3 lần bạn không nên sử dụng thẻ tín dụng

Thẻ tín dụng là tuyệt vời để kiếm phần thưởng, bảo vệ việc mua hàng của bạn và xây dựng tín dụng của bạn. Điều đó nói rằng, bạn có thể muốn chọn ghi nợ hoặc tiền mặt nếu sử dụng tín dụng sẽ khiến bạn mất tiền lãi hoặc phí. Dưới đây là ba lần bạn không nên sử dụng thẻ tín dụng.

1. Giao dịch mua sẽ tối đa thẻ

Tối đa thẻ tín dụng của bạn hoặc sạc hết mức tối đa đến hạn mức của bạn, có thể làm hỏng điểm tín dụng của bạn trong khi cũng có khả năng khiến bạn mất tiền lãi và phí. Nếu mua hàng sẽ khiến bạn đạt đến hoặc vượt quá giới hạn thẻ của bạn, đừng vuốt.

Đây là lý do: Một trong những yếu tố quan trọng nhất trong điểm tín dụng của bạn là sử dụng tín dụng, hoặc số nợ bạn có liên quan đến giới hạn tín dụng của bạn. Lý tưởng nhất, con số này không được vượt quá 30%. Tối đa hóa thẻ của bạn có nghĩa là tỷ lệ sử dụng 100%, điều này có thể có nghĩa là một khoản tiền đáng kể đối với tín dụng của bạn.

Ngày đầu đó, vượt quá giới hạn của bạn có thể sẽ kích hoạt một khoản phí vượt quá giới hạn. Và nếu bạn không thanh toán số dư trước ngày đến hạn, bạn cũng sẽ phải trả lãi cho số dư trung bình hàng ngày của mình. Điều này tất cả thêm lên đến một hit lớn cho tài chính của bạn - cả trong tổn thất tiền tệ và tín dụng bị hư hỏng.

2. Có một khoản phí để thanh toán bằng tín dụng

Sử dụng thẻ tín dụng của bạn cho một số giao dịch nhất định - như giáo dục đủ điều kiện hoặc thanh toán của chính phủ - thường dẫn đến một khoản phí tiện lợi. Phí tiện dụng có xu hướng dao động từ 2% đến 4%; chúng bao gồm phí trao đổi mà các thương gia thường phải trả để xử lý các giao dịch thẻ tín dụng.

Bạn cũng có thể phải trả phụ phí cho các giao dịch mua nhất định nếu bạn chọn thanh toán bằng nhựa. Ví dụ: cửa hàng tiện lợi có thể tính một khoản phí nhỏ để sử dụng tín dụng nếu bạn không chi tiêu một số tiền tối thiểu nhất định. Đây là một khoản phụ phí và điều này là hợp pháp ở hầu hết các tiểu bang, miễn là nó được tiết lộ đúng cách.

3. Bạn không có tiền để trả hết trước ngày đáo hạn

Nếu bạn sử dụng thẻ tín dụng của mình một cách có trách nhiệm, bạn có thể nhận khoản vay ngắn hạn miễn phí trong khi cũng có khả năng kiếm được phần thưởng. Tuy nhiên, nếu bạn thực hiện số dư từ tháng này sang tháng khác, lãi sẽ vượt quá phần thưởng bạn sẽ kiếm được.

Hãy làm phép tính: Lãi tích lũy trên số dư thẻ tín dụng trung bình hàng ngày của bạn. Nếu số dư trung bình của bạn là 2.000 đô la và APR của bạn là 20%, bạn sẽ nợ 33 đô la tiền lãi hàng tháng hoặc khoảng 400 đô la một năm.

Để tránh sự quan tâm, chỉ tính phí những gì bạn có thể thanh toán đầy đủ mỗi tháng. Và trong những tháng mà mọi thứ sai - thu nhập của bạn giảm xuống, con chó của bạn có một chuyến thăm bác sĩ chưa được lên lịch và xe của bạn bắt đầu hút thuốc - có một quỹ khẩn cấp mà bạn có thể rút ra để tránh bị mắc nợ.

Erin El Issa là một nhà văn nhân viên bao gồm tài chính cá nhân cho Investmentmatome. Theo dõi cô ấy trên Twitter @ Erin_Lindsay17 và hơn thế nữa Google+.

Hình ảnh qua iStock.