Tôi có thể làm gì với tiền Roth IRA của tôi?

Cha mẹ bạn không phải là những người duy nhất nên suy nghĩ về cách nghỉ hưu theo phong cách. Nó có vẻ sớm, nhưng thời gian để tiết kiệm tiền hưu trí của chính bạn bây giờ, khi bạn còn trẻ và có rất nhiều thời gian để tiền của bạn phát triển.

Mở một Roth IRA (đối với tài khoản hưu trí cá nhân) là một cách quan trọng để có được hình dạng tài chính tốt. Bạn sẽ thấy lợi tức đóng góp cao hơn nhiều so với khi bạn chỉ cần tiết kiệm tiền trong tài khoản ngân hàng.

HƯỚNG DẪN CỦA QUÝ VỊ TỚI CÁC IRA:

• Roth IRA: Nó là gì và tại sao bạn cần nó
• Tôi có thể làm gì với tiền Roth IRA của tôi?
• Làm thế nào để mở một Roth IRA

Tiền Roth IRA của tôi đi đâu?

Những đóng góp của bạn sẽ không chỉ ngồi ở đó kiếm lãi suất ít ỏi như trong tài khoản tiết kiệm truyền thống. Khi bạn chọn một nhà cung cấp IRA, bạn cũng sẽ quyết định cách đầu tư tiền của mình để phát triển nó. Bạn có thể đầu tư tiền Roth IRA vào cổ phiếu, trái phiếu, bất động sản hoặc các quỹ tương hỗ, là những hợp đồng đầu tư được lắp ráp sẵn. Hãy nghĩ về Roth IRA như một cái giỏ, Curt Sheldon, chủ tịch và kế hoạch lãnh đạo của C.L. Sheldon & Co. ở Alexandria, Virginia. "Bạn có thể đầu tư vào bất cứ thứ gì bạn muốn trong giỏ", ông nói.

Nếu bạn là người hoàn toàn mới đối với thị trường, hãy cân nhắc đặt tiền vào các quỹ chỉ mục, nhằm mục đích giúp bạn có được lợi tức tương tự như thị trường chứng khoán tổng thể hoặc các phân đoạn cụ thể của thị trường. Điều đó ít phức tạp và ít rủi ro hơn việc chọn từng cổ phiếu và trái phiếu. Nhưng hãy xem xét các mục tiêu tiết kiệm và khả năng chịu rủi ro của bạn. Nếu bạn không hài lòng với việc vượt qua sự không chắc chắn của thị trường chứng khoán, hãy đặt nhiều tiền hơn vào cổ phiếu. Bạn cũng có thể chọn một quỹ mục tiêu ngày, thay đổi trang điểm của các khoản đầu tư của bạn sẽ ít rủi ro hơn khi bạn đến gần hơn để nghỉ hưu.

Quan trọng nhất, cố gắng không xem tiền của bạn một cách lo lắng khi chúng biến động về giá trị. Bạn có thể mất tiền một vài ngày, hoặc thậm chí trong một khoảng thời gian của năm. Hãy nhớ rằng đầu tư là một trò chơi dài, theo John Anderson, chủ tịch và người sáng lập Cypress Wealth Management ở Germantown, Tennessee.

"Điều tốt nhất bạn có thể làm cho danh mục đầu tư của bạn là để nó một mình", ông nói. "Đặt nó và, phần lớn, quên nó đi."

Khi nào tôi có thể rút tiền Roth IRA?

Kịch bản tốt nhất là để bạn đợi cho đến khi bạn ở tuổi nghỉ hưu trước khi bạn sử dụng Roth IRA được tài trợ của bạn. Trường hợp khẩn cấp tài chính có thể xuất hiện, nhưng vì tài khoản của bạn được dành cho thời điểm bạn lớn tuổi hơn, bạn chỉ nên nhập vào tài khoản sau khi bạn đã cạn kiệt các tùy chọn tài trợ khác.

“Đừng làm thế trừ khi đó là phương án tuyệt đối cuối cùng của bạn,” Anderson nói.

Nếu bạn quyết định rút tiền từ Roth IRA của mình trước khi nghỉ hưu, bạn sẽ không phải trả thuế nếu việc rút tiền tối đa bằng số tiền bạn đã tự đóng góp vào tài khoản. Nhưng nếu bạn dưới 59 tuổi và rút số tiền vượt quá số tiền bạn đã đóng góp ban đầu - nghĩa là bạn đang lấy ra thu nhập đầu tư - bạn có thể phải trả thuế cho thu nhập. Ngoài ra, bạn sẽ phải đợi ít nhất năm năm kể từ khi bạn đóng góp để rút bất kỳ thu nhập nào.

Trong trường hợp bạn có thêm phụ tùng, một vài cách sử dụng thông minh để rút tiền sớm Roth IRA là cho chi phí giáo dục của con bạn hoặc cho một khoản thanh toán xuống trên một ngôi nhà.

401 (k) sẽ hoạt động như thế nào với Roth IRA của tôi?

Nếu chủ lao động của bạn phù hợp với khoản đóng góp 401 (k) của bạn, hãy tận dụng số tiền miễn phí đó bằng cách đặt vào số tiền lương của bạn vì chủ lao động của bạn sẽ khớp. Bất kỳ khoản tiết kiệm hưu trí bổ sung nào bạn có thể dự trữ đều phải đi vào Roth IRA, Curt Sheldon của C.L. Sheldon & Company.

"Nếu chủ lao động của bạn cung cấp các quỹ phù hợp, bạn chắc chắn sẽ không muốn từ bỏ," ông nói. "Sau khi bạn đã làm điều đó, đối với một người trẻ tuổi, nó có thể làm cho rất nhiều ý nghĩa để đưa tiền vào Roth IRA."

Cái gì tiếp theo?

Đi với một nhà cung cấp Roth IRA sẽ cung cấp cho bạn nhiều lựa chọn đầu tư, vì vậy bạn có thể có được sự kết hợp phù hợp với mình. Bạn có thể mở một Roth IRA với một lần hoặc với các khoản thanh toán tự động thông thường từ tài khoản ngân hàng của bạn. Một nguyên tắc chung là bỏ 10% đến 15% thu nhập của bạn mỗi năm nếu bạn có thể. Và, tất nhiên, như là một grad gần đây, mở một tài khoản sớm - số dư của bạn sẽ phát triển nhanh hơn rất nhiều theo cách đó.

"Điều tốt nhất duy nhất họ có thể làm là bắt đầu, cho dù đó là $ 1 hoặc $ 1,000," Sheldon nói. "Một điều bạn không thể bù đắp trong đầu tư là thời gian."

THÊM từ Investmentmatome Grad:

• Tài khoản chi tiêu linh hoạt: Nó là gì và tôi có nên có một tài khoản không?
• Làm thế nào để làm thuế của bạn như là một trường cao đẳng gần đây Grad
• Knock ‘Em Dead: Câu hỏi phỏng vấn việc làm hay nhất

Brianna McGurran là một nhà văn nhân viên tại Investmentmatome, một trang web tài chính cá nhân. E-mail: [email protected] . Twitter: @briannamcscribe .

Hình ảnh qua iStock.