Không viết ra báo cáo ngân hàng giấy

Báo cáo ngân hàng điện tử có đức tính - tiết kiệm cây, giữ cho bàn của bạn gọn gàng - nhưng họ cũng có một phó: Họ có thể dễ dàng quên.

Thay vào đó, bạn có thể nhận được báo cáo bằng giấy được gửi qua thư, một tùy chọn ít phổ biến hơn vì công nghệ trở nên tốt hơn.

Nhưng Nessa Feddis, phó chủ tịch cấp cao về bảo vệ người tiêu dùng và thanh toán tại Hiệp hội các chủ ngân hàng Mỹ, nói rằng họ "sẽ không biến mất hoàn toàn."

Bất kể hình thức nào họ chụp, những hồ sơ hàng tháng này giúp bạn tìm ra lỗi; nhắc nhở bạn về thời hạn, trong trường hợp hóa đơn; và phát hiện các giao dịch gian lận. (Nếu bạn thấy có thể gian lận trên bảng sao kê của mình, hãy thực hiện các bước sau để bảo vệ tài khoản ngân hàng của bạn.)

Dưới đây là những gì bạn có thể mong đợi từ bảng sao kê ngân hàng trong tương lai và cách quyết định xem có gắn bó với giấy có ý nghĩa với bạn hay không.

Một tương lai kỹ thuật số hơn

Báo cáo ngân hàng đóng một vai trò quan trọng khi cân bằng sổ séc là phổ biến. Bạn sẽ theo dõi tiền gửi và rút tiền trên giấy và so sánh số của bạn mỗi tháng với bảng sao kê của bạn. Một lợi thế để sử dụng giấy là có thể đánh dấu nó lên.

Tuy nhiên, cũng giống như kiểm tra nhường chỗ cho thẻ ghi nợ, báo cáo ngân hàng giấy đang được thay thế bởi những cái điện tử và công nghệ khác.

“Thay vì một tài liệu chính thức vào cuối tháng, đó là một công cụ theo dõi chi tiêu liên tục,” Cole Kennedy, một người viết quảng cáo ở thành phố New York, nói về tính năng theo dõi của ngân hàng. Ngân hàng của ông cũng cung cấp các biểu đồ về lịch sử chi tiêu của ông.

Nhiều ngân hàng có các công cụ như cảnh báo di động để giúp ngăn chặn gian lận, và một ngày nào đó ngân hàng kỹ thuật số cũng có thể ảnh hưởng đến báo cáo giấy.

Rob Krugman, giám đốc kỹ thuật số của Broadridge, một công ty truyền thông và phân tích khách hàng cung cấp báo cáo tài chính thay mặt cho hàng ngàn thương hiệu cho biết: “Chúng tôi sẽ không chụp các ngón tay của chúng tôi và ngừng gửi giấy” cho những người muốn. "Nhưng có một cơ hội để làm cho giấy và các công việc kỹ thuật số với nhau."

Ví dụ, ông nói, một tuyên bố một trang có thể có một con chip tích hợp trong bài báo mà bạn có thể quét bằng điện thoại thông minh để xem thêm chi tiết trực tuyến.

‘Không cần giấy tờ’ không dành cho tất cả mọi người

Các ngân hàng đã khuyến khích khách hàng lựa chọn các báo cáo điện tử, hoặc “không cần giấy tờ” trong hơn một thập kỷ, và sự thúc đẩy vẫn tiếp diễn; một phần tư các ngân hàng hiện tính phí gửi báo cáo bằng giấy, theo số liệu năm 2014 từ công ty phân tích ngân hàng Novantas. (Sau đây là cách tránh phải trả ba khoản phí ngân hàng không cần thiết.)

Khoảng 61% khách hàng kiểm tra tài khoản chỉ nhận được báo cáo điện tử, theo một cuộc khảo sát năm 2017 của Javelin Strategy and Research.

Nhưng một số người không được hưởng lợi từ báo cáo điện tử. Khoảng một phần ba số hộ gia đình ở Mỹ không có quyền truy cập băng thông rộng hoặc internet tốc độ cao tại nhà, theo một nghiên cứu năm 2015 của Trung tâm nghiên cứu Pew.

Các ngân hàng, theo luật, phải đưa ra các báo cáo bằng giấy có sẵn như là một lựa chọn. Họ không thể cho rằng mọi người đều có quyền truy cập internet.

Truy cập tuyên bố trực tuyến tại thư viện hoặc nơi công cộng khác có thể không an toàn như truy cập thông qua mạng gia đình của bạn. Ngoài ra, việc có điện thoại thông minh có thể không đủ.

Đó là "rất khác nhau nhìn thấy một tuyên bố ngân hàng trên một tờ đầy đủ của giấy [chứ không phải là một màn hình nhỏ", Chi Chi Wu, luật sư nhân viên tại Trung tâm Luật người tiêu dùng quốc gia. Một số giao dịch và thời hạn hóa đơn trên bảng sao kê thẻ tín dụng có thể bị bỏ qua và dẫn đến các khoản thanh toán bị thiếu.

Tại sao một số thích giấy

Ngay cả những người có thể dễ dàng nhận được báo cáo trực tuyến có thể thích giấy vì nhiều lý do khác nhau:

Để cắt thông tin quá tải trực tuyến. Email về các câu lệnh có thể bị bỏ qua trong một hộp thư đến đông đúc, và việc kiểm tra các câu lệnh điện tử thường yêu cầu đăng nhập vào ngân hàng trực tuyến hoặc di động và tải xuống một tệp PDF.

"Khách hàng có báo cáo bằng giấy kiểm tra chúng ít nhất một lần," Dana Twight, người lập kế hoạch tài chính được chứng nhận và chủ sở hữu của Twight Financial tại Seattle cho biết. "Nó đến trong thư và họ thấy nó."

Ngược lại, Twight cho biết thêm, khách hàng của cô với các bản sao kê điện tử không đọc chúng, ngoại trừ khoảng thời gian thuế.

Để giữ một hồ sơ lâu dài hơn. Sự cố máy tính và các tệp bị mất, do đó, lưu trữ các câu lệnh kỹ thuật số không phải là dễ dàng. Mặc dù giấy chiếm không gian, có một bản sao trong tay có thể yên tâm hơn so với một trong không gian mạng.

Để làm cho nó dễ dàng cho gia đình để tìm, nếu cần thiết. Nếu một người lớn tuổi không còn có thể quản lý tài chính của họ, người thân có thể cần phải bước vào. Tìm kiếm các báo cáo bằng giấy có thể dễ dàng hơn việc theo dõi mật khẩu trang web của ngân hàng.

Lưu báo cáo của bạn

Kiểm toán thuế, kiện tụng và các tình huống khác có thể yêu cầu một bản sao kê ngân hàng. Lưu trữ giấy ở nơi an toàn là trực quan, nhưng các báo cáo điện tử cũng phải được lưu ngoại tuyến, hoặc được in ra hoặc lưu trên máy tính của bạn. Một số ngân hàng giữ cho chúng có sẵn trực tuyến trong tối đa bảy năm.

Bất cứ điều gì tương lai có thể giữ cho báo cáo - giấy hoặc kỹ thuật số - chúng là những hồ sơ tài chính quan trọng.

Bài viết này được viết bởi Investmentmatome và ban đầu được xuất bản bởi The Associated Press.