Làm thế nào Bác Sam trở thành người cho vay sinh viên lớn nhất
ВЗРОСЛЫЙ ЮМОР l СМЕХ ДО СЛЁЗ l ЛУЧШИЕ ПРИКОЛЫ 2020 НОЯБРЬ l Best Coub 2020 #37
Mục lục:
- Nợ của tất cả các khoản nợ tiêu dùng chưa thanh toán (2000-2015)
- Cách chúng tôi đến đây
- Các khoản vay liên bang khác nhau
- Các cách để giữ nợ sinh viên dưới sự kiểm soát
- Di sản của các khoản vay sinh viên
Sau khi thế chấp, các khoản vay sinh viên đại diện cho khoản nợ lớn nhất được các hộ gia đình Mỹ gánh chịu. Theo một nghiên cứu gần đây của Investmentmatome, người Mỹ nợ 1,21 nghìn tỷ đô la tiền vay sinh viên - trung bình là 47,712 đô la cho mỗi hộ gia đình nợ nần. Hơn 70% khoản nợ này được nợ cho chính phủ liên bang, khiến cho Bác Sam là chủ nợ lớn nhất của người tiêu dùng Mỹ không được giải quyết, với 932 tỷ đô la nợ.
Nó không phải lúc nào cũng theo cách này. Gần đây nhất là quý III năm 2009, các khoản vay tự động và thẻ tín dụng đã vượt qua các khoản vay sinh viên về gánh nặng của họ đối với các hộ gia đình Mỹ - và chính phủ liên bang chỉ là một phần nhỏ của món nợ đó. Việc liên bang hóa hầu hết các khoản vay giáo dục và chi phí gia tăng của trường đại học, mà đã vượt qua lạm phát trong nhiều thập kỷ, là một trong những lý do cho sự gia tăng số tiền này nợ cho chính phủ Hoa Kỳ.
Biểu đồ sau đây cho thấy sự tăng trưởng trong vai trò của chính phủ liên bang với tư cách là người cho vay, so với các loại tổ chức cho vay khác. Xin lưu ý rằng mặc dù các tổ chức khác đang mở rộng các loại tín dụng tiêu dùng khác nhau, như thẻ tín dụng và khoản vay cá nhân, chính phủ liên bang tập trung vào các khoản vay sinh viên, khiến việc nắm giữ tài sản của họ tăng nhanh hơn nữa.
Nợ của tất cả các khoản nợ tiêu dùng chưa thanh toán (2000-2015)
Trong cuộc suy thoái bắt đầu vào năm 2008, vốn đã cạn kiệt, khiến cho các khoản vay khó đạt được hơn, theo Bộ Giáo dục Hoa Kỳ. Để giảm bớt tác động đối với khách hàng vay, chính phủ liên bang bắt đầu mua các khoản vay được đảm bảo của sinh viên - các khoản vay do các ngân hàng tư nhân phát hành, nhưng chính phủ liên bang giả định rủi ro mặc định - theo Đạo luật cho vay tiếp tục cho vay sinh viên. Sau đó, trong năm 2010, chính phủ liên bang đã kết thúc các chương trình đảm bảo cho vay tư nhân hoàn toàn, thay vì cho vay trực tiếp thông qua Bộ Giáo dục, làm cho chính phủ liên bang là lựa chọn cho vay phổ biến nhất. Trong khi các khoản vay tư nhân vẫn có sẵn, chúng không còn được hỗ trợ bởi chính phủ và do đó chỉ huy một mức lãi suất cao hơn. Mức giá thấp hơn, cùng với các điều khoản trả nợ hào phóng khác như sự trì hoãn, trì hoãn và tiềm năng tha thứ cho các công nhân phi lợi nhuận và khu vực công, làm cho các khoản vay liên bang trở thành một lựa chọn hấp dẫn hơn cho những sinh viên đủ điều kiện. Abbey Stauffer, chuyên gia cho vay sinh viên trang web của chúng tôi cho biết những lựa chọn trả nợ này có thể tạo ra sự khác biệt lớn. “Người vay liên bang có thể thực hiện các kế hoạch trả nợ dựa trên thu nhập, trong đó số tiền thanh toán hàng tháng của một người là thu nhập, trong khi với các khoản vay tư nhân, có nhiều độ cứng hơn xung quanh số tiền thanh toán của bạn. Khi bạn là một sinh viên mới tốt nghiệp, hãy giữ mức lương thấp hàng tháng của bạn có thể là một ơn trời, ”cô nói. “Thực tế là nhiều sinh viên cần một sự pha trộn của cả hai khoản vay liên bang và tư nhân để trang trải đầy đủ chi phí đại học của họ. Chúng tôi khuyên bạn nên tối đa hóa các khoản vay liên bang trước, sau đó mua sắm xung quanh cho các khoản vay tư nhân cung cấp các điều kiện tốt nhất, ”Stauffer nói. Cũng nên nhớ rằng mặc dù lợi ích của họ, các lựa chọn cho vay liên bang như nhẫn và trì hoãn có thể có hậu quả không lường trước được đối với người vay, cho phép lãi tích luỹ trong thời gian dài hơn, sẽ làm tăng số dư. Stauffer khuyến cáo rằng người vay đầu tiên khám phá các kế hoạch trả nợ liên quan đến thu nhập, theo đó người vay tiếp tục thực hiện các khoản thanh toán nhỏ hơn bao gồm lãi suất, để giữ cho các khoản vay liên bang được kiểm soát. Các chương trình này bao gồm các chương trình Trả tiền khi bạn kiếm tiền, thu nhập dựa trên thu nhập và thu nhập. Bạn có thể khám phá việc chuyển đổi các kế hoạch trả nợ trên trang web Hỗ trợ Sinh viên Liên bang của chính phủ. Nếu bạn quyết định điều đó phù hợp với mình, hãy nói chuyện với nhân viên phụ trách khoản vay của bạn, những người có thể giúp bạn thực hiện chuyển đổi. Một lựa chọn khác để giữ nợ là nghiên cứu công việc, cho phép sinh viên thực hiện hầu hết các công việc trong khuôn viên thay cho hoặc ngoài các khoản vay sinh viên. Những công việc này, cùng với các khoản vay và trợ cấp của liên bang, được trao dựa trên nhu cầu, vì vậy sinh viên cần điền vào FAFSA để đủ điều kiện. Thật khó để giải phóng các khoản vay của học sinh trong phá sản - mặc dù các khoản vay liên bang cung cấp các tùy chọn trì hoãn, nhẫn nại và tha nợ để giúp làm cho nợ của bạn dễ quản lý hơn. Nhưng bởi vì trách nhiệm hoàn toàn của khoản vay vẫn còn tồn tại trên người vay, khoản nợ này có thể làm theo người Mỹ về hưu của họ. Tuy nhiên, những người đi vay vẫn mặc định, với số gần đây nhất từ Bộ Giáo dục đặt tỷ lệ mặc định cho các khoản vay của sinh viên liên bang ở mức 11,8%. Đó là cao hơn đáng kể so với tỷ lệ mặc định 2,7% cho các khoản vay tư nhân. Tất cả khoản nợ này sẽ có tác động trong nhiều thập kỷ tới, và nó sẽ không bị giới hạn đối với những người đã vay mượn - toàn bộ nền kinh tế sẽ thấy những ảnh hưởng. Các khoản thanh toán tiền vay của sinh viên cao sẽ có nghĩa là nhiều người sẽ không thể mua được nhà hoặc các vật dụng bán vé lớn khác. Để biết thêm thông tin về cách kiểm soát nợ vay sinh viên của bạn, hãy xem các mẹo và công cụ hữu ích của chúng tôi tại đây. Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi USA Today. Hình ảnh qua iStock. Cách chúng tôi đến đây
Các khoản vay liên bang khác nhau
Các cách để giữ nợ sinh viên dưới sự kiểm soát
Di sản của các khoản vay sinh viên
