Kế hoạch trả nợ vay sinh viên của Trump so với REPAYE của Obama

Theo một phân tích của Investmentmatome, người Mỹ có nợ vay sinh viên liên bang phải trả nhiều hơn mỗi tháng với đề xuất của Tổng thống đắc cử Donald Trump hơn là đăng ký kế hoạch trả nợ thu nhập có sẵn rộng rãi nhất của chính quyền Obama. Tuy nhiên, đề xuất của Trump có thể tha thứ cho khoản vay sớm hơn, điều này sẽ giúp những người đi vay có thu nhập thấp hơn.

Những người đi vay với các khoản vay của sinh viên liên bang được thiết lập với một kế hoạch chuẩn 10 năm thanh toán bình đẳng mỗi tháng. Đó là cách nhanh nhất để trả nợ trong khi vẫn giảm chi phí lãi vay. Nhưng đối với những người đang phải đối mặt với nợ của họ, các kế hoạch định hướng thu nhập là một lựa chọn để tính các khoản thanh toán hàng tháng theo tỷ lệ phần trăm thu nhập của người vay trong khi cũng kéo dài thời hạn vay lên 20 hoặc 25 năm.

Giới hạn thanh toán

Trong bài phát biểu tháng 10, Trump đã vạch ra các đề xuất cải cách giáo dục đại học của mình, bao gồm kế hoạch trả nợ cho sinh viên theo định hướng thu nhập, sẽ chi trả 12,5% thu nhập của người vay. Kế hoạch của Trump tương tự như REPAYE, kế hoạch trả nợ thu nhập có sẵn rộng rãi nhất, bao gồm các khoản thanh toán ở mức 10% thu nhập tùy ý của người vay, theo tính toán của chính phủ liên bang. Nó không rõ ràng nếu kế hoạch của Trump sẽ áp dụng cho tùy ý hoặc tất cả thu nhập.

Trump cũng đã giới thiệu một đề xuất tha thứ cho vay sẽ loại bỏ khoản nợ còn lại của người vay sau 15 năm. Hiện tại, khách hàng vay thường xuyên thanh toán các khoản vay đại học được thực hiện vào hoặc sau ngày 1 tháng 7 năm 2014, sẽ thấy rằng khoản nợ được tha sau 20 năm. Những người vay trước thời gian đó sẽ chờ 25 năm để được tha thứ cho vay.

Để so sánh đề xuất của Trump và REPAYE, Investmentmatome tính toán các kịch bản trả nợ cho ba loại người vay có thu nhập khác nhau. Các tính toán của chúng tôi giả định nợ vay sinh viên cho người vay ở mức $ 30,100, mức trung bình của lớp học năm 2015.

Những phát hiện chính

• Trong mỗi kịch bản thu nhập, người vay sẽ trả nhiều tiền hơn mỗi tháng theo đề xuất của Trump hơn là nếu họ đăng ký vào kế hoạch REPAYE hiện tại.
• Những người vay có thu nhập 40.000 đô la sẽ trả nhiều nhất mỗi tháng với đề xuất của Trump: chênh lệch 43 đô la một tháng so với REPAYE.
• Chỉ những người đi vay có thu nhập 20.000 đô la mới thấy một phần khoản nợ của họ được tha thứ theo lời đề nghị của REPAYE hoặc của Trump. Những người vay có thu nhập cao hơn sẽ trả hết khoản vay của họ trước khi thời gian tha thứ bắt đầu cho kế hoạch trả nợ.

Đọc thêm về kết quả và phương pháp đầy đủ của nghiên cứu tại đây.

Một cách khác để tiết kiệm thanh toán

Một lựa chọn trả nợ khác để xem xét là tái cấp vốn cho sinh viên, theo đó người vay kết hợp nhiều khoản vay liên bang vào một khoản vay tư nhân mới, lý tưởng với lãi suất thấp hơn và do đó tiết kiệm tiền mỗi tháng. Tái cấp vốn là phù hợp nhất cho người vay có thu nhập cao và điểm tín dụng cao.

Tuy nhiên, bằng cách tái cấp vốn các khoản vay liên bang của bạn, người vay sẽ mất một số bảo vệ tiền vay liên bang, bao gồm cả sự tha thứ. Hãy chắc chắn cân nhắc các lựa chọn của bạn trước khi thực hiện thay đổi cho bất kỳ khoản vay nào.

Anna Helhoski là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @AnnaHelhoski. Victoria Simons là một cộng tác viên dữ liệu tại Investmentmatome. Email: [email protected].