Cảnh báo độ cao: Ngân hàng Hoa Kỳ Climbs vào thị trường thẻ cao cấp

Thẻ tín dụng du lịch cao cấp mới từ Ngân hàng Hoa Kỳ có khả năng thay đổi trò chơi trong ngành do các lợi ích du lịch hào phóng và thu nhập gấp ba lần đối với giao dịch mua trên ví điện thoại di động, nhưng lại bị bắt khi áp dụng.

Thẻ Infinite Visa Visa Infinite của Ngân hàng Mỹ, dự kiến ​​phát hành vào ngày 1 tháng 5, cung cấp đặc quyền và tính năng cạnh tranh với thẻ du lịch cao cấp nhất, bao gồm tín dụng du lịch cao cấp 325 đô la mỗi năm làm giảm đáng kể mức phí 400 đô la hàng năm.

Việc nắm bắt: Bạn không thể đăng ký thẻ trừ khi bạn đã là khách hàng của Ngân hàng Hoa Kỳ trong ít nhất 35 ngày, mặc dù mang theo một trong số các thẻ tín dụng khác của ngân hàng. Một quan chức ngân hàng xác nhận rằng các ứng dụng có thể được mở cho một đối tượng rộng hơn sau đó.

Thẻ mới được làm bằng thép không gỉ chạm khắc và tham gia một loạt hoạt động gần đây trong thị trường thẻ tín dụng cao cấp, nơi các loại thẻ có phí hàng năm cao và đặc quyền vượt trội dành cho khách du lịch chi tiêu cao. Các đối thủ cạnh tranh bao gồm Chase Sapphire Reserve®, The Platinum Card® từ American Express và Citi Prestige® Card.

Tính năng tiêu đề

• Tiền thưởng đăng ký: 50.000 điểm sau khi chi tiêu $ 4,500 trong 90 ngày đầu tiên - trị giá 750 đô la nếu được đổi cho chuyến đi được đặt qua Ngân hàng Hoa Kỳ
• Phí hằng năm: 400 đô la, cộng thêm 75 đô la cho mỗi người dùng được ủy quyền
• Tín dụng du lịch: 325 đô la mỗi năm. Nếu được sử dụng đầy đủ, nó có hiệu quả làm giảm phí hàng năm đến $ 75. Khoản tín dụng được áp dụng tự động để chi tiêu trực tiếp với các hãng hàng không, khách sạn, công ty cho thuê xe hơi, taxi, xe limousine, tàu khách và công ty du thuyền.
• Tỷ lệ thưởng:
  • 3 điểm trên mỗi đô la chi cho mua hàng du lịch được thực hiện trực tiếp với cùng một công ty đủ điều kiện cho tín dụng du lịch (hãng hàng không, khách sạn, v.v …)
  • 3 điểm trên mỗi đô la chi cho mua hàng trên ví điện tử
  • 1 điểm trên mỗi đô la chi cho tất cả các giao dịch mua khác
• Giá trị hoàn lại: 1 điểm trị giá 1,5 xu khi đổi lấy tiền đi qua Ngân hàng Hoa Kỳ, ít hơn nếu được đổi theo các cách khác.

3 điểm cho ví di động và du lịch

Sự khác biệt chính của thẻ ngân hàng Hoa Kỳ là không giới hạn 3 điểm cho mỗi đô la chi cho mua hàng trên ví điện thoại di động, làm cho nó trở thành thẻ ba điểm phẳng ở các thương gia chấp nhận Apple Pay, Android Pay, Samsung Pay hoặc Microsoft Wallet.

Đề nghị này là về dự đoán nhu cầu tương lai của du khách, Bob Daly, phó chủ tịch cấp cao về các giải pháp thanh toán bán lẻ tại Ngân hàng Mỹ cho biết.

"Chấp nhận không có ở khắp mọi nơi, nhưng bạn sẽ khó ép để tìm ai đó đề nghị nó sẽ không phát triển", Daly nói về ví di động. Phí bảo hiểm trên chi tiêu ví điện thoại di động cũng làm cho lối sống của các chuyên gia du lịch trở nên quen thuộc, những người quen với việc sử dụng điện thoại thông minh cho các hoạt động hàng ngày, ông nói.

Có lẽ chủ thẻ cuối cùng sẽ có động cơ để tìm ra cách để thúc đẩy điện thoại thông minh của họ tại các thiết bị thanh toán thanh toán.

Chủ thẻ cũng nhận được 3 điểm cho mỗi đô la chi cho chuyến đi được đặt trực tiếp với các hãng hàng không, khách sạn, taxi (bao gồm các dịch vụ đi kèm như Uber và Lyft) và các thương gia đủ điều kiện khác. Tất cả các chi tiêu khác kiếm được 1 điểm cho mỗi đô la.

Daly cho biết trong việc thiết kế thẻ, các quan chức Ngân hàng Mỹ đã kiểm tra toàn bộ trải nghiệm du lịch và bổ sung các tính năng và đặc quyền cho các vấn đề về địa chỉ trong quá trình du lịch hoặc thêm sự sang trọng. “Đây là những chuyên gia bận rộn. Và phân khúc đó thực sự đã mong đợi một thẻ thưởng thực sự có giá trị - và một phần dễ sử dụng, ”anh nói.

Daly trỏ tới khoản tín dụng du lịch $ 325, được tự động áp dụng cho chi tiêu du lịch đủ điều kiện. Nó không có giới hạn đối với một số đối thủ cạnh tranh, chẳng hạn như chỉ áp dụng cho chi tiêu của hãng hàng không. “Chúng tôi thực sự cố gắng lập bản đồ thông qua một chuyến đi từ đầu đến cuối và hỏi,‘Làm thế nào chúng ta có thể giúp đỡ? ”, Ông nói.

Tùy chọn đổi quà

Phần thưởng kiếm được bằng tiền thưởng mới của Ngân hàng Hoa Kỳ được gọi là Điểm cao độ. Nếu các điểm được đổi để du lịch thông qua đại lý du lịch trực tuyến của Ngân hàng Hoa Kỳ, đã được nâng cấp để khởi chạy thẻ mới, chúng sẽ trị giá 1,5 xu mỗi người. Điều đó mang lại cho bạn tỷ lệ phần thưởng có hiệu quả là 4,5% khi mua hàng trên thiết bị di động và chi tiêu du lịch. (Điểm cũng có thể được quy đổi với mức giá thấp hơn cho tiền mặt, thẻ quà tặng, hàng hóa, giải trí và tạp chí.) Điểm không hết hạn.

Rất ít thẻ từ các tổ chức phát hành lớn cung cấp phần thưởng hấp dẫn như vậy trên một mảng chi tiêu tiềm năng rộng lớn. Ví dụ, Chase Sapphire Reserve® cung cấp ba điểm chỉ dành cho du lịch và nhà hàng; với thẻ đó, các điểm có thể đáng giá tới 1,5 xu khi được quy đổi để đi lại.

Ngân hàng Hoa Kỳ cung cấp một tùy chọn khác thường mà nó gọi là việc đổi thưởng phần thưởng trên thiết bị di động trong thời gian thực. Một hệ thống được giới thiệu lần đầu tiên với chương trình phần thưởng khác của Ngân hàng Hoa Kỳ, FlexPerks, nó cũng sẽ có sẵn với các điểm Độ cao. Nó cho phép bạn sử dụng điện thoại thông minh của bạn để thanh toán bằng điểm thưởng, xóa chi phí mua hàng bạn vừa thực hiện mà không cần phải truy cập vào trung tâm đổi quà trực tuyến.

Bạn đặt danh mục chi tiêu và ngưỡng chi tiêu để nhận phiếu mua hàng từ Ngân hàng Hoa Kỳ để đổi điểm. Ví dụ: bạn có thể đặt một cho giao dịch mua trên siêu thị trên 50 đô la. Khi giao dịch của bạn đang được chấp thuận khi thanh toán, bạn có thể nhận được tin nhắn văn bản cung cấp cho bạn cơ hội để thanh toán cho giao dịch mua bằng điểm.Chỉ cần trả lời "đổi" để chấp nhận phiếu mua hàng và bạn sẽ nhận được một khoản tín dụng sao kê cho giao dịch mua. Những đề nghị này sẽ luôn có giá trị ít nhất 1 cent cho mỗi điểm, Daly nói.

Đủ điều kiện

Để được chấp thuận cho thẻ, bạn phải có mối quan hệ với ngân hàng Hoa Kỳ trong ít nhất 35 ngày. Tài khoản đủ điều kiện bao gồm kiểm tra, tiết kiệm, giấy chứng nhận tiền gửi, thế chấp, khoản vay mua nhà, dòng vốn chủ sở hữu của tín dụng, khoản vay xe, khoản vay cá nhân và hạn mức tín dụng, tài khoản ngân hàng cá nhân hoặc thẻ tín dụng tiêu dùng do Ngân hàng Hoa Kỳ phát hành.

Daly cho biết thẻ này là khoản đầu tư vào mối quan hệ với khách hàng của Ngân hàng Hoa Kỳ, mặc dù khách hàng mới sẽ có thể nhận thẻ nhanh hơn trong tương lai. "Cuối năm nay, nó sẽ là một khung thời gian ngắn hơn nhiều", ông nói. Trong khi các mối quan hệ ngân hàng kinh doanh không tính lúc đầu, họ sẽ sau này, ông nói.

Daly sẽ không mô tả loại điểm tín dụng cần thiết để được chấp thuận cho thẻ, chỉ nói rằng những người nộp đơn sẽ trải qua quá trình bảo lãnh của Ngân hàng Hoa Kỳ thông thường.

Các đặc quyền và đặc điểm khác

• Tín dụng sao kê lên tới $ 100 mỗi bốn năm để hoàn trả phí đăng ký cho TSA PreCheck hoặc Global Entry
• 12 thẻ internet Gogo miễn phí mỗi năm
• Quyền sử dụng phòng chờ tại sân bay thông qua Chọn mức ưu tiên - giới hạn bốn lượt truy cập mỗi năm, nhưng bao gồm một khách mỗi lần
• Không có phí giao dịch nước ngoài
• Cho thuê xe giảm giá với Silvercar và những người khác

Những gì nó thiếu

Đối tác. Thẻ ít nhất là ban đầu sẽ không cung cấp đối tác chuyển khoản, chẳng hạn như hãng hàng không hoặc khách sạn, cho các điểm Altitude. Daly nói: “Chúng tôi có một mức độ tin cậy cao rằng khách hàng của chúng tôi sẽ tìm thấy giá trị của một điểm Độ cao đủ để họ không muốn một đồng tiền khác”.

Đồng tiền thưởng khác của ngân hàng, FlexPoints, sẽ chuyển sang Điểm cao nhất theo tỷ lệ 1: 1. Tuy nhiên, các điểm Độ cao không thể được chuyển vào chương trình FlexPerks.

Visa Giảm giá chuyến bay vô hạn. Thẻ này là trên nền tảng Visa Infinite, nhưng nó sẽ không bao gồm một Infinite perk đáng chú ý: giảm giá $ 100 khi mua từ hai đến năm vé xe khách nội địa khứ hồi trong cùng một hành trình. Daly nói rằng lợi ích có một số điều kiện khiến việc sử dụng nó phức tạp và không phù hợp với mục tiêu của ngân hàng để dễ sử dụng.

Thông tin liên quan đến Chase Sapphire Reserve® đã được Investmentmatome thu thập và chưa được xem xét hoặc cung cấp bởi nhà phát hành thẻ này.

Gregory Karp là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. Email: [email protected]. Twitter: @spendingsmart.