Sự khác biệt giữa người dùng được ủy quyền và người đồng ký là gì?

Một vài thuật ngữ mà khách hàng sử dụng thẻ tín dụng thường nhầm lẫn: “người dùng được ủy quyền” và “người ký tên.” Họ có thể hoán đổi cho nhau, nhưng nếu bạn đang nghĩ đến việc chia sẻ thẻ của mình với ai đó, biết sự khác biệt có thể bảo vệ tài chính và mối quan hệ của bạn.

Ý nghĩa của việc trở thành người dùng được ủy quyền

Việc trở thành người dùng được ủy quyền về cơ bản có nghĩa là bạn có quyền của chủ thẻ chính để sử dụng thẻ tín dụng. Người dùng được ủy quyền có quyền truy cập vào toàn bộ hạn mức tín dụng của chủ thẻ và có thể tính phí theo yêu cầu của họ. Điều đó khác với việc cho vay thẻ tín dụng của bạn đến tuổi thiếu niên để đi lấy hàng tạp hóa; trong trường hợp đó, siêu thị có thể từ chối giao dịch mua vì thẻ không phải là thẻ của con bạn để sử dụng. Người dùng được ủy quyền được "ủy quyền" hợp lệ - thẻ này sẽ được sử dụng nhiều như là chủ thẻ chính.

Trong nhiều năm, cha mẹ đã liệt kê con cái của họ là người dùng được ủy quyền trên thẻ của riêng họ để giúp những đứa trẻ xây dựng một lịch sử tín dụng tích cực. Điều đó có tác dụng vì ba văn phòng tín dụng chính - TransUnion, Equifax và Experian - báo cáo tình trạng người dùng được ủy quyền, và những người được tính đến trong hầu hết các điểm tín dụng, mặc dù nó không được cân nhắc nhiều như tài khoản mà người dùng có trách nhiệm thanh toán. Điều đó có nghĩa là, khi bạn sử dụng thẻ tín dụng của mình một cách có trách nhiệm, người dùng được ủy quyền của bạn có lợi, mặc dù có lẽ chỉ một chút.

" HƠN: Thẻ tín dụng giúp người dùng được ủy quyền xây dựng tín dụng

Ý nghĩa của việc trở thành người đồng ký

Thêm người nào đó làm người dùng được ủy quyền có nghĩa là tin tưởng người đó sử dụng thẻ một cách có trách nhiệm. Nhưng đồng ký một thẻ tín dụng cho một người nào đó up the ante. Đó là bởi vì đồng ký kết có nghĩa là bạn về cơ bản sẽ xác minh cho các giao dịch mua của người khác. Nếu người có nhựa mà bạn ký kết không thực hiện thanh toán trên thẻ, ngân hàng sẽ chuyển sang bạn để lấy tiền. Nếu bạn không thực hiện tốt trên các khoản thanh toán, điểm số tín dụng của bạn sẽ có một hit.

Một vài điều cần nhai

Khi xem xét sự khác biệt giữa người dùng được ủy quyền và người đồng ký, nó giúp suy nghĩ về mối quan hệ từ cả hai hướng:

Nếu bạn thêm người nào đó làm người dùng được ủy quyền vào thẻ của mình, bạn chịu trách nhiệm thanh toán cho các giao dịch mua họ thực hiện. Nhưng nếu bạn là người dùng được ủy quyền, bạn sẽ không được yêu cầu thực hiện thanh toán trên thẻ nếu chủ thẻ chính không - mặc dù tín dụng của bạn có thể bị ảnh hưởng. (Tuy nhiên, bạn có thể yêu cầu văn phòng tín dụng ngừng báo cáo bạn là người dùng được ủy quyền.)

Nếu bạn đồng ký một thẻ tín dụng cho ai đó, bạn là chịu trách nhiệm nếu người đó không thanh toán. Nếu ai đó đồng ký một thẻ cho bạn, họ đồng ý chịu rủi ro rằng bạn có thể không thanh toán hóa đơn, để lại cho họ nợ và có thể làm tổn thương điểm số tín dụng của họ.

Việc chia sẻ tín dụng có thể dicey, vì vậy khi quyết định có nên nhảy vào hay không, hãy tự hỏi:

• Đối với người mới bắt đầu, tôi tin tưởng người này bao nhiêu? Anh ta hoặc cô ta có vấn đề gì với việc chi tiêu quá nhiều hay thanh toán hóa đơn?
• Tôi có thể trả hết số dư thẻ tín dụng lớn nếu người kia vô trách nhiệm với thẻ không?
• Tôi có đủ trách nhiệm để giữ tín dụng của người khác trong tay mình không?
• Người khác có thể nhận được tín dụng mà không có tôi không? Về cơ bản, đang chia sẻ một thẻ tín dụng với tôi cơ hội duy nhất của mình để xây dựng tín dụng, hoặc có những lựa chọn khác?
• Liệu mối quan hệ của chúng tôi có thể chịu được sự căng thẳng mà tiền có thể mang lại không?

Điều quan trọng là phải xem xét tất cả điều này, bởi vì việc chia sẻ thẻ tín dụng của bạn với người sai có thể biến xấu.