Phí thẻ tín dụng mới này có thể biến bạn khỏi nhựa mãi mãi |

Cập nhật: ngày 13 tháng 7 năm 2012 lúc 4:36 chiều

Tôi trả tiền cho hầu hết mọi thứ bằng thẻ tín dụng của mình.

Tôi thậm chí đã mua $ 2 bằng thẻ của mình.

Tại sao? Miles.

Bởi vì nỗi ám ảnh nhỏ của chúng tôi, vợ tôi và tôi đã có thể đi đến Tokyo, Rome và các thủ đô khác trên thế giới.

Chúng tôi có thể làm điều này bởi vì chúng tôi bị kỷ luật. Chúng tôi thanh toán cho tất cả mọi thứ bằng thẻ của chúng tôi, nhưng chúng tôi thanh toán thẻ của chúng tôi mỗi tháng. Điều đó khiến chúng ta không bị chi phí tài chính, theo thời gian có thể tăng thêm nhiều hơn so với chi phí của một vé máy bay.

Mặc dù vậy, nó không phải lúc nào cũng dễ dàng với tôi. Trong độ tuổi 20 của tôi, tôi đã chết đuối trong nợ thẻ tín dụng. Tôi hunkered xuống trong nhiều năm, trả tiền mỗi phần phụ tùng tôi đã phải phát hành thẻ tín dụng của tôi. Khi tôi đã vượt qua khoản nợ đó - năm con số đáng giá - tôi đã quyết tâm làm thẻ tín dụng làm việc cho tôi, thay vì chống lại tôi.

Tôi đã làm điều đó trong khoảng một thập kỷ;

Vụ kiện có thể thay đổi cách bạn thanh toán

Đây là những gì đang xảy ra:

Kroger, PayS ShoeSource, Safeway và những người khác đã kiện Visa và MasterCard và một số ngân hàng lớn, nói rằng các bên liên quan đã âm mưu thiết lập những gì được gọi là phí trao đổi.

Mỗi khi bạn vuốt thẻ tín dụng hoặc thẻ ghi nợ, nhà bán lẻ sẽ trả phí cho nhà phát hành thẻ - thường là 2% hoặc nhiều hơn giá mua. Luật cải cách tài chính gần đây đã cắt giảm các khoản phí này một cách đáng kể đối với thẻ ghi nợ, nhưng phí trao đổi thẻ tín dụng trái không bị ảnh hưởng.

Tại sao các nhà bán lẻ là Mad

Mặc dù Visa và MasterCard không thu phí trao đổi - các ngân hàng làm điều đó - họ đặt ra các quy tắc về cách tính phí. Đây là một phần của hợp đồng mà một nhà bán lẻ ký với các mạng thẻ tín dụng để chấp nhận thẻ tín dụng trong các cửa hàng của họ. Các nhà bán lẻ phá vỡ các quy tắc đó có thể không chấp nhận loại thẻ đó trong cửa hàng của họ nữa.

Đây là vấn đề của nhà bán lẻ: Họ cảm thấy bị lợi dụng bởi các mạng thẻ tín dụng.

Ví dụ, các thỏa thuận bán lẻ của Visa và MasterCard thường cấm các nhà bán lẻ tính thêm phụ phí đối với các giao dịch mua được thực hiện bằng thẻ tín dụng. (Theo Consumerist.com, American Express và Discover - không phải là một phần của vụ kiện này - có quy định hạn chế hơn đối với phụ phí thẻ tín dụng.) Nói cách khác, nếu bạn mua một chiếc iPhone tại Target, Target phải tính phí cho bạn giá cho điện thoại đó cho dù bạn sử dụng nhựa hay tiền mặt. Đó là sự thật mặc dù Target sẽ bị ảnh hưởng với phí trao đổi $ 4 khi mua thẻ tín dụng - 2% của 200 đô la.

Có khả năng sẽ thay đổi.

Vào ngày 13 tháng 7, Robbins, Geller, Rudman và Dowd LLP, một công ty luật cho các thương nhân tham gia vụ kiện, tuyên bố một thỏa thuận mà họ gọi là "giải quyết chống độc quyền lớn nhất trong lịch sử. "

Là một phần của thỏa thuận đó, theo một tuyên bố của công ty luật," Visa, MasterCard và các ngân hàng, bao gồm JPMorgan Chase, Ngân hàng Mỹ, Citibank, Wells Fargo, Capital One và các ngân hàng lớn khác, đã đồng ý thiết lập một quỹ trị giá 6,05 tỷ USD để trả tiền cho các khiếu nại của người bán. " Visa và MasterCard, ngoài ra, sẽ làm giảm phí trao đổi trong tám tháng, trong khi quy định mới được thực hiện.

Cuối cùng, tờ Wall Street Journal báo cáo rằng việc giải quyết cũng cho phép các thương nhân tính giá cao hơn cho khách hàng trả bằng nhựa.

Phần cuối cùng đó thực sự thu hút sự chú ý của tôi. Điều đó có nghĩa là nó có thể sớm chi phí nhiều hơn để mua bằng thẻ tín dụng hơn là bằng tiền mặt. Để tiếp tục ví dụ trước đó, Target có thể tính phí $ 200 cho một người mua iPhone bằng tiền mặt, trong khi tính một người nào đó $ 204 để mua điện thoại giống hệt thẻ tín dụng.

A Changer Game

Tôi hoàn toàn hiểu lý do cho phụ phí. Sau khi tất cả, họ chỉ cố gắng để bù đắp chi phí của những phí trao đổi. Nó chỉ là kinh doanh.

Đối với tôi, tuy nhiên, nó có thể là một trò chơi thay đổi. Nếu tôi phải trả thêm tiền cho tất cả mọi thứ tôi mua bằng thẻ tín dụng, không có điểm trong việc thu thập tất cả những dặm phi công thường xuyên để cố gắng kiếm các chuyến đi lớn.

Đây là lý do:

- Giả sử bạn chi tiêu 1.000 đô la mỗi tháng trên thẻ tín dụng của bạn - không phải số tiền bất thường cho những người bị ám ảnh - với tổng số tiền là 12.000 đô la Mỹ chi tiêu thẻ tín dụng mỗi năm.

- Sau đó, giả sử mỗi nhà bán lẻ tăng 3% cho việc sử dụng thẻ của bạn thay vì tiền mặt.

- Đó là 360 đô la một năm với khoản phí bổ sung.

Hiện tại, 360 đô la sẽ không giúp bạn có chuyến bay đến Tokyo mỗi năm, nhưng với một số kế hoạch trước, nó chắc chắn có thể đưa bạn từ New York đến Los Angeles. Và trong vòng năm năm - đó là bao lâu nó có thể đưa bạn để dành dụm đủ dặm thường xuyên tờ rơi cho một chuyến du lịch quốc tế - bạn có thể nhìn vào $ 1.800 trong thanh toán thêm chỉ cho sử dụng thẻ tín dụng của bạn

Không, cảm ơn.. Tôi sẽ bắt đầu trả tiền nếu điều đó xảy ra. Và tôi chắc chắn sẽ không phải là người duy nhất, đó là lý do tại sao các nhà phát hành thẻ Visa, MasterCard và thẻ tín dụng đã chiến đấu quá lâu và rất khó để giữ những quy tắc này tại chỗ. Xét cho cùng, chúng tôi yêu sự tiện lợi của thẻ tín dụng, nhưng chúng tôi sẽ yêu họ nhiều hơn - trên đầu trang của phí tài chính và tất cả các khoản phí khác liên quan đến thẻ tín dụng - giá của một mặt hàng cá nhân tăng lên chỉ vì chúng tôi đã sử dụng

Kịch bản xấu nhất có thể tránh được

Có thể kịch bản ác mộng này sẽ không diễn ra.

Trước hết, phụ phí là bất hợp pháp ở 10 bang - bao gồm cả California, Texas, New York và Florida - vì vậy những người ở các tiểu bang đó sẽ không phải lo lắng về bất kỳ điều gì trong số này.

Ngoài ra, vẫn còn thấy được việc giảm phí trao đổi sẽ trông như thế nào. Nếu có một số giới hạn được thực hiện về lệ phí, toán học sẽ trở nên ít khó khăn hơn cho người tiêu dùng. Ví dụ: nếu bạn mua TV 1.500 đô la với thẻ tín dụng, khoản phụ phí 2% có thể có nghĩa là bạn sẽ trả thêm 30 đô la chỉ để thanh toán bằng nhựa. Nhưng một công ty có thể giới hạn các khoản phí này với giá 10 đô la cho một giao dịch duy nhất, có nghĩa là tác động sẽ không lớn đến mức có thể.

Hoặc có lẽ, như Consumerist nói, "Bằng cách cho phép các thương gia để tack vào phụ phí cho mua thẻ tín dụng, nó sẽ buộc các nhà cung cấp thẻ tín dụng để giảm chi phí swipe của họ và thực sự cạnh tranh với nhau. giảm xuống mức chấp nhận được nhiều hơn cho người bán, họ sẽ không phải trả thêm phụ phí cho khách hàng sử dụng thẻ tín dụng. "

Tôi sẽ tin rằng khi tôi nhìn thấy nó, Câu trả lời đầu tư: Đây là thời điểm tuyệt vời để đánh giá lại những gì bạn muốn trong thẻ tín dụng của mình. Mặc dù tác động thực sự của việc giải quyết được báo cáo này có thể không được cảm nhận trong một thời gian, hãy sử dụng điều này như là động lực để kiểm tra lại các lợi ích bạn nhận được từ thẻ của mình.

Ví dụ, nếu bạn đã từng đi rất nhiều nhưng không nữa, nó có thể thông minh để chuyển sang thẻ rút tiền mặt. Hoặc nếu bạn vẫn sử dụng cùng một thẻ tín dụng bạn đã sử dụng nhiều năm trước khi tín dụng của bạn khủng khiếp, hãy cân nhắc chuyển sang tín dụng tốt hơn - với APR thấp hơn và cấu trúc phí tốt hơn.