Hiểu các dịch vụ điểm tín dụng miễn phí

Trong một nỗ lực để theo dõi tiến độ tín dụng của bạn, bạn có thể đã đăng ký với một hoặc nhiều dịch vụ điểm tín dụng miễn phí, chẳng hạn như dịch vụ từ Investmentmatome.

Nhưng sau đó bạn áp dụng cho một thẻ tín dụng hoặc cho vay xe và nhận ra điểm số miễn phí của bạn khác với điểm số FICO của bạn. Tại sao?

Nhiều nguồn điểm miễn phí sử dụng VantageScore, đối thủ cạnh tranh lớn nhất của FICO. Nhưng truy cập vào các điểm số miễn phí đã bùng nổ gần đây, và người tiêu dùng hiện nay có nhiều cách để truy cập cả FICO và VantageScore.

VantageScore có phạm vi 300-850 giống như FICO và xem xét nhiều thông tin tương tự, nhưng tính toán của nó thay đổi một chút. Ví dụ, VantageScore chú trọng hơn vào 24 tháng cuối của báo cáo tín dụng của bạn so với FICO. Điều này đặt mọi người với lịch sử tín dụng ngắn hơn trên một sân chơi bình đẳng hơn với những người có lịch sử tín dụng lâu dài.

Nói chung, mặc dù, nếu bạn có điểm số FICO cao, bạn cũng có thể có VantageScore cao. Và tất cả các điểm tín dụng được xây dựng dựa trên dữ liệu từ một hoặc nhiều trong ba văn phòng tín dụng chính: TransUnion, Experian và Equifax.

Hãy nhớ rằng bạn thực sự có nhiều điểm tín dụng, ngay cả trong các hệ thống tính điểm VantageScore và FICO. Chúng thay đổi theo đó phòng tín dụng cung cấp dữ liệu, loại tín dụng bạn đang áp dụng và khi bạn yêu cầu điểm số.

Biết vị trí tín dụng của bạn

Nhận điểm tín dụng của bạn, hàng tuần. Chúng tôi sẽ giúp bạn theo dõi tín dụng của bạn và theo dõi tiến trình của bạn.

Bắt đầu - hoàn toàn miễn phí

Nơi lấy điểm FICO miễn phí

Một số thẻ tín dụng cung cấp điểm FICO miễn phí cho khách hàng của họ.

Khám phá, đi xa hơn, gần đây đã bắt đầu cung cấp điểm số FICO miễn phí cho tất cả mọi người, không chỉ khách hàng. Điểm FICO do Discover đưa ra là điểm cơ bản bắt nguồn từ dữ liệu từ Experian.

Bản thân Experian cũng đã tham gia trò chơi FICO miễn phí. Tại Freecreditscore.com nó cung cấp một số điểm FICO 8 hàng tháng và báo cáo tín dụng Experian của bạn miễn phí (bạn có thể bấm để từ chối dịch vụ giám sát trả tiền mà nó cung cấp).

Nơi nhận VantageScore 3.0 miễn phí

Điểm số tín dụng miễn phí của Investmentmatome cho phép bạn truy cập vào VantageScore 3.0 từ TransUnion, được cập nhật hàng tuần. Nó cũng cung cấp thông tin báo cáo tín dụng miễn phí.

Và giống như Discover, Capital One đã bắt đầu cung cấp điểm số cho bất kỳ ai, không chỉ cho khách hàng của mình. Capital One cũng sẽ cung cấp cho bạn một Transantion VantageScore 3.0.

Một số trang web tài chính cá nhân khác cũng cung cấp VantageScores và / hoặc điểm số của riêng họ dựa trên chúng. Bạn có thể nhận điểm miễn phí từ:

• Tín dụng Karma: Điểm số từ Equifax và TransUnion, được cập nhật hàng tuần. Mô hình dựa trên quảng cáo của Credit Karma cho phép cung cấp cho người đăng ký các dịch vụ miễn phí khác, bao gồm các công cụ để theo dõi tín dụng, theo dõi tài khoản và tư vấn tín dụng.
• Vay tín dụng: Điểm từ TransUnion, được cập nhật hàng tháng. Các dịch vụ miễn phí bổ sung bao gồm giám sát tín dụng và cảnh báo, phân tích tín dụng và cho vay, và thông tin về lãi suất thị trường.
• Credit.com: Điểm từ Experian, được cập nhật hai tuần một lần và điểm số thứ hai dựa trên dữ liệu Experian. Nó cũng cung cấp một "thẻ báo cáo tín dụng" và tư vấn cá nhân để xây dựng hoặc duy trì tín dụng.
• Quizzle: Điểm từ TransUnion, cập nhật ba tháng một lần. Bạn có thể sử dụng số điểm để thực hiện dự đoán có hiểu biết liệu bạn có đủ điều kiện nhận khoản vay hoặc nhận đề xuất sản phẩm hay không bằng cách xác định lý do bạn kiểm tra tín dụng (bảo vệ danh tính, mua xe và mua bảo hiểm xe hơi). Trang web cũng có các công cụ xây dựng tín dụng.
• Cây bạc hà: Cung cấp điểm số dựa trên dữ liệu từ Equifax, được cập nhật ba tháng một lần. Nó cũng có các dịch vụ bao gồm giám sát tài khoản, các công cụ lập ngân sách và hơn thế nữa.

Theo dõi điểm số của bạn, tránh chi phí

Cho dù bạn chọn theo dõi điểm nào, bạn cũng nên sử dụng cùng một phiên bản từ cùng một phòng tín dụng hàng tháng. Nhìn vào điểm số khác nhau mỗi lần không phải là rất hữu ích và có thể bực bội. Nhưng xem một điểm theo thời gian có thể cho bạn ý tưởng tốt về vị trí của bạn và liệu bạn có đang tiến tới mục tiêu của mình hay không.

Hầu như tất cả các trang web miễn phí cũng bao gồm các sản phẩm trả tiền và có thể cố lôi kéo bạn mua những sản phẩm đó thay vì gắn bó với sản phẩm miễn phí mà bạn dự định sử dụng ban đầu. Trong hầu hết các trường hợp, các chuyên gia khuyên bạn không nên đăng ký. Thường thì thông minh hơn để quyết định dịch vụ cụ thể nào bạn muốn mua và sau đó mua sắm cho họ thay vì chỉ chọn tham gia các ưu đãi bật lên sau khi bạn nhận được điểm miễn phí.

Bev O’Shea là một biên tập viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.

Erin El Issa là một nhà văn nhân viên bao gồm tài chính cá nhân cho Investmentmatome. Theo dõi cô ấy trên Twitter: @Erin_El_Issa.

Cập nhật ngày 6 tháng 2 năm 2017.