năm tiếp xúc với nhiệt độ cực cao hoặc lạnh).

Bạn có thể nhận được một số ý tưởng về việc outlays đối mặt với bạn bằng cách thuê một thanh tra nhà tốt trước khi mua, một người có thể cho bạn ý tưởng về tuổi thọ còn lại của các thành phần khác nhau của ngôi nhà và ước tính sơ bộ về chi phí sẽ thay thế. Nó có thể trở nên rõ ràng rằng một nhà mặc cả sẽ biến thành một hố tiền, trong khi một ngôi nhà được duy trì tốt hơn là giá trị thêm tiền.

Một khi bạn mua, mặc dù, bạn nên có kế hoạch để dành một số lượng khá lớn mỗi năm để trang trải các chi phí không thể tránh khỏi.

Matt Becker, một nhà lập kế hoạch tài chính ở Pensacola, Florida, nói: “Trong khi mọi tình huống khác nhau, quy tắc điển hình là mong đợi chi tiêu trung bình từ 1% đến 2% giá trị căn nhà của bạn để sửa chữa mỗi năm”. người sáng lập của Mẹ và Bố Tiền.

Bạn có thể không chi tiêu mỗi năm, tất nhiên, nhưng mỗi vài năm bạn sẽ có thể phải đối mặt với một lò bị hỏng, sửa chữa mái nhà, thay thế thiết bị hoặc chi phí lớn khác mà ăn lên số tiền bạn tiết kiệm trong chi phí thấp năm.

Capalad nói: "Rất có thể, bạn đã dành một khoảng thời gian tiết kiệm cho một khoản thanh toán thấp, vì vậy bạn đã quen với số tiền đó được bỏ qua". "Cách tốt nhất để chuẩn bị là tiếp tục duy trì quỹ tiết kiệm nhà, ngay cả sau khi bạn mua nhà."

" HƠN: Cần một nhà thầu để cải thiện nhà của bạn? Tìm nhà thầu trên Thumbtack

Nơi để stash tiền sửa chữa nhà

Tôi khuyên bạn nên giữ số tiền này tách biệt với quỹ khẩn cấp của bạn, vốn sẽ được dành cho việc mất việc làm hoặc các chi phí lớn, bất ngờ khác. Các chi phí của chủ nhà có thể không hoàn toàn có thể dự đoán được, nhưng chúng là không thể tránh khỏi, vì vậy bạn nên tiết kiệm cho họ như bất kỳ hóa đơn lớn nào khác.

Một đề nghị khác: Thiết lập một dòng vốn chủ sở hữu của tín dụng càng sớm càng tốt. Đây có thể là nguồn dự phòng của các quỹ tương đối rẻ tiền trong trường hợp sửa chữa vượt quá số tiền bạn đã lưu. Không sử dụng tiền cho các mục đích khác, chẳng hạn như các kỳ nghỉ hoặc xe hơi. Điều quan trọng là để nó không được sử dụng để nó ở đó nếu bạn cần.

Một số người bán cung cấp bảo hành tại nhà cho người mua, nhưng không mong đợi các hợp đồng này là một viên đạn bạc, cảnh báo Jeanie Schwarz, một nhà hoạch định tài chính cá nhân tại Investmentmatome. Bạn có thể phải đối mặt với thời gian chờ đợi lâu và nhiều lần đến từ các kỹ thuật sửa chữa trước khi thiết bị được sửa chữa hoặc thay thế, Schwarz nói.

Và bảo hành nhà thường không bao gồm tất cả mọi thứ, nói kế hoạch tài chính Kathryn Hauer của Aiken, South Carolina. Hauer có bảo hành cho ngôi nhà của mình, nhưng lưu ý rằng cả bảo hành nhà và bảo hiểm chủ nhà không bao gồm vấn đề về thoát nước, hao mòn mái nhà hoặc rò rỉ nước, trong số các vấn đề khác. Những vấn đề như vậy “có thể tốn rất nhiều tiền mà chủ nhà không có ý định chi tiêu,” cô nói.

Đó là một ngôi nhà, không phải là một khoản đầu tư

Các chi phí cao, liên tục của chủ sở hữu nhà là lý do tại sao các nhà hoạch định tài chính thường ngăn cản khách hàng xem nơi cư trú của họ như là một khoản đầu tư.

Trong lịch sử, các ngôi nhà thường đánh giá cao ở mức độ cơ bản phù hợp với lạm phát, theo chuyên gia về nhà ở Robert Shiller. Các chi phí để bảo hiểm, duy trì, sửa chữa và nâng cấp bất động sản có nghĩa là bạn có thể mất dần theo thời gian (mặc dù việc trả tiền thế chấp có thể được xem như một loại tiền tiết kiệm bắt buộc).

Điều đó không có nghĩa là quyền sở hữu nhà là một việc xấu. Nó chỉ có nghĩa là bạn cần chuẩn bị.

"Sở hữu một ngôi nhà có thể là một quyết định lối sống thú vị cũng như một quyết định tài chính thông minh trong một khoảng thời gian dài," Becker nói. “Bạn càng lường trước được chi phí tiềm năng, càng có nhiều khả năng đó là trải nghiệm tích cực trên cả hai mặt trận”.

Mọi thứ kéo dài bao lâu?

Dưới đây là những gì Hiệp hội Nhà Xây dựng Quốc gia ước tính là tuổi thọ cho các thành phần nhà ở khác nhau:

• Mái nhà: Thông thường từ 20 đến 30 năm, tùy thuộc vào vật liệu, mặc dù đá phiến, đồng, đất sét hoặc bê tông có tuổi thọ dự kiến ​​hơn 50 năm.
• Ván sàn: Thảm kéo dài từ 8 đến 10 năm, linoleum 25, vinyl lên đến 50; gỗ, đá cẩm thạch, đá phiến và đá granit có thể kéo dài 100 năm.
• Decks: Khoảng 20 năm "trong điều kiện lý tưởng."

Báo cáo tiêu dùng, trong khi đó, nói rằng mong đợi cuộc sống sau đây kéo dài:

• Lò dầu: 20 năm.
• Lò gas: 18 năm.
• Lò điện: 15 năm.
• Điều hòa trung tâm: 15 năm.
• Phạm vi khí: 15 năm.
• Phạm vi điện: 13 năm.
• Tủ lạnh: 13 năm.
• Máy sấy: 13 năm.
• Tủ đông: 11 năm.
• Máy giặt: 10 năm.
• Máy rửa chén: 9 năm.

Thông tin khác từ Investmentmatome: Người cho vay thế chấp tái cấp vốn tốt nhất Tìm nhà thầu trên Thumbtack 6 cách để tài trợ cho các dự án cải thiện nhà

Liz Weston là một chuyên mục trong Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân và là tác giả của “Điểm tín dụng của bạn”. Email: [email protected]. Twitter: @lizweston.

Một phiên bản trước của bài viết này đã viết sai chính tả tên của nhà chuyên gia Robert Shiller. Chủ đề này đã được sửa chữa.