Tại sao bạn nên cân nhắc việc tái sử dụng thế chấp

Tái thế chấp là một cách để giảm các khoản thanh toán thế chấp hàng tháng của bạn. Nó ít phổ biến hơn là tái cấp vốn hoặc sửa đổi khoản vay và hiếm khi được quảng cáo, nhưng nó sẽ giảm khoản thanh toán thế chấp cho những người có thể áp dụng một lần cho khoản vay của họ.

Thế nào là tái xử lý thế chấp của bạn?

Khi bạn lấy lại tiền thế chấp, bạn trả cho người cho vay một khoản tiền lớn đối với tiền gốc của bạn, và khoản vay của bạn sau đó được trả lại - nói cách khác, được tính lại dựa trên số dư mới, thấp hơn của bạn. Lãi suất và kỳ hạn của bạn vẫn giữ nguyên, nhưng vì tiền gốc của bạn đã giảm, thanh toán hàng tháng của bạn sẽ thấp hơn.

Đó là một động thái để thực hiện nếu bạn muốn giảm chi phí lãi vay của mình mà không rút ngắn thời hạn cho vay, Eric Gotsch, giám đốc kinh doanh của Wells Fargo Home Mortgage cho biết.

Lý do phổ biến nhất để thử lại là nếu bạn đã mua nhà nhưng chưa bán nhà trước đó của mình, Jim Hettinger, phó chủ tịch điều hành hoạt động tại Guaranteed Rate, người cho vay thế chấp trực tuyến cho biết. "Một khi việc bán nhà trước đã hoàn tất, người tiêu dùng có thể muốn đặt số tiền bán hàng chống lại thế chấp mới, cho vay lại, hoặc reamortized, và một thanh toán hàng tháng mới thiết lập," ông nói.

Việc tái chế cũng là lý tưởng cho những người nhận được một khoản tiền lớn và muốn giảm chi phí thế chấp của họ, Gotsch nói. Điều này thường xảy ra khi ai đó nhận được thừa kế, phân phối đầu tư hoặc tiền thưởng lớn hoặc có luồng thu nhập phi truyền thống, ông nói. Trong hầu hết các trường hợp, bạn sẽ cần ít nhất 5.000 đô la để lấy lại thế chấp của mình.

Tính toán lại khác với tái cấp vốn. Khi bạn tái tài trợ, bạn đưa ra một khoản vay mới, với các điều khoản khác nhau, để thay thế cái cũ. Bạn có thể nhận được lãi suất thấp hơn hoặc chuyển từ một điều chỉnh thành lãi suất cố định hoặc từ 15 năm đến 30 năm, ví dụ.

HƠN: Bạn có thể hạ lãi suất của bạn? Sử dụng máy tính tái tài trợ để tìm hiểu.

Lợi ích của việc tái sử dụng

Lợi ích của việc tái xử lý thế chấp là đơn giản: Nó làm giảm thanh toán hàng tháng của bạn, làm cho chi phí nhà ở của bạn hợp lý hơn. Nếu bạn thanh toán một lần cho khoản thế chấp của mình mà không cần phải trả lại tiền, bạn sẽ giảm số dư của mình, nhưng thanh toán hàng tháng của bạn sẽ giữ nguyên.

Bạn sẽ không cần kiểm tra tín dụng hoặc đánh giá để lấy lại, làm cho nó trở thành một lựa chọn đơn giản hơn là tái cấp vốn. Có một cơ hội tốt là nó sẽ rẻ hơn so với tái cấp vốn, vì bạn sẽ không phải đối mặt với mảng chi phí đóng cửa thông thường. Tuy nhiên, bạn có thể cần lịch sử thanh toán đúng hạn để tái sử dụng.

Những điều bạn nên biết trước khi thử lại

Không phải tất cả các khoản vay đều đủ điều kiện để thử lại và servicer của bạn không bắt buộc phải cung cấp dịch vụ, Hettinger nói. Các khoản vay được mua bởi Fannie Mae và Freddie Mac có thể được tái sử dụng, ông nói, nhưng các khoản vay của Cục Quản lý Nhà ở Liên bang và Cựu chiến binh không thể.

Ngoài ra, các khoản thế chấp khổng lồ hoặc không phù hợp có thể chỉ đủ điều kiện để tái phát trên cơ sở từng trường hợp, Hettinger nói. Một số người cho vay tính phí cho dịch vụ, thường là vài trăm đô la, vì vậy hãy hỏi về chi phí.

Tìm hiểu xem nhà của bạn thực sự đáng giá bao nhiêu

Investmentmatome sẽ giám sát giá trị gia đình và vốn chủ sở hữu của bạn để bạn không phải làm như vậy.

Địa chỉ nhàApt (Tùy chọn)

Khi nói đến số tiền tối thiểu một lần, người cho vay có rất nhiều quyết định. Hettinger nói: “Cũng có những chính sách khác nhau về mức độ tiêu dùng của người tiêu dùng sẽ phải đặt xuống để thu hồi khoản vay. "Hãy chắc chắn rằng bạn có nhân viên cho vay của bạn kiểm tra với servicer trước khi đi vào một đóng giả định bạn có thể recast một vài tháng xuống dòng."

Một điều cần xem xét trước khi bạn recast là liệu một lần này là tốt hơn chi tiêu ở nơi khác. Thanh toán nợ thẻ tín dụng, tạo quỹ khẩn cấp hoặc đầu tư vào thị trường chứng khoán, chẳng hạn, có thể là một lựa chọn tài chính tốt hơn. Người lập kế hoạch tài chính có thể giúp bạn quyết định lựa chọn nào là tốt nhất.

Cách xử lý lại thế chấp của bạn

Người cho vay cung cấp tính năng thử lại thường không quảng cáo. Nếu bạn quan tâm đến việc thanh toán lại khoản vay của mình, hãy liên hệ với người cho vay thế chấp hoặc servicer của bạn để tìm hiểu xem đó có phải là tùy chọn hay không. Nếu có, hãy hỏi về phí và số tiền tối thiểu bạn sẽ cần phải áp dụng cho hiệu trưởng của bạn.

Nhiều hơn từ Investmentmatome

• So sánh tỷ giá thế chấp
• Nhận tiền chấp thuận thế chấp
• Các cách khác để giảm chi phí hàng tháng của bạn