Bảng sao kê thẻ tín dụng: Nếu bạn không cần giấy tờ, hãy làm đúng

Bạn làm tất cả mọi thứ bằng điện tử và hiếm khi nhận được bất cứ điều gì bạn muốn bằng thư ốc. Bạn làm ngân hàng của bạn từ điện thoại thông minh của bạn. Bây giờ công ty phát hành thẻ tín dụng của bạn đang thúc giục bạn chọn không nhận báo cáo giấy mỗi tháng và chuyển hoàn toàn sang báo cáo điện tử. Có nên không?

Người tiêu dùng Mỹ đã chấp nhận ngân hàng trực tuyến kể từ khi các ngân hàng bắt đầu cung cấp dịch vụ này vào đầu những năm 2000. Báo cáo điện tử xuất hiện ngay sau đó, khi các ngân hàng nhận ra họ có thể cắt giảm chi phí in ấn và gửi thư của họ một cách đáng kể bằng cách khuyến khích khách hàng “không cần giấy tờ”.

Đã nhận được báo cáo điện tử?

Nhấp vào đây để chuyển đến các mẹo của chúng tôi để quản lý chúng.

Các ngân hàng quảng cáo báo cáo điện tử như một sự tiện lợi - ít lộn xộn hơn, "một mẩu giấy nhỏ hơn để lo lắng" - nhưng người tiêu dùng không nhanh chóng nói lời tạm biệt với bài báo của họ. Theo Cục Bảo vệ Tài chính Người tiêu dùng, chỉ có một phần tư người sở hữu thẻ tín dụng có quyền truy cập vào máy tính chọn nhận báo cáo hàng tháng theo phương thức điện tử. Trong số những người nhận được báo cáo điện tử, nghiên cứu chỉ ra rằng nhiều người không xem xét chúng.

Báo cáo phân phối vai trò quan trọng

Họ có thể thiếu thông tin quan trọng, Chi Chi Wu, luật sư nhân viên tại Trung tâm Luật tiêu dùng quốc gia, người, với giám đốc Lauren Saunders, đã viết một báo cáo về tầm quan trọng của báo cáo giấy.

“Báo cáo tài chính tài chính phục vụ một số mục đích quan trọng - như một hồ sơ giao dịch, phí và lãi suất được tính; để cho phép người tiêu dùng kiểm tra các khoản phí hoặc lỗi trái phép; và như một lời nhắc nhở để trả một hóa đơn, "Wu nói với Investmentmatome. "Họ cũng rất quan trọng để chuẩn bị tờ khai thuế, nộp đơn xin thế chấp, hoặc để giúp các thành viên gia đình đối phó với một người tiêu dùng cao tuổi hoặc để giải quyết bất động sản của một người quá cố."

Mặc dù vậy, người tiêu dùng có thể sẵn sàng chấp nhận báo cáo điện tử nếu nó có nghĩa là tiết kiệm tiền. Trong một cuộc khảo sát năm 2014 bởi Novantas Data Services, một công ty tư vấn dịch vụ tài chính, 72% số người được hỏi cho biết họ chọn nhận báo cáo điện tử nếu có nghĩa là họ có thể được kiểm tra miễn phí. Đó là tỷ lệ phần trăm cao nhất trong số các tùy chọn trong cuộc khảo sát.

Bằng cách so sánh, khoảng 40% cho biết họ sẵn sàng trả một số hóa đơn nhất định mỗi tháng trực tuyến để được miễn phí tài khoản; 36% cho biết họ sẵn sàng sử dụng thẻ ghi nợ với số lần tối thiểu mỗi tháng; 27% sẽ chấp nhận ngân hàng chỉ sử dụng điện tử (ví dụ: máy ATM và ứng dụng di động, nhưng không có nhân viên giao dịch); và 18% sẽ đồng ý có nhiều sản phẩm tài chính từ cùng một tổ chức.

Độ bền của giấy

"Giấy có những ưu điểm của nó", Wu nói. “Báo cáo giấy là vĩnh viễn, dễ truy cập và dễ sử dụng; do đó, người tiêu dùng có nhiều khả năng xem xét chúng hơn. ”

Một lợi ích khác của báo cáo bằng giấy là bạn có thể giữ bản sao kê lâu hơn nhà phát hành thẻ của bạn sẽ làm cho nó có sẵn cho bạn trực tuyến. Nếu bạn cần thông tin cụ thể về thuế hoặc tranh chấp khoản phí, bạn có thể dễ dàng xem qua các báo cáo trong quá khứ để tìm thấy những gì bạn cần.

Và mặc dù bạn nhận được bản sao kê của mình qua thư, bạn không phải trả tiền bằng thư. Bạn vẫn có thể thanh toán hóa đơn trực tuyến, tiết kiệm thời gian và phí bưu chính.

Đối với một số người tiêu dùng, mặc dù, báo cáo giấy đi kèm với chi phí. Wu nói: “Nhiều ngân hàng đang ép buộc người tiêu dùng lựa chọn các báo cáo điện tử bằng cách tính tiền cho các báo cáo bằng giấy”. "Chúng tôi nghĩ rằng các tổ chức tài chính không nên, và cho là không thể hợp pháp, tính một khoản phí để cung cấp một cái gì đó mà họ được ủy quyền bởi pháp luật để cung cấp."

Các tài khoản yêu cầu các bản sao kê bằng văn bản là các tài khoản thẻ tín dụng; tài khoản ngân hàng nếu họ có thể truy cập bằng ATM, thẻ ghi nợ hoặc các phương tiện điện tử khác; và tài khoản thế chấp. "Ngay cả một khoản phí nhỏ có thể ngăn cản người tiêu dùng nhận được thông tin theo cách phù hợp với họ", Wu nói.

Sự dễ dàng của báo cáo điện tử

Các ngân hàng và tổ chức phát hành thẻ tín dụng đã vượt qua những lợi ích tiện lợi của báo cáo điện tử - ít giấy và bưu chính, ít lộn xộn hơn - và chúng không sai. Bạn tiết kiệm giấy. Bạn có ít trang hơn để gửi đi. Nếu bạn thanh toán hóa đơn trực tuyến thông qua trang web của thẻ tín dụng, bạn có thể xem lại bảng sao kê của mình và đảm bảo các khoản phí và lệ phí là chính xác trước khi bạn thanh toán. Điều này tiết kiệm thời gian cũng như giấy.

Nhưng bạn giao dịch lộn xộn giấy cho email lộn xộn trong hộp thư đến. Nhiều người đã nhận được nhiều email hơn họ có thể đọc và email từ nhà phát hành thẻ tín dụng của bạn cảnh báo cho bạn biết rằng tuyên bố của bạn có sẵn trực tuyến có thể bị mất khi phát ngẫu nhiên. Bạn có thể bỏ lỡ một khoản thanh toán - các khoản phí trễ có khả năng phát sinh hoặc thậm chí làm hỏng điểm tín dụng của bạn - đặc biệt nếu đó là khoản thanh toán cho thẻ tín dụng bạn không sử dụng thường xuyên.

Một nhược điểm khác được ghi nhận trong báo cáo của Trung tâm Luật Người tiêu dùng Quốc gia là “hồ sơ điện tử có thể là một thảm họa cho sự lão hóa và gia đình của họ.” Mọi người gặp khó khăn trong việc ghi nhớ thông tin đăng nhập và mật khẩu của họ. Hãy tưởng tượng có để quản lý tài chính của một người thân yêu lão hóa có thẻ tín dụng và báo cáo ngân hàng chỉ có thể truy cập thông qua máy tính, và bạn không có thông tin đăng nhập.

Các phương pháp hay nhất để quản lý báo cáo điện tử

Nếu bạn quyết định chỉ nhận báo cáo điện tử, hãy làm theo các mẹo sau để bạn không bị trượt và gây hại cho tài chính của mình:

1. Mở và lưu báo cáo của bạn mỗi tháng. Khi bạn nhận được email thông báo có sẵn, hãy truy cập trực tuyến và tải xuống. Đừng chỉ nhìn lướt qua nó trực tuyến; lưu nó vào một nơi mà bạn có thể truy cập nó trong tương lai. Nếu có giao dịch bạn muốn tranh chấp, bạn sẽ cần bản in của giao dịch đó.

2. Kiểm tra tài khoản thẻ tín dụng của bạn trong suốt tháng. Bạn không cần phải chờ báo cáo hàng tháng. Đăng ký tài khoản của bạn mỗi tuần một lần trực tuyến hoặc trên ứng dụng dành cho thiết bị di động của thẻ tín dụng của bạn để theo dõi mọi khoản phí hoặc khoản phí đáng ngờ.

3. Tạo một hệ thống nộp hồ sơ cho hồ sơ tài chính của bạn. Bất kể hình thức báo cáo hoặc hóa đơn của bạn có hình thức gì đi chăng nữa, điều quan trọng là phải được tổ chức tốt để quản lý tiền của bạn. Đối với báo cáo điện tử, hãy tạo một thư mục trên ổ cứng cho cuộc sống tài chính của bạn. Sau đó tạo thư mục cho từng tài khoản của bạn. Hoặc bạn có thể muốn sắp xếp các tệp của mình theo tháng để đảm bảo bạn đã chăm sóc tất cả các hóa đơn của mình.

4. Lưu giữ hồ sơ thanh toán của bạn. Tạo bảng tính với tất cả các tài khoản của bạn trong một cột và các tháng ở trên cùng. Mỗi tháng, nhập số tiền bạn đã thanh toán. Lợi ích được gấp đôi: Bạn có thể chắc chắn bạn đã thanh toán hóa đơn đó và bạn sẽ theo dõi chi tiêu của mình.

5. Cập nhật thông tin liên lạc của bạn. Nếu bạn thay đổi địa chỉ email của bạn, làm thế nào bạn sẽ nhận được báo cáo điện tử của bạn? Ngân hàng hoặc nhà phát hành thẻ tín dụng của bạn cần biết địa chỉ email, địa chỉ gửi thư và số điện thoại của bạn. Nếu bạn di chuyển, hãy chuyển qua các hóa đơn trong hồ sơ tài chính của bạn để đảm bảo hồ sơ của bạn là hiện tại.

6. Đảm bảo máy tính của bạn được bảo mật. Điều này là rất quan trọng cho dù bạn nhận được báo cáo giấy hoặc điện tử. Và thay đổi mật khẩu thường xuyên.

Ellen Cannon là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @ellencannon.