Những quỹ siêu đơn giản này thực hiện công việc đầu tư hưu trí

Mỗi tuần, một trong những chuyên gia đầu tư của chúng tôi trả lời câu hỏi trong cột Hỏi & Đáp của InvestingAnswers. Đó là một phần trong sứ mệnh của chúng tôi nhằm giúp người tiêu dùng xây dựng và bảo vệ tài sản của họ thông qua giáo dục. Nếu bạn muốn chúng tôi trả lời một trong các câu hỏi của bạn, vui lòng gửi email cho chúng tôi theo địa chỉ [email protected] và bao gồm "Đầu tư Q & A" trong dòng chủ đề. (Lưu ý: Chúng tôi sẽ không trả lời các yêu cầu lựa chọn cổ phiếu.)

Nhiều người trong chúng ta đầu tư vì một lý do: để xây một quả trứng đủ lớn để nghỉ hưu. Lựa chọn cổ phiếu tốt kiểu cũ là con đường ưa thích cho nhiều nhà đầu tư nhưng có thể hơi khó khăn cho nhà đầu tư mới làm quen. Câu hỏi của người đọc này đề cập đến một loại hình đầu tư khác có thể cung cấp cho bạn một chiến lược hưu trí vững chắc.

Q. "Tôi còn cách xa nó nữa, nhưng tôi bắt đầu nghĩ về việc đầu tư để nghỉ hưu. Tôi đã nghe nói về các quỹ tương hỗ này với một năm gắn liền với họ và bạn chọn một trong những năm gần nhất với năm mà bạn mong đợi để nghỉ hưu. Làm thế nào để những người làm việc chính xác? Và họ có tốt không? " - Paul, Manhattan, Kan.

Câu hỏi của tuần này sẽ được trả lời bởi nhà phân tích đầu tư của InvestingAnswers David Sterman:

A. Paul, bạn đang nói về các quỹ "nhắm mục tiêu", và câu trả lời ngắn là, có, họ là một chiếc xe đầu tư vững chắc. Trước khi chúng tôi xem xét các lựa chọn khác nhau của bạn với các quỹ này, hãy xem cách chúng hoạt động.

Các quỹ này có được một tập hợp tài sản và đặt chúng vào một quỹ nhằm vào các nhà đầu tư ở một độ tuổi cụ thể. Các quỹ dành cho những người gần với quỹ hưu trí được nạp vào các khoản đầu tư rủi ro thấp như trái phiếu và Tín phiếu Kho bạc, cùng với các cổ phiếu thể hiện lợi tức cổ tức ổn định và vững chắc. có các quỹ mục tiêu có sở hữu một bộ tài sản có rủi ro cao hơn nhưng có lẽ cao hơn. Điều này tuân theo câu châm ngôn đầu tư lâu dài rằng số năm càng nhiều cho đến khi nghỉ hưu, nhà đầu tư càng tích cực hơn. Các quỹ này điều chỉnh đều đặn số tiền nắm giữ của họ trong những năm qua, tập trung vào các khoản đầu tư thận trọng hơn khi ngày kết thúc của danh mục gần hơn.

[Tính năng đầu tư: Là quỹ mục tiêu đúng cho bạn?]

tiền đã được khoảng hai thập kỷ, họ gần đây đã tăng phổ biến, nhờ Đạo luật bảo vệ hưu trí (PPA) năm 2006. Hành động đó cho phép nhà tuyển dụng tự động đăng ký nhân viên của họ vào kế hoạch 401 (k), và các quỹ mục tiêu trở thành một lựa chọn chấp nhận được, đặc biệt là cho các nhà đầu tư mới làm quen. Trước khi PPA, ít hơn 200 tỷ đô la được đầu tư vào các quỹ này. Con số đó đã nhanh chóng tăng lên gần 500 tỷ đô la.

Để đáp lại sự nổi tiếng này, các nhà cung cấp dịch vụ tài chính hiện đang cung cấp nhiều lựa chọn đầu tư hơn. Fidelity, Vanguard và T. Rowe Price có phạm vi cung cấp rộng nhất, mặc dù các công ty quỹ khác hiện cũng tài trợ cho các quỹ mục tiêu. Tốt nhất là nên gắn bó với Big Three, vì các công ty quỹ nhỏ hơn luôn có nguy cơ sập một quỹ có quá ít tài sản dưới sự quản lý.

[Tính năng của InvestingAnswers: Tìm Quỹ Tương hỗ với mục tiêu tốt nhất để nghỉ hưu]

Các gia đình quỹ chính để bạn xem xét bao gồm:

"Quỹ tự do" của Fidelity, mỗi trong số đó có một ngày đính kèm với chúng. Ví dụ, quỹ Tự do 2030 phù hợp cho các nhà đầu tư vào nghề nghiệp, trong khi Freedom 2055 là lý tưởng cho các nhà đầu tư chỉ mới tham gia lực lượng lao động gần đây. Các quỹ này có tỷ lệ chi phí hàng năm 0,89%, và phân tích bởi công ty dữ liệu tài chính Morningstar phát hiện ra rằng "hoạt động lâu dài chỉ đơn thuần là tốt."

• T. Rowe Price Day-Day Target-Day Funds thể thao tỷ lệ chi phí hàng năm là 0,7% hợp lý hơn, nhưng đã mang lại lợi nhuận vững chắc so với nhóm ngang hàng. Đó là một phần do một cách tiếp cận đầu tư tích cực hơn, đã được đền đáp trong khi thị trường đã hồi phục trong những năm gần đây, mặc dù "có hiệu suất lái xe nhiều hơn chỉ phân bổ tài sản chiến lược", Morningstar cho biết. Công ty xếp hạng quỹ cho rằng các nhà quản lý quỹ của T. Rowe Price đã chứng minh là những công cụ chọn cổ phiếu đặc biệt, có thể tiếp tục dẫn đến hoạt động tốt hơn cho các quỹ này.
• Quỹ Mục tiêu Hưu trí Mục tiêu Vanguard có điểm cao cho một cách tiếp cận khá thận trọng. "Sự thiên vị chất lượng cao của danh mục đầu tư chứng khoán và trái phiếu khiến các quỹ này tụt hậu so với các đối thủ cạnh tranh trong cuộc biểu tình đầu cơ của năm 2009, nhưng họ đã nắm giữ tốt hơn hầu hết trong cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008", theo các nhà phân tích của Morningstar. Có lẽ sự ủng hộ mạnh nhất cho các quỹ này: tỷ lệ chi phí hàng năm 0,18% rất thấp. Trong quá trình nhiều năm, chi phí nhỏ hơn từ chi phí có nghĩa là nhiều tiền hơn nằm trong quỹ của bạn - chứ không phải trong kho bạc của công ty.
• Hãy nhớ rằng các nhà đầu tư trong các quỹ mục tiêu không nên đánh giá rủi ro thấp mà không có rủi ro. Thật vậy, trong cuộc khủng hoảng thị trường của năm 2008 và đầu năm 2009, ngay cả những quỹ mục tiêu bảo thủ nhất cũng giảm giá trị. Tin tốt: Những khoản lỗ này cuối cùng đã được thu hồi, và các quỹ này đã tăng lên song song với thị trường chứng khoán rộng lớn hơn trong những năm gần đây. Tuy nhiên, mong đợi thêm va chạm trên đường như bạn wend theo cách của bạn về hưu. Theo nguyên tắc chung, hãy giữ lại chi phí sinh hoạt trong một vài năm trong các trái phiếu ngắn hạn và CD trong tay, vì vậy bạn có thể khai thác thêm các khoản tiền lỏng nếu cần trong một thị trường chứng khoán khác. về khả năng chịu rủi ro của bạn. Ngay cả trong số các quỹ mục tiêu ngày có ngày hết hạn tương tự, bạn sẽ tìm thấy một sự kết hợp hoàn toàn khác nhau của các tài sản. Đó là lý do tại sao bạn nên so sánh và đối chiếu số tiền nắm giữ của các quỹ được cung cấp bởi các nhà cung cấp hàng đầu 401 (k) như Fidelity, Vanguard, T. Rowe Price và những người khác.

Đọc thêm các câu hỏi trả lời của chúng tôi:

'Tiết lộ thêm về tương lai của công ty hơn bao giờ bạn nghĩ

Chìa khóa đáng ngạc nhiên của Warren Buffett để chọn một khoản đầu tư lớn

• Làm thế nào tôi có thể bắt đầu đầu tư chỉ với 100 đô la một tháng?