Công ty này sẽ tăng gấp đôi số tiền thanh toán của bạn - Catch là gì?

Lindsay và Trevor O’Keefe là cha mẹ đầu những năm 30 của một gia đình đang phát triển. Trong thực tế, chỉ vài giờ trước khi Trevor được phỏng vấn, Lindsay đã sinh đứa con thứ ba của họ. Trevor nghe có vẻ mệt mỏi. Không ngạc nhiên, Lindsay đã không đến điện thoại.

Ngay cả trước khi bổ sung mới của gia đình họ, các O’Keefes đang sống trong một căn hộ không có sân và tìm cách di chuyển đến một ngôi nhà lớn hơn. Tuy nhiên, dựa vào một thu nhập - Trevor là một mục sư tại một nhà thờ ngoại ô San Diego - họ được định giá ra khỏi thị trường bất động sản đắt đỏ của thành phố.

Sau đó, người cho vay của họ đề xuất một nhà cung cấp bên thứ ba có thể giúp họ đặt nhiều tiền hơn, vay ít hơn và có khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn.

Nghe có vẻ gần như quá tốt là đúng. Có một bắt, mặc dù. Bạn thường từ bỏ hơn một phần ba giá trị tương lai của ngôi nhà của bạn.

Thế chấp đánh giá được chia sẻ

Công ty cho vay được đề nghị là Unison, một nhà đầu tư cổ phần nhà chuyên về các thỏa thuận “đánh giá cao”.

Các công ty như Unison - hai công ty khác là Patch Homes and Point - cho phép chủ nhà khai thác vốn chủ sở hữu trong nhà của họ mà không phải vay tiền; công ty đầu tư có một phần tăng trưởng về giá trị tương lai của ngôi nhà thay thế.

Nhưng chương trình Unison Homebuyer đưa ý tưởng thêm một bước nữa, bằng cách chia nhỏ các khoản thanh toán với người mua nhà.

" HƠN: Người cho vay thanh toán bằng không và thấp nhất

Anthony B Sanders, giáo sư tài chính tại Đại học George Mason cho biết: “Thế chấp đánh giá được chia sẻ chưa bao giờ thực sự thu hút được nhiều sự chú ý. Tuy nhiên, một phiên bản hỗ trợ thanh toán thấp của chiến lược có khả năng thu hút hầu hết người vay thế chấp khổng lồ, đặc biệt là "nếu bạn phải đi vào thị trường nhà ở siêu đắt tiền và bạn không có khoản thanh toán được tích lũy", ông nói.

O’Keefe thừa nhận: “Tôi nghĩ bất cứ lúc nào bạn nghe về nhóm đầu tư muốn giúp bạn, bạn đều có thể là một chút nhút nhát. Nhưng ông nói thêm rằng bài thuyết trình của Unison đã làm cho cặp đôi nhận thức được mọi khía cạnh của thỏa thuận.

Thỏa thuận này cũng đã cho O’Keefes khả năng có một số tiền trong tay để giải quyết các vấn đề bảo trì trong ngôi nhà lão hóa mà họ muốn mua.

Cách hoạt động của thỏa thuận đánh giá được chia sẻ

Dưới đây là cách chương trình Unison hoạt động với gói thanh toán 20%:

• Công ty chia một khoản thanh toán 20% cho bạn. Đó là một khoản đầu tư, không phải là khoản vay. Bạn không thanh toán cho Unison cho đến khi bạn bán nhà hoặc thời hạn thỏa thuận kết thúc và công ty không có quyền sở hữu.
• Unison mất 35% thay đổi trong tương lai về giá trị của ngôi nhà.
• Một khoản phí giao dịch, được trả khi kết thúc khoản vay, chiếm 2,5% khoản đầu tư của Unison. Ví dụ: nếu Unison đang cung cấp 50.000 đô la - một nửa khoản thanh toán 20% cho nhà 500.000 đô la - khoản phí sẽ là 1,250 đô la.
• Bạn có thể mua lại lợi ích của Unison trước khi bạn bán.
• Hoặc, nếu bạn bán nhà, bạn trả lại phần tiền của Unison về khoản thanh toán xuống từ số tiền thu được, cũng như 35% lợi ích của gia đình về giá trị.
• Nếu bạn không bao giờ di chuyển và cuối cùng trả hết tiền thế chấp, bạn vẫn sẽ phải trả phần chia sẻ của Unison, cộng với phần thanh toán của nó.
• Nếu nhà không đạt được giá trị, bạn chỉ cần trả lại khoản tiền chia sẻ của Unison.
• Nếu nhà mất giá trị, số tiền đó sẽ được khấu trừ từ khoản hoàn trả thanh toán xuống.

Nếu bạn sửa sang lại nhà của bạn và nó thêm giá trị cho tài sản, điều chỉnh 100% giá trị đó sẽ được thực hiện vào cuối thỏa thuận.

Các nhà đầu tư tài trợ cho một chương trình như vậy

Loại công ty nào sẽ đầu tư dài hạn như vậy?

Thomas Sponholtz, chủ tịch và đồng CEO của Unison cho biết: “Chúng tôi đến từ một nền tảng quản lý các tài sản lớn cho các quỹ hưu trí và các khoản hiến tặng. Các nhà đầu tư tổ chức này có khung thời gian đầu tư mở rộng thế hệ và tìm kiếm sự đa dạng hóa ngoài cổ phiếu và trái phiếu mà đầu tư nhà ở của Hoa Kỳ cung cấp, ông nói thêm.

James Riccitelli, đồng Giám đốc điều hành của Unison, lưu ý rằng chương trình cũng cho phép chủ nhà để giữ nhiều tiền thu được từ việc bán nhà hiện tại của họ - ví dụ, khi họ đang giảm kích thước.

Bây giờ, về ngôi nhà của O’Keefes đã mua. Ông cố của Lindsay qua đời vào mùa hè năm ngoái. Cặp đôi yêu thích ý tưởng giữ ngôi nhà trong gia đình và bây giờ là thế hệ thứ năm để chiếm lấy nó.

"Nó rất phù hợp với chúng tôi", Trevor O’Keefe nói.

Đối với O’Keefes, một thế chấp đánh giá cao có vẻ là giải pháp hoàn hảo.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi USA Today.

Nhiều hơn từ Investmentmatome

• Tính toán thanh toán thế chấp của bạn
• So sánh tỷ giá thế chấp
• Bao nhiêu nhà bạn có thể đủ khả năng?