Khoản vay sinh viên nào bạn nên trả trước?
Chính sách hỗ trợ sinh viên vay vốn
Mục lục:
- Tập trung vào các khoản vay sinh viên tư nhân
- Tùy chọn 1: Thanh toán các khoản vay lãi suất cao trước
- Tùy chọn 2: Thanh toán hết các khoản vay nhỏ trước
- Chú ý đến bức tranh lớn
- Cái gì tiếp theo?
- Học hỏi cách thanh toán tiền vay hai tuần một lần
- Khám phá tái cấp vốn vay sinh viên
- Hiểu không thời gian ân hạn hoạt động như thế nào
Trả hết khoản vay sinh viên với lãi suất cao nhất trước. Điều đó sẽ giúp bạn tiết kiệm nhiều tiền nhất theo thời gian.
Nhưng nếu loại bỏ số dư nhỏ từng người một thúc đẩy bạn nhiều hơn, đi theo con đường đó bất kể lãi suất. Khi mục tiêu của bạn là trả hết nợ cho sinh viên, chiến lược tốt nhất là mục tiêu giúp bạn đi đúng hướng.
Tập trung vào các khoản vay sinh viên tư nhân
Các khoản vay tư nhân là các khoản vay xuất hiện trên báo cáo tín dụng của bạn nhưng không được liệt kê trong Hệ thống dữ liệu cho vay sinh viên quốc gia của liên bang. Nếu bạn có một sự kết hợp của các khoản vay sinh viên tư nhân và liên bang, tập trung vào việc đưa những người tư nhân ra khỏi đĩa của bạn đầu tiên. Họ thường có lãi suất cao hơn và ít lựa chọn trả nợ hơn hoặc cơ hội tha thứ hơn các khoản vay liên bang.
Để giải phóng tiền cho khoản hoàn trả khoản vay tư nhân, hãy xem xét thanh toán tối thiểu các khoản vay liên bang trong thời gian này hoặc đặt chúng vào một kế hoạch trả nợ theo thu nhập. Điều đó sẽ hạn chế hóa đơn cho vay liên bang của bạn tới 10% hoặc 15% thu nhập tùy ý của bạn. Bạn luôn có thể trả nhiều hơn số tiền tối thiểu khi khoản vay cá nhân của bạn đã hết.
Tùy chọn 1: Thanh toán các khoản vay lãi suất cao trước
Khi bạn đã quyết định loại khoản vay nào cần tấn công trước, hãy chọn một chiến lược. Loại bỏ các khoản vay theo thứ tự lãi suất cao nhất được gọi là nợ lở, và nó sẽ giúp bạn tiết kiệm được nhiều tiền nhất. Ví dụ, việc thanh toán một khoản vay với lãi suất 5.05%, cho phép bạn bỏ ra 5.05% số dư mỗi năm bạn có thể đã được trả nợ.
Loại bỏ các khoản vay theo thứ tự lãi suất cao nhất sẽ giúp bạn tiết kiệm được nhiều tiền nhất.
Dưới đây là ví dụ: Thanh toán khoản vay 10.000 đô la với lãi suất 5,05% trong năm năm, thay vì thời hạn trả nợ 10 năm chuẩn, sẽ giúp bạn tiết kiệm khoảng 1.420 đô la tiền lãi. Trả hết khoản vay 10.000 đô la với lãi suất 6,8% trong năm năm, tuy nhiên, bạn sẽ tiết kiệm được $ 1,985 hoặc thêm $ 565.
Tùy chọn 2: Thanh toán hết các khoản vay nhỏ trước
Một số khách hàng vay như xem khoản vay của họ biến mất, điều này khuyến khích họ tiếp tục tập trung vào việc trả nợ. Nếu có vẻ như bạn, hãy sử dụng phương pháp quả cầu tuyết. Bạn sẽ trả hết khoản vay sinh viên nhỏ nhất trước tiên, chứ không phải là khoản vay có lãi suất cao nhất.
Một số khách hàng vay thích trả từng khoản vay nhỏ.
Bạn cũng có thể chọn phương thức kết hợp. Xếp hạng các khoản vay của bạn theo lãi suất và nếu một số có cùng tỷ giá hoặc tỷ giá tương tự, hãy trả số tiền nhỏ nhất trước. Bạn vẫn sẽ nhận được một số khoản tiết kiệm từ việc chọn chiến lược lở tuyết nợ, nhưng bạn cũng sẽ được tận hưởng những chiến thắng sớm, nhanh chóng.
Khi bạn thanh toán hết từng khoản vay, hãy chuyển khoản thanh toán của bạn sang lãi suất cao nhất tiếp theo hoặc số dư nhỏ nhất tiếp theo.
" HƠN: Thanh toán thêm đúng cách
Chú ý đến bức tranh lớn
Không phải ai cũng phải trả hết nợ cho sinh viên sớm. Trước tiên, hãy đảm bảo bạn đã:
- Tiết kiệm ít nhất một tháng chi phí cho trường hợp khẩn cấp.
- Bắt đầu tiết kiệm tự động cho nghỉ hưu, hoặc bằng cách kết hợp với công ty trên 401 (k) hoặc nạp tiền vào Roth IRA.
- Thực hiện một kế hoạch để trả số dư thẻ tín dụng, mà thường có lãi suất cao nhất của tất cả.
Sau đó, bạn đã sẵn sàng tập trung giải phóng bản thân khỏi nợ vay sinh viên.
