Tiêu đề bảo hiểm: Nó là gì và tại sao bạn (có lẽ) cần nó

T.I. - Pardon (Official Video) ft. Lil Baby

Mục lục:

Bảo hiểm quyền sở hữu là gì?
Bạn có cần bảo hiểm quyền sở hữu của chủ sở hữu không?
Bảo hiểm quyền sở hữu có giá bao nhiêu?

Bảo hiểm quyền sở hữu: Đó là một khoản phí bí ẩn khác được chôn trong đống giấy tờ bạn sẽ nhận được khi đóng khoản vay. Ai biết được tất cả những gì? Tất cả những gì bạn đã tìm ra là những người cho vay yêu cầu một chính sách để bảo vệ họ và bạn hoặc người bán sẽ phải trả tiền cho nó - và sau đó bạn sẽ được hỏi xem bạn có muốn chính sách tiêu đề của chủ sở hữu hay không.

Dưới đây là cách hoạt động của bảo hiểm quyền sở hữu, cách quyết định xem bạn có cần chính sách của riêng mình không và bạn có thể phải trả bao nhiêu.

Bảo hiểm quyền sở hữu là gì?

Bảo hiểm quyền sở hữu bảo vệ người được bảo hiểm khỏi mất mát tài chính liên quan đến quyền sở hữu tài sản. Có hai chính sách trong danh sách kết hợp khi đóng khoản vay mua nhà: chính sách của người cho vay, bắt buộc và chính sách của chủ sở hữu tùy chọn. Cả hai đều là chi phí trả trước một lần - không phải là phí bảo hiểm hàng tháng sẽ được cộng vào khoản thanh toán thế chấp của bạn.

Khi bạn đang trong quá trình mua nhà, một công ty nghiên cứu tiêu đề sẽ kiểm tra lịch sử quyền sở hữu của tài sản. Lý tưởng nhất, ngôi nhà mới của bạn có cái gọi là "tiêu đề rõ ràng". Điều đó có nghĩa là chủ sở hữu hiện tại, người bán cho bạn, có toàn quyền sở hữu trong tài sản mà không có bất kỳ khiếu nại pháp lý nào đối với nó. Yêu cầu bồi thường có thể dưới hình thức một khoản thế chấp hoặc tiền từ người cho vay, chủ nợ hoặc - trong trường hợp thuế đến hạn - chính phủ.

Nếu công ty nghiên cứu không tìm thấy bất kỳ xác nhận quyền sở hữu hay khuyết điểm nào, thì tại sao lại mua bảo hiểm quyền sở hữu? Bởi vì một vấn đề chưa được khám phá có thể tạo ra quyền sở hữu của các năm bất động sản sau khi mua. Đó có thể là một sai lầm trong lịch sử quyền sở hữu, một sự giám sát của nhà nghiên cứu tiêu đề, ngay cả một người thừa kế chưa biết trước đây. Có thể có một vụ kiện đang chờ xử lý hoặc phán quyết pháp lý. Một vấn đề tiêu đề cũng có thể phát sinh như là một vấn đề gian lận.

Một khuyết điểm tiêu đề phát sinh sau khi khoản vay có thể, ít nhất, có nghĩa là một loạt các chi phí pháp lý - và, trong trường hợp xấu nhất, mất tài sản và số tiền bạn đã bỏ vào.

Người cho vay nhấn mạnh vào bảo hiểm quyền sở hữu để bảo vệ quyền lợi của họ trong khoản vay. Và điều đó có ý nghĩa, bởi vì họ đang trên móc cho phần lớn giá trị của ngôi nhà, đặc biệt là trong những năm đầu thế chấp.

" HƠN: Tính toán chi phí đóng của bạn

Bạn có cần bảo hiểm quyền sở hữu của chủ sở hữu không?

Bạn có thể đưa ra trường hợp chống lại việc mua chính sách bảo hiểm quyền sở hữu của chủ sở hữu không? Chắc chắn rồi. Nhưng hãy suy nghĩ điều này tất cả các cách thông qua trước khi đưa ra quyết định.

"Đây là thỏa thuận: Khi bạn mua một ngôi nhà hoặc xây dựng một tài sản, thông thường bạn sẽ có được một hành động bảo hành," Martin Farris, một nhà môi giới thế chấp ở San Angelo, Texas nói. “Điều đó có nghĩa là người bán đang nói, 'Đây là một hành động tốt. Tôi sở hữu tài sản này miễn phí và rõ ràng. Tôi sẽ chuyển nó cho bạn miễn phí bất kỳ khoản nợ nào khác. '”

Vì vậy, bất kỳ lỗi nào về quyền sở hữu sẽ là trách nhiệm của người bán, đúng không? Và với tư cách là người mua, bạn đang ở trong tình trạng rõ ràng - mọi hành động pháp lý sẽ chống lại người bán. Nhưng hãy nhớ, người bán đã chuyển rủi ro đó cho công ty bảo hiểm. Và mặc dù người cho vay được bảo vệ bởi chính sách tiêu đề, cổ phần của bạn trong nhà có thể gặp rủi ro. Điều đó sẽ bằng với khoản thanh toán xuống của bạn và bất kỳ vốn chủ sở hữu nào bạn có. Một lần nữa, yêu sách quyền sở hữu tiêu đề có thể xảy ra nhiều năm sau khi bạn mua.

Đối với nhiều người mua nhà, mua chính sách bảo hiểm quyền sở hữu của chủ sở hữu là vấn đề an toàn hơn là xin lỗi.

Bảo hiểm quyền sở hữu có giá bao nhiêu?

Chính sách bảo hiểm quyền sở hữu của người cho vay là một điều đã cho và có thể bây giờ bạn cho rằng chính sách của chủ sở hữu không phải là một ý tưởng tồi. Cần mua bao nhiêu tiền?

Đôi khi không có gì. Bạn có thể thương lượng để người bán trả tiền cho cả hai chính sách.

Nhưng nếu bạn kết thúc gánh vác chi phí, chính sách của bạn có thể không tốn nhiều tiền. “Khi bạn mua hai chính sách tiêu đề ở Texas, cái đầu tiên bạn mua ở mức giá đầy đủ. Thứ hai bạn mua và họ tính phí cho bạn một trăm đô la cho nó, ”Farris nói. Đó là giảm giá được gọi là "tỷ lệ phát hành đồng thời" - một loại "BOGO".

Giá cả và giảm giá khác nhau giữa các tiểu bang. Bạn có thể mong đợi để trả một nơi nào đó giữa $ 1,000 và $ 4.000 cho bảo hiểm quyền sở hữu, theo CourtHouseDirect.com, một trang web nghiên cứu dữ liệu của tòa án.

Một số tiểu bang điều chỉnh mức bảo hiểm, do đó, có thể không có nhiều sự khác biệt về chi phí giữa các công ty bảo hiểm, chẳng hạn như ở Texas. Nhưng ở các địa điểm khác, bảo hiểm quyền sở hữu là một chi phí đóng thêm mà bạn có thể mua sắm.

American Title Title Association cung cấp danh sách các công ty bảo hiểm theo tiểu bang và thành phố. Ngoài ra còn có các nhà cung cấp bảo hiểm quyền sở hữu trực tuyến, chẳng hạn như EntitleDirect.com.

Nhiều hơn từ Investmentmatome